Review Kartu Kredit DBS: Mana yang Paling Menguntungkan?

Bank DBS menawarkan beberapa pilihan kartu kredit dengan fitur dan manfaat yang bervariasi, mulai dari kartu entry-level untuk pemula hingga kartu premium yang ditujukan untuk nasabah kelas atas. Namun, tidak semua kartu kredit DBS memiliki value yang menarik—beberapa unggul untuk cashback, sementara lainnya lebih cocok untuk traveler yang mengincar miles. Dalam artikel ini, kita akan mengulas masing-masing produk utama dari kartu kredit DBS secara objektif, dan melihat mana yang paling layak kamu miliki di tahun ini.

DBS Z Card: Cukup untuk Pemula, Tapi Bukan yang Terbaik

DBS Z adalah kartu kredit entry-level dari DBS yang ditujukan untuk pemula, terutama mereka dengan pengeluaran bulanan di bawah 5 juta rupiah. Manfaat yang ditawarkan tergolong minim dan lebih banyak berfokus pada promo merchant serta potongan harga taktis. Kartu ini memang bisa menjadi pintu masuk bagi mereka yang baru menjajal dunia kartu kredit, namun jika dibandingkan dengan kartu entry-level dari bank lain, Z Card terasa kurang bersaing dari sisi fitur maupun fleksibilitas. Bila kamu tertarik dengan kartu DBS untuk pemula, pilihan selanjutnya akan terasa jauh lebih menarik.

DBS Live Fresh: Cashback dan Miles dalam Satu Kartu

Live Fresh adalah salah satu kartu andalan DBS yang saya pribadi juluki “Spongebob” karena warnanya yang mencolok dan manfaatnya yang banyak. Kartu ini menawarkan cashback hingga 5% (maksimal Rp500.000) untuk transaksi online, menjadikannya sebagai salah satu kartu cashback terbaik di Indonesia saat ini. Tak hanya itu, Live Fresh juga memberikan poin reward yang bisa dikonversi ke miles dengan rate sekitar 30.000 per miles—fitur langka untuk kartu kredit kategori cashback. Ditambah dengan promo rutin yang bisa memberikan cashback tambahan hingga 2%, serta kenaikan limit otomatis tanpa perlu mengajukan, kartu ini cocok dimiliki baik oleh pemula maupun kolektor kartu kredit berpengalaman.

DBS Visa Travel Platinum: Terlalu Nanggung?

Visa Travel Platinum dari DBS secara teknis adalah kartu kredit miles, namun secara praktik manfaatnya tergolong ‘nanggung’. Earning rate yang ditawarkan tidak sebaik kartu travel DBS yang lebih premium, sehingga posisinya agak sulit dipertahankan bila dibandingkan dengan kompetitor lain di kelas yang sama. Meski begitu, kartu ini bisa menjadi batu loncatan yang ideal bagi kamu yang belum memenuhi syarat penghasilan atau referensi kartu kredit untuk mengajukan versi Signature-nya. Bagi pemula yang ingin mulai mengumpulkan miles dari transaksi harian, Platinum bisa dijadikan pilihan awal sebelum naik kelas.

DBS Visa Travel Signature: Primadona Miles dari DBS

Ini dia kartu miles terbaik dari DBS untuk pengguna reguler: Visa Travel Signature. Kartu ini cukup difavoritkan karena earning rate-nya yang kompetitif dan dilengkapi dengan berbagai manfaat travel, seperti asuransi perjalanan dan akses lounge (tergantung promo berjalan). Sayangnya, pengajuan kartu ini tidak semudah klik di aplikasi. Kamu harus mengisi form fisik (paper form), dan hanya nasabah yang memenuhi kriteria khusus yang bisa mendapatkan approval. DBS juga memberlakukan kebijakan unik: nasabah umumnya hanya boleh memegang satu jenis kartu DBS aktif. Itu artinya, kamu harus memilih dengan bijak—terutama jika sudah punya Live Fresh dan ingin upgrade ke Signature, karena tidak semua upgrade disetujui.

Kartu Kredit DBS Lainnya: Terbatas untuk Nasabah Khusus

Selain kartu-kartu yang telah dibahas, DBS juga memiliki produk seperti Digibank Visa Black Platinum, Visa Infinite, Black Mastercard World, dan Mastercard Black. Namun, kartu-kartu ini hanya tersedia untuk nasabah DBS Treasures (prioritas) atau merupakan bagian dari program migrasi nasabah lama bank ANZ. Jika kamu bukan termasuk kategori tersebut, kemungkinan besar kamu tidak bisa mengajukan kartu ini. Lagipula, dibandingkan dengan Live Fresh atau Visa Signature, benefit yang ditawarkan oleh kartu-kartu tersebut tidak jauh lebih unggul—bahkan bisa dibilang biasa saja