Kartu Kredit Cashback: Berapa Besar Pengehematan Bulanannya?

Kredit Cashback terbaik telah saya review sebelumnya, hanya saja…

Banyak followers Instagram saya yang bekerja sebagai karyawan mengeluhkan bahwa mereka merasa tidak akan bisa merasakan cuan kartu kredit layaknya rekan-rekan pengusaha yang bisa menggunakan kartu kredit untuk membayar pengeluaran bisnis mereka – sehingga bisa mengumpulkan miles dengan sangat cepat.

Bagi karyawan ataupun pengusaha usaha mikro dengan pengeluaran terbatas, sebenarnya memang kurang cocok mengincar poin dan miles menggunakan kartu kredit, karena akan sangat lama sekali sampai terkumpul cukup poin untuk bisa digunakan. Bagi yang pengeluaran bulanannya sebatas kebutuhan sehari-hari, sebenarnya jauh lebih menguntungkan mengumpulkan cashback dari kartu kredit jenis cashback, yang bisa memberikan penghematan sampai dengan 3 juta rupiah per bulan.

Darimana hitungannya? Mari kita jabarkan:

Penghematan
/bulan
Dari Kartu KreditUntuk transaksi jenisDengan persentaseSyarat
100rbCIMB Wave n GoOnline10%min 50k/transaksi
100rbCIMB OCTOQRIS & Online10%min 50k/transaksi
500rbHSBC Platinum CashbackFnB dan Groceries5%Berlangganan streaming di kartu ini
500rbMayapada VISA SignatureGroceries, Bensin, Rumah Sakit5%Bertransaksi minimal 5 juta/bulan
300rbPermata Shopping Cardonline dan offline apapun5%Bertransaksi min 5 juta/bulan dengan adanya trx online
300rbDBS Live Freshonline5%Bertransaksi 5x di offline dalam 1 bulan
200rbOCBC NYALAonline8%transaksi minimal 2.5 juta/bulan dan 3x transaksi offline
500rbPermata CashbackSemua transaksi1.5% untuk groceries, 1% lainnyaTransaksi minimal 2jt/bulan
150rbCIMB SyariahSemua transaksi0.5% – 3% tergantung nominal transaksi bulananBertransaksi minimal 1 juta untuk persentase minimal dan 5% untuk persentase maksimal
200rbUOB ONEsemua transaksi1% sd 5% tergantung frekuensi & urutan transaksiMinimal 100k/transaksi dan minimal 50k cashback / bulan untuk bisa dikreditkan

Tabel diatas tidak memperhitungkan Maybank White Card karena syaratnya terlalu merumitkan, dan tidak mempethitungkan NEX card karena Nex card memberikan poin (bukan potongan langsung) meskipun sifatnya unlimited.

Perlu dicatat bahwa hitungan diatas memiliki asumsi tertentu bahwa anda:

  • Memiliki semua kartu kredit cashback yang direkomendasikan di postingan ini
  • Menggunakan seluruh kartu tersebut dengan optimal sesuai batasan bulanan, kategori, dan syarat
  • Selalu mengajukan penghapusan annual fee
  • Tidak terkena biaya keterlambatan bayar, bunga atau biaya pembayaran lintas bank

Angka diatas sudah mempertimbangkan biaya bulanan yang tidak bisa dihapuskan seperti biaya admin, notifikasi, materai, dll

Rekomendasi Tahapan Apply

  1. Mulai dari Permata Shopping Card yang memberikan cashback tanpa kategori, dan nominalnya cukup besar. Semua pengeluaran bisa masuk ke kartu kredit ini terlebih dahulu.
  2. Permata Shopping Card adalah kartu mid-tier yang mungkin sulit didapatkan first-timer. Bila belum punya cc referensi, ada baiknya mulai dulu dari Permata Cashback Card
  3. Lanjutkan apply CIMB Wave N Go dan CIMB OCTO: Portfolio CC anda mulai difokuskan untuk kategori khusus yakni transaksi QRIS dan online. Apabila limitnya dapat lumayan besar, bisa sekalian add on Syariah Card nya sebagai backup di kemudian hari.
  4. Lanjut ke Mayapada dan HSBC: Dua kartu ini memberikan anda akses ke cashback di kategori bensin, groceries, dan makanan – yang mana semuanya merupakan kebutuhan primer. Mulai alihkan transaksi kartu kredit Permata ke kartu lain yang memang fokus untuk kategorinya
  5. Kartu lainnya seperti DBS, OCBC, dan UOB hanya perlu di apply bila memang transaksi anda selalu melebihi cap dari kartu kredit yang sudah dimiliki (untuk kategori tersebut)

Himbauan

  • Tidak perlu memaksakan memiliki semua kartu, ajukan dan miliki yang sesuai kebutuhan saja
  • Tidak perlu mengejar cashback maksimal yang bisa diberikan, tapi perhatikan ada ketentuan spending minimal yang diberlakukan setiap kartu
  • Postingan ini tidak mempertimbangkan kartu kredit Maybank White Card karena skemanya yang tidak masuk akal, dan UOB TMRW Card karena syarat cashback nya bergantung pada produk savings.
  • Apabila spending anda lebih besar daripada yang dijabarkan disini, maka anda lebih cocok main di segmen kartu kredit travel dengan fitur poin dan/atau miles ketimbang cashback.
  • Kartu kredit cashback lebih cocok untuk karyawan dengan pengeluaran bulanan terbatas.
Adrian Siaril
Adrian Siaril

The boss

Articles: 599

Leave a Reply

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

Situs ini menggunakan Akismet untuk mengurangi spam. Pelajari bagaimana data komentar Anda diproses.