Tabungan Prioritas di Indonesia yang Paling Untung!

Sultan alert! Kalau kamu sedang mencari tabungan prioritas yang paling worth it buat uangmu, artikel ini jawabannya. Dari akses lounge bandara hingga cashback kartu kredit, setiap bank punya keunggulannya sendiri. Begitu juga dengan syarat minimum dananya (AUM). Jadi, silakan pilih yang paling cocok dengan kebutuhan dan gaya hidup kamu.

Catatan Penting:

• Informasi ini berasal dari riset website resmi dan wawancara dengan PIC bank, tetapi bisa saja terdapat perubahan atau kesalahan (misalnya, akibat typo atau pembaruan kebijakan).
• Artikel ini hanya mencakup informasi utama terkait segmen tabungan prioritas dan private banking, bukan rekomendasi atau ulasan mendalam.

BCA

Tabungan Prioritas (AUM: 1 Miliar)

Cara mendapatkan:

• Memiliki asset under management (AUM) senilai 1 miliar rupiah.
• Alternatif: Memiliki AUM senilai 500 juta yang seluruhnya disimpan dalam bentuk savings.

Manfaat:

• Akses ke lounge Prioritas BCA di cabang tertentu.
• Akses ke airport lounge untuk 1 pax dengan kartu Debit BCA Prioritas.
• Diskon Safe Deposit Box (SDB) untuk menyimpan dokumen atau barang berharga.
• Gratis biaya tahunan untuk seluruh kartu kredit, keciali kartu BCA Singapore Airlines (SQ).
• Cashback 100% biaya tahunan untuk kartu kredit American Express (AMEX).

Solitaire (AUM: 5 Miliar)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 5 miliar.
• Memiliki pinjaman kredit outstanding 20 miliar dan saldo 1 miliar.

Manfaat tambahan dibandingkan BCA Prioritas:

• Akses ke lounge Solitaire BCA yang lebih eksklusif.
• Gratis SDB, tidak hanya diskon seperti segmen Prioritas.
• Gratis biaya tahunan untuk seluruh kartu kredit, termasuk cashback 100% untuk kartu AMEX.
• Akses airport lounge untuk 2 pax.

Mandiri

Tabungan Prioritas (AUM: 1 Miliar)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 1 miliar.
• Alternatif: Ada cara lain untuk menjadi nasabah Mandiri Prioritas tanpa AUM 1 miliar, tapi informasi ini hanya diberikan kepada subscriber dan alumni. Gabung di sini.

Manfaat:

• Kartu kredit top-tier yang sangat direkomendasikan.
• Kartu debit dengan akses ke airport lounge.
• Safe deposit box (tergantung ketersediaan).
• Fasilitas untuk meminjam ruang meeting di cabang tertentu yang memiliki layanan Prioritas.
• Layanan premium airport assistance untuk nasabah dengan AUM di atas 5 miliar (harus melalui pemesanan via Relationship Manager).

Private (AUM: 20 Miliar)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 20 miliar.

Manfaat tambahan dibandingkan Mandiri Prioritas:

• Akses ke kartu kredit World Elite Mastercard (WEM) yang manfaatnya lebih unggul daripada kartu kredit World Prioritas.
• Selain itu, kelebihan lainnya tidak terlalu signifikan dibanding segmen Prioritas.

Silakan merujuk ke tabel di bawah ini untuk layanan airport.

Permata Bank

Preferred (AUM: 100 Juta)

Segmen Preferred di Bank Permata yang bisa dibilang sebagai versi “prioritas KW.” Saya sebagai nasabah tingkatan ini tidak merasakan benefit apapun.

Cara Mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 100 juta.
• Alternatif:
  • Payroll dengan gaji bulanan minimal 10 juta.
  • KPR dengan plafon minimal 1 miliar.
  • Kredit kendaraan bermotor (KKB) dengan nilai minimal 250 juta.

Manfaat:

• Bundling Permata Shopping Card, salah satu kartu kredit dengan cashback terbaik. Namun perlu dicatat bahwa kartu ini juga dapat dimiliki oleh nasabah regular tanpa harus masuk dalam segmen Preferred.
• Antrian “khusus”. Namun benefit ini tidak pernah saya rasakan di cabang manapun.

Priority (AUM: 500 Juta)

Segmen Priority adalah kategori prioritas sebenarnya di Bank Permata. Nasabah di segmen ini mendapat berbagai layanan premium dan bundling kartu kredit eksklusif.

Manfaat tambahan dibandingkan segmen Preferred:

• Bundling dua kartu top tier, yaitu JCB Ultimate dan Black World Mastercard. Namun rumornya kedua kartu ini juga bisa diajukan oleh nasabah reguler yang sudah punya limit agregat kartu kredit 50 juta.
• Safe deposit box (tergantung ketersediaan).
• Antrian khusus dan ruangan di cabang prioritas.
• Cashback 10% maksimal 1 juta untuk pembelian tiket Garuda Indonesia.
• Promo buy 1 get 1 tiket XXI Cinema di lokasi tertentu.
• Layanan pickup di bandara Jakarta, Surabaya, Bali, dan Medan untuk nasabah dengan AUM di atas 5 miliar.

BRI

BRI Prioritas (AUM: 500 juta)

Cara medapatkan:

• Memiliki AUM senilai 500 juta.
• Alternatif: Memiliki AUM senilai 250 juta melalui jalur tertentu, misalnya program referensi dari Paper.

Manfaat:

• Akses ke kartu kredit top-tier seperti Paper Universe Card dan BRI World Access.
• Kartu debit bisa digunakan untuk akses lounge bandara domestik.
• Antrian khusus, ruang prioritas, gratis parkir, dan ruang meeting cabang tertentu.
• Layanan personal, seperti pemesanan dan pengantaran bunga, hadiah, atau kue melalui BRI Prioritas bagi nasabah BRI Prioritas.

BRI Private (AUM: 15 Miliar)

Manfaat tambahan dibandingkan BRI Prioritas:

• Gratis atau diskon safe deposit box, tergantung ukuran.
• Bundling kartu kredit Mastercard World Access dan Visa Infinite.
• Kartu priority pass yang memberikan 6x akses gratis/tahun untuk 1 orang (terpisah dari kartu kredit).
• Akses lounge domestik untuk 2 orang via kartu debit.
• Airport pickup dengan Golden Bird.
• Airport assistance hingga 12 pax setahun.

BNI

Emerald (AUM: 1 Miliar)

Manfaat:

• Mendapatkan kartu debit khusus.
• Mendapatkan kartu kredit BNI Visa Infinite dengan earn rate terbaik di BNI saat ini dan program spending rewards yang menarik.
• Airport assistance di 40 bandara domestik untuk 2 pax.
• Mastercard Travel Pass 1 pax.
• Cashback untuk lounge domestik 6x kunjungan/tahun untuk 1 pax.
• Gratis minuman di bandara.
• Sewa ruang meeting di cabang BNI domestik maupun internasional.

Manfaat tambahan untuk AUM 5 miliar ke atas:

• Bebas biaya safe deposit box.
• Airport assistance hingga 8 pax.
• Mastercard Travel Pass 4x/tahun.
• Lounge domestik 12x kunjungan/tahun.
• Priority Pass 6x/tahun.
• Gratis tiket Railink 5x/bulan di BNI City, Bandara Internasional Soekarno-Hatta, Stasiun Bekasi City, Bandara Internasional Kualanamu, Stasiun Medan City, Stasiun Solo Balapan, dan Bandara Internasional Adi Soemarmo.

Private (AUM: 15 Miliar)

Manfaat tambahan dibandingkan BNI Emerald AUM 5+ miliar:

• Antar jemput bandara dengan limo 4x/tahun.
• Mastercard Travel Pass 8 pax/tahun.
• Gratis tiket Railink 7x/bulan.
• Unlimited quota lounge domestik untuk 4 pax.

UOB

Wealth Banking (AUM: 250 Juta)

Manfaat:

• Akses ke Relationship Manager (RM).
• Diskon safe deposit box.
• ‘Jaminan’ mendapatkan kartu kredit Privimiles. Jika aplikasi awal kamu ditolak, kamu bisa recontest sampai dapat.

Privilege Banking (AUM: 1 Miliar)

Manfaat:

• Antrian, parkir, dan ruangan khusus di cabang, termasuk cabang luar negeri UOB.
• Bebas biaya safe deposit box.
• ‘Jaminan’ untuk mendapatkan kartu kredit Zenith.
• Complimentary layanan limousine travel service untuk AUM 3 miliar ke atas.
• Complimentary medical check-up di singapura untuk AUM 5 miliar ke atas.

HSBC

Advance (AUM: 50 juta)

Manfaat:

• Akses ke RM.
• Akses ke wealth products.
• Gratis biaya tahunan untuk kartu kredit HSBC Platinum apapun.

Premier (AUM: 1 Miliar)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 1 miliar.
• Alternatif:
  • Inbound masuk rekening 50 juta/bulan.
  • KPR minimal 1.5 miliar.
  • Payroll.
  • Saldo 1 miliar dari rekening corporate dan pribadi.

Manfaat:

• Kartu kredit top-tier HSBC Premier World Mastercard.

CIMB

Preferred Regular (AUM: 500 juta)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 500 juta.
• Alternatif:
  • Invitation melalui community program (misalnya melalui saya bisa hanya dengan AUM senilai 50 juta saja). Memiliki status prioritas di bank lain.
  • Payroll atau KPR.

Manfaat:

• Kesempatan mengajukan kartu kredit top-tier seperti JCB Ultimate dan Accor World, meskipun tidak auto-approve, kecuali dengan saldo minimal 500 juta.
• Promo buy 1 get 1 di XXI setiap hari Sabtu, berlaku sampai Desember 2024.

Preferred Elite (AUM: 1 Miliar)

Manfaat tambahan:

• Diskon subscription fee untuk reksadana.
• Diskon asuransi jiwa saat KPR.
• Diskon biaya provisi dan administrasi untuk KPR Syariah.

Private (AUM: 3 Miliar)

Manfaat tambahan:

• Airport pickup 4x setahun di bandara domestik dengan Golden Bird.
• Airport pickup 4x setahun di bandara di Singapura dan Malaysia.
• Airport concierge 4x setahun di bandara domestik Indonesia.

Danamon

Optimal (AUM: 50 juta)

Manfaat:

• Akses ke Relationship Manager.
• Akses ke kartu kredit JCB Precious. Namun, kartu kredit ini juga bisa diajukan tanpa harus menjadi nasabah optimal.

Privilege (AUM: 500 juta)

Manfaat tambahan:

• Akses ke kartu kredit Amex Gold.
• Promo buy 1 get 1 di XXI Premiere setiap hari Kamis.
• Cashback 5% maksimal 500 ribu untuk transaksi minimal 10 juta/bulan.

Manfaat tambahan untuk AUM 5 miliar:

• Gratis 1x medical check-up di rumah sakit Indonesia yang bekerja sama dengan danamon.
• Layanan antarjemput nasabah di Singapura 2x dan Jepang 1x.
• Cashback kartu debit naik menjadi 10% maksimal 1 juta untuk minimal transaksi 10 juta/bulan.

Catatan Tambahan:

• Saat ini Danamon sedang mengadakan promo placement yang menawarkan return menarik setara 12.5% p.a. gross.

OCBC

Premier Banking (AUM: 500 juta)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 500 juta.
• Alternatif:
  • KPR minimal 2 miliar.
  • Pinjaman EMB minimal 3.5 miliar.

Manfaat:

• Bebas biaya safe deposit box untuk ukuran small, atau diskon 50% untuk ukuran medium/large.
• Akses untuk mengajukan kartu kredit OCBC Voyage. (Benefit kartu tergantung AUM di OCBC dan limit kartu)

Manfaat tambahan untuk AUM 1 Miliar:

• Rate khusus untuk valuta asing.
• Gratis medical check-up.
• Cashback hingga 2.5 juta untuk penempatan nasabah baru.

Manfaat tambahan untuk AUM 2-5 Miliar:

• Airport transfer dari Jakarta atau Surabaya sebanyak 8x/tahun.
• Gratis medical-checkup.
• Bebas biaya safe deposit box hingga ukuran medium, atau diskon 50% untuk ukuran large.

Manfaat tambahan untuk AUM 5-10 Miliar:

• Airport transfer dari Jakarta, Surabaya, atau Singapura sebanyak 12x setahun.
• Bebas biaya safe deposit box hingga ukuran large.

Manfaat tambahan untuk AUM 10+ Miliar:

• Airport transfer dari Jakarta, Surabaya, atau Singapura sebanyak 20x setahun.
• Gratis medical check-up dengan cakupan lebih lengkap.

DBS

Treasures (AUM: 500 juta)

Manfaat:

• Akses ke Relationship Manager.
• Akses ke wealth products.
• Akses untuk mengajukan kartu kredit DBS Visa Infinite.
• Diskon 25% untuk safe deposit box hingga ukuran large.

Manfaat tambahan untuk AUM 1 Miliar:

• Airport transfer 4x setahun.
• Airport assistance 2x di Jakarta, Medan, Surabaya, dan Singapura (transfer only).
• Hadiah ulang tahun.
• Bebas biaya safe deposit box hingga ukuran large, atau diskon 25% untuk ukuran grande.

Manfaat tambahan untuk AUM 5 Miliar:

• Bingkisan hari raya.
• Bebas biaya SDB untuk ukuran apapun.
• Cashback medical check-up hingga 100% (maksimal 1 juta).
• Kuota airport transfer dan assistance di Singapura naik menjadi 12x setahun.

Manfaat tambahan untuk AUM 7,5 Miliar:

• Paket medical check-up gratis dengan cakupan lebih lengkap.

Private (AUM: 10 Miliar)

Manfaat tambahan:

• Airport VIP service di Indonesia, Singapura, dan Taiwan.
• Tambahan airport transfer di Singapura dan Taiwan.
• Akses ke DBS private lounge sebanyak 8x setahun.
• Unlimited airport transfer dan airport assistance.

Catatan:

DBS menawarkan dua layanan spesifik: DBS Private Access dan DBS Airport Assistance. Saya masih mempelajari perbedaan keduanya.

Maybank

Privilege (AUM: 50 juta)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 50 juta.
• Alternatif:
  • KPR minimal 800 juta.
  • KKB dengan plafon minimal 300 juta.

Manfaat:

• Akses ke RM dan produk wealth.
• Reward hingga 4,1 juta untuk penempatan nasabah baru.
• Bundling kartu kredit White Card.

Premier (AUM: 500 juta)

Manfaat tambahan:

• Akses untuk mengajukan kartu kredit top-tier kelas Infinite (namun bisa juga diajukan tanpa menjadi nasabah).
• Parkir dan ruangan khusus di cabang tertentu.
• Akses lounge bandara melalui kartu debit.

Jenius

Sinaya Priority (AUM: 500 juta)

Cara mendapatkan:

• Memiliki AUM senilai 500 juta.
• Alternatif: menjadi pemilik/direktur perusahaan yang payroll-nya menggunakan Jenius.

Manfaat:

• Akses ke Relationship Manager dan wealth products.
• Bebas biaya safe deposit box (tergantung ketersediaan).
• Pengajuan penghapusan biaya Feesible.

Bank Mega

MegaFirst (AUM: 500 juta)

Manfaat:

• Lounge eksklusif di cabang.
• Akses ke Relationship Manager dan wealth products.
• Kartu kredit top-tier MegaFirst dengan unlimited lounge domestik dan complimentary Coffee Bean di bandara.

Manfaat tambahan untuk AUM 2+ miliar:

• Priority Pass 6x/tahun.

BTN

BTN Prioritas (AUM: 250 juta)

BTN memiliki segmentasi yang sangat beragam tergantung pada jumlah dana. Berikut tabel segmen tabungan yang ada di BTN.

BSI

BSI Prioritas (AUM: 500 juta)

Manfaat:

• Bebas biaya safe deposit box selama 1 tahun (tergantung ketersediaan).
• Akses lounge bandara.
• Meeting room di cabang tertentu.
• Medical check-up.
• Layanan konsultasi pajak.
• Airport transfer service.
• Golf clinic.

Catatan:

Saya tidak bisa menemukan informasi terkait berapa AUM minimum yang dibutuhkan untuk membuka semua fitur tersebut.

Bank Sinarmas

Sinarmas Prioritas (AUM: 500 juta)

Manfaat:

• Harga khusus untuk safe deposit box.
• Cashback 0.88% untuk transaksi luar negeri via kartu debit Sinarmas Prioritas (unlimited).
• Coming Soon: Kartu kredit top-tier Miles.

Bank BJB

BJB Prioritas (AUM: 500 juta)

Manfaat:

• Bebas biaya safe deposit box.
• Gratis akses airport lounge untuk 2 orang.

Manfaat tambahan untuk AUM lebih tinggi:

• AUM 5 miliar: Gratis medical check-up 1x setahun.
• AUM 20 miliar: Medical check-up lebih lengkap.
• AUM 50 miliar: Medical check-up paling komprehensif.
• Fasilitas Airport Handling:
  • AUM 1 miliar: 4 pax.
  • AUM 2.5 miliar: 6 pax.
  • AUM 5 miliar: 8 pax.
  • AUM 20 miliar: 10 pax.
  • AUM 50 miliar: 12 pax.

Menjadi nasabah tabungan prioritas atau private banking memang memberikan berbagai kemudahan dan keuntungan yang bisa mendukung gaya hidup dan kebutuhan finansialmu. Namun, pastikan untuk selalu memeriksa syarat dan ketentuan terbaru dari bank yang kamu pilih. Jangan lupa, sesuaikan pilihanmu dengan tujuan finansial dan kebiasaan belanja agar manfaat yang kamu dapatkan benar-benar optimal.