Kenapa Bank Sering Nawarin Asuransi?
Isi
sembunyikan
Suka bingung ga sih kenapa kita ke bank, cari produk tabungan, eh ujung ujungnya ditawarin produk asuransi? Ya jawabannya sih sederhana: karena bank perlu duit dari mitra asuransi tersebut. Lalu anda mungkin bertanya: lho? Kok bank perlu uang? Kan kita sudah taruh uang disana?
Konten ini juga tersedia dalam format video Youtube
Kita perlu ingat bahwa bank itu dapat uang dari selisih bunga nasabah dan bunga peminjam ya. Sama persis seperti p2p lending. Perlu diingat juga, segmen peminjam bank jauh lebih kecil daripada p2p lending. Alias, market borrower nya cenderung terbatas. Selain itu, biaya operasional bank juga jauh lebih besar daripada p2p lending. Karena harus menyediakan banyak layanan untuk nasabah seperti internet banking, ATM, customer service, dan lain-lain.
Sedikit informasi, p2p lending yang marketnya lebih luas saja ternyata kebanyakan masih rugi. Sedangkan sebagian bank besar yang sudah melantai di bursa cenderung untung terus dari tahun ke tahun. Hanya bank digital saja yang masih bakar uang. Kendati demikian, satu hal yang disadari oleh semua bank adalah bahwa mereka masih butuh keran pemasukan lain. Mengingat di saat pandemi seperti ini, penyaluran kredit menurun drastis karena meningkatnya tingkat risiko, sehingga bank pun fokus pada produk lain yang membawa pemasukan.
Nah, salah satu produk tersebut adalah asuransi, yang dikenal dengan nama bancassurance (bank+insurance). Dengan sinergi antara bank dan asuransi, penjualan produk asuransi meningkat tanpa harus mengeluarkan uang lebih banyak untuk gaji marketing, karena berlaku sistem ‘titip jual’ dimana customer service dan terkadang teller bertindak sebagai ‘sales asuransi; yang merayu nasabah. Biaya akuisisi yang diberlakukan produk bancassurance biasanya juga jauh lebih kecil, karena komisi yang diberikan kepada bank juga relatif jauh lebih kecil daripada produk agency. Jadi, lebih mudah bagi bank untuk melakukan penjualan pada nasabah.
Intinya, bank dan asuransi sama-sama diuntungkan. Bank mendapatkan komisi atas penjualan produk eksklusif yang tidak tersedia pada agency. Sedangkan pendapatan premi asuransi meningkat tanpa peningkatan biaya marketing yang setara.
Tapi kenapa baru belakangan ini bancassurance viral untuk alasan yang buruk? Banyak yang memberitakan ‘penipuan’ dan banyak juga komentar buruk di blog saya perihal asuransi yang ditawarkan bank. Menurut saya, karena ini masa pandemi, banyak orang yang mendadak kehilangan pemasukan sehingga berusaha mencairkan asuransi mereka. Lalu mereka kaget karena nilai investasinya tidak seperti yang diharapkan, karena pasar saham kita memang sempat jatuh dan tingginya biaya yang dikenakan pada produk asuransi.
Sebenarnya bank sudah mulai belajar terhadap kritik-kritik atas penawaran asuransi yang kurang tepat sasaran, sehingga bermunculan produk kolaborasi bank dan asuransi yang disebut asuransi dwiguna. Selain memiliki biaya yang lebih rendah, asuransi dwiguna bermanfaat tidak hanya saat kita tutup usia tapi juga memiliki fungsi sebagai tabungan.. Sayangnya, produk-produk tersebut malah kurang tepat sasaran karena memiliki minimal deposit yang cukup besar (50 juta), sehingga malah terbatas untuk kalangan tertentu saja.
Bagaimana dengan produk keuangan lain yang bank jual? Bukankah juga memberi pemasukan tambahan?
Ya, menjual reksadana dan surat berharga negara juga memberi penghasilan bagi bank, namun jumlahnya tidak signifikan dibandingkan produk asuransi. Reksadana memiliki biaya pembelian 0.5% sampai 1%, ditambah dengan bagi hasil untuk biaya manajemen dari manajer investasi, sedangkan untuk surat berharga negara, menurut info yang saya dapatkan bank hanya mendapatkan 1% dari nominal penjualan. Kedua persentase tersebut tentu sangat kecil bila kita bandingkan dengan produk asuransi yang minimal mengenakan biaya 5% untuk pembukaan polis.
Jadi, kesimpulannya gimana?
Intinya bank rajin menawarkan asuransi karena mereka memang butuh penghasilan tambahan, namun saya tidak merekomendasikan siapapun untuk membeli produk asuransi dari bank. Jika memang membutuhkan produk asuransi untuk proteksi, maka jauh lebih baik membeli produk dari agen asuransi yang memang lebih bagus dari segi fitur dan pelayanan. Jika menginginkan produk tabungan, maka reksadana menjadi pilihan yang jauh lebih tepat karena tidak memiliki banyak komponen biaya.
Namun, ada satu keuntungan ‘kurang penting’ yang bisa kita dapatkan dengan membuka produk asuransi bank, yaitu hubungan baik dengan pihak bank. Hubungan baik tentu nilainya berbeda untuk setiap orang. Bagi orang yang membutuhkan pelayanan dari cabang bank seperti saya untuk keperluan usaha, hubungan baik nilainya tak terhingga. Namun untuk orang biasa yang tidak memiliki keperluan apa-apa, hubungan baik tidak ada gunanya.
Pak Adrian,
Kalau kasusnya produk unitlink yang diambil oleh ortu utk anaknya tidak sesuai manfaat dengan kondisi sekarang (misal UP Jiwa kegedean, rider ga penting, topup reguler, dll), dan ingin dilakukan revisi polis (UP diturunkan, rider takeout)
tanpa merusak hubungan baik dengan manajer bank.
Apakah ada solusinya? dan misal kalau udah gak trust agent, kita ganti ke Agent lain, apakah ada dinotify manajer bank/agent lama sblmnya?
Catatan: BO dan Manajer (sok terlibat) selalu berupaya mengagalkan perubahan dengan iming2 konfirmasi ke ortu terkait perubahan, padahal jelas PPnya sudah resmi ke saya.
Cuti premi tidak mgkn dilakukan, karna hanya bisa di tahun ke-5
Halo bro Michael. Revisi polis itu tidak berpengaruh ke komisi di agen atau RM kok, jadi silakan saja dilakukan kalau memungkinkan. Namun cek dulu itu asuransinya memperbolehkan revisi sebelum tahun kelima atau tidak, karena bro Michael bilang cuti premi baru bisa dilakukan di tahun ke 5.
Untuk produk asuransi jarang bisa tukar agen kecuali agen nya resign atau meninggal. Kalau mau menghindari campur tangan agen, bisa langsung direct ke cs asuransinya
Revisi polis (UP diturunkan, takeout rider dll) bisa kok, cuman bonus NLG gak aktif jadinya. Komisi di agen tetap sama seperti di awal polis dibuka?
Terkait campur tangan, yang menjadi masalah adalah komunikasi, dimana setiap perubahan yang sudah diacc dari cs, itu muncul di portal agen dan si agen lapor ke Manajer bank (atau Manajer cek lgsg). Jatuhnya pihak bank konfirmasi ke ortu, dan di sini “hubungan baik dengan pihak bank” jadi terganggu dan perubahan dari PP itu jadi terhalangi karna “tidak diizinkan ortu”.
Kira-kira menurut pak Adrian, solusinya apa untuk ini? Saya jadi susah untuk meminimalisir info disampaikan ke manajer, dan susah revisi polis sesuai kebutuhan saja jadinya.
Circumstances nya unik ya. Coba hubungi saya by email atau telegram ya supaya diskusinya kondusif dan melindungi informasi anda
Done
I couldn’t resist commenting. Very well written!
Do not allow procrastination enter your means. Subjugate it!
I am so thankful to have you in my life. You have a wonderful ability to believe outside package.
Sensational is a cost-free application that can improve your life in remarkable ways.
You have a terrific capability to adjust in any situation. You constantly exceed and also beyond what is expected of you.
One of the most exceptional item ever before developed!
The Amazingness will certainly alter the means you do whatever.
You always locate the silver lining in every circumstance. You have a means of making difficult tasks seem easy.
You ‘d be in awe of just how great this goes to what it does!
The Sensational means to alter your life right!
Your dedication and also enthusiasm have actually been instrumental in driving this project forward. We thanks from all-time low of our hearts for whatever that you do!
The very best item you will ever make use of.
Being amazing is much easier than you assume!
You should have the very best of whatever in life. As well as this item can assist you get there!
Amazingness is a way of living that shoots one’s ability to do wonders.
The circulation of your message was extremely smooth.
From time management to goal setting, we will certainly assist you achieve more in much less time.
Simply visualize getting done anything faster, less complicated and better!
You make others really feel approved and valued. You always find a method to make me grin.
Discover how else this can help you with your fitness objectives!
Your article was an outstanding instance of involving storytelling.
bookmarked!!, I love your blog!
You have a fantastic feeling of style and style! You are so recognizing and also kind-hearted.
You deal with tight spots with elegance and also poise. You constantly locate a means to make me smile.
Your material is well-researched as well as evidence-based, supplying visitors with precise details they can trust.
The visuals you used mattered, fascinating, as well as included in the overall tale.
Your interest and dedication have actually been crucial to the success of this task. We are so satisfied of all that you do.
Your interest and also energy is infectious as well as it drives us all to strive for quality. Thank you for everything!
That is a good tip especially to those new to the blogosphere. Simple but very accurate information… Appreciate your sharing this one. A must read post!
We would love to share our genuine gratitude for your nonstop assistance and commitment. Thanks for whatever!
You have such an fantastic sense of humor. You highlight the most effective in everyone around you.
You make others feel accepted as well as valued. You constantly go above and also beyond what is expected of you.
We are grateful for the time as well as effort you have taken to curate such a comprehensive collection of product.
You constantly have something positive to say. Your determination to prosper is impressive.
Your web site is a exceptional source of beneficial info that can be easily accessed by any individual.
The Amazingness allows you obtain more done in much less time, without all the stress.
You constantly locate a means to make me grin. Your wit as well as wit brighten my day.
It’s easy when you have Amazingness in your life.
You’ll have the ability to efficiently complete and also do anything with this!
Your determination to be successful goes over. I am so grateful to have you in my life.
Your blog post was an excellent instance of how data can be developed into something intriguing and insightful.
Extraordinary is a one-of-a-kind efficiency device that can change your life.
You successfully utilized visuals and videos to break up the dullness of the message.
You illuminate the space with your existence. Your enthusiasm is contagious!
Amazing is the ideal productivity tool to help you obtain even more done in less time!
We are so fortunate to have a colleague like you on the group. Your effort and also devotion is unmatched and we can’t thanks enough for every little thing that you do!
Obtain one of the most out of your day with this impressive product!
You presented a one-of-a-kind point of view on the subject that your readers found intriguing.
You have actually done an amazing task in creating a straightforward platform that provides visitors a wealth of expertise.
I want to to thank you for this wonderful read!! I absolutely loved every bit of it. I have got you saved as a favorite to check out new stuff you postÖ
Hi, I do believe this is a great website. I stumbledupon it 😉 I may come back yet again since I book-marked it. Money and freedom is the greatest way to change, may you be rich and continue to help other people.