Kriteria Baru Review P2P Lending 2023

Review P2P Lending 2023

Halo semua, kabar gembira! Saya akan melakukan review ulang pada seluruh p2p lending Indonesia. Setiap minggunya akan ada satu review baru, dan dalam tulisan ini saya akan menjelaskan kriteria baru yang saya akan gunakan – lebih informatif, objektif, serta ringkas. Selain itu, semua p2p lending yang belum pernah saya coba, juga akan saya coba sehingga blog ini akan menjadi database p2p lending paling lengkap di Indonesia.

Cara Kerja Kriteria Baru

P2P lending sekarang dinilai menggunakan lebih dari 23 kriteria penilaian dalam 5 golongan. Penilaian menggunakan angka dengan skor minimal 0 (terburuk) dan skor maksimal 2 (terbaik). Skor maksimal 46 (23×2) bisa didapatkan apabila p2p lending mendapatkan skor 2 diseluruh kriteria penilaian (tapi hal ini sepertinya mustahil).

Adapun kriteria penilaian yang digunakan sebagai berikut:

No.	Sub Aspek	Keterangan	Skor 2	Skor 1	Skor 0
1a	Suntikan dana	Apakah perusahaan p2p ini sudah mendapat suntikan dana dari venture capital, atau masih menggunakan uang pendirinya?	2x disuntik dana atau lebih, oleh dua atau lebih pihak yang berbeda	Setidaknya disuntik dana 1x oleh venture capital	Masih bootstrap, atau informasi tidak tersedia
1b	Laporan keuangan	Apakah perusahaan p2p ini beroperasi dengan sehat atau masih bakar uang?	Laporan keuangan tersedia dan neraca untung	Laporan keuangan tersedia namun tidak untung	Laporan keuangan tidak tersedia
1c	Latar belakang manajemen (kompetensi, latar belakang, pengalaman)	Apakah manajemen dan pendiri p2p ini paham soal industry peminjaman uang?	Latar belakang tim memang berpengalaman di industry keuangan	Informasi tersedia, namun tim yang dimaksud tidak memiliki kompetensi relevan	Informasi tidak tersedia
1d	Budaya perusahaan	Apakah banyak stafnya yang mengundurkan diri?	Budaya perusahaan positif, dengan informasi yang transparan di LinkedIn atau halaman media sosial perusahaan	Banyak turnover karyawan, tapi juga disertai dengan recruitment untuk menyeimbangkan	Informasi tidak tersedia, atau banyak turnover yang tidak diiringi dengan recruitment
1e	Status founder	Apakah founder masih menjabat menjadi manajemen?	Seluruh founder masih menjabat menjadi manajemen	Sebagian founder masih menjabat menjadi manajemen	Tidak ada lagi founder yang masih menjabat manajemen
2a	Persentase perlindungan modal	Berapa persen maksimal modal yang dilindungi asuransi?	80-100%	70% atau kebawah	Tidak ada asuransi, atau informasi tidak tersedia
2b	Reputasi mitra asuransi	Apakah merupakan perusahaan asuransi yang kredibel?	Perusahaan asuransi	Perusahaan aggregator	Self insurance atau dijamin pihak ketiga
2c	Timeline pencairan dana	Apakah memiliki timeline yang jelas? Apakah durasinya cepat?	Timeline jelas dan bisa lebih cepat daripada 90 hari	Timeline jelas, maksimal 90 hari sesuai ketentuan OJK	Timeline tidak jelas
	Skema kerjasama asuransi	Apakah menggunakan skema ASO yang berpotensi menjadi bom waktu?	Tidak menggunakan skema ASO	menggunakan ASO dengan pengecualian tertentu	menggunakan skema ASO tanpa pengecualian, atau tidak bersedia memberikan informasi
3a	Variasi industri	Apakah semua borrower datang dari industry yang sama?	Borrower datang dari industri yang berbeda-beda dengan rasio yang seimbang	Borrower cenderung berasal dari industri yang sama, namun masih ada minoritas dari industri lain	Informasi tidak tersedia
3b	Kelengkapan informasi dan transparansi	Dinilai berdasarkan fund fact sheet borrower	Kualitas fund fact sheet lengkap dan memberikan ‘hint’ siapa si borrower nya	Fund fuct sheet ada namun informasinya tidak lengkap, dan/atau mencurigakan	Fund fact sheet tidak tersedia
3c	Repeat borrower	Dinilai berdasarkan repeat borrower	Mayoritas (50%) pendanaan yang tersedia dalam 30 hari terakhir adalah repeat borrower dengan lapkeu yang positif	Pendanaan yang tersedia dalam 30 hari kebelakang kurang dari 50% merupakan repeat borrower	Pendanaan yang tersedia dalam 30 hari kebelakang semuanya merupakan borrower baru
3d	Kualitas borrower	Lapkeu borrower	Mayoritas (50%) pendanaan yang tersedia dalam 30 hari terakhir memiliki borrower dengan track record baik (tidak pernah telat, lapkeu positif)	Perpaduan antara poin 2 dan poin 0	Mayoritas (50%) pendanaan yang tersedia dalam 30 hari terakhir memiliki borrower dengan track record buruk (pernah telat bayar, lapkeu negative)
3f	Prosedur penagihan	Informasi ini akan mencakup timeline penagihan, recovery plan, jumlah tim collection, dll. Penting bila klaim asuransi ditolak	SOP penagihan jelas dan transparan untuk diketahui lender	SOP penagihan diinformasikan pada lender namun informasi bersifat normatif	SOP penagihan bersifat konfidensial dan tidak diinformasikan pada lender
4a	Ketersediaan RM	Apakah RM eksklusif atau tersedia untuk semua	RM tersedia dan bisa diakses oleh seluruh pendana	RM tersedia namun hanya bisa diakses oleh pendana tertentu	RM tidak tersedia
4b	Kualitas customer service	Kecepatan membalas dan kualitas jawaban, kemudahan menghubungi	First reply time dibawah 24 jam dengan jawaban yang akurat	First reply time dibawah 24 jam dengan jawaban yang tidak akurat/menggunakan skrip	First reply time diatas 24 jam
4c	Community engagement		Media sosial aktif, sering berdialog dengan lender	Media sosial aktif, sering press release tapi detached dengan penggunanya	Media sosial tidak aktif atau tidak ada, tidak ada publikasi apa-apa
5	Performa aplikasi dan/atau website		Responsive, tidak menemukan bugs, mudah digunakan	Penilaian mix	Banyak bugs dan sulit digunakan
5a	Ketersediaan aplikasi smartphone	beberapa orang tidak pakai PC sama sekali dan harus menggunakan apps	Tersedia di kedua platform	Hanya tersedia di salah satu platform	Tidak tersedia
5b	Promosi	Ketersediaan promosi. Sekecil apapun tetap saja nambah cuan	Tersedia promosi secara konsisten	Tidak tersedia promosi secara konsisten	Tidak tersedia promosi
5c	Program referral	Apakah memiliki program referral	Tersedia program referral yang menarik	Tersedia program referral yang kurang menarik	Tidak tersedia program referral
5d	Ketersediaan pendanaan	Apakah mudah mendapatkan pendanaan disini? Apabila tidak maka dana kita nganggur dan mengurangi potensi return	Setidaknya ada 3 pendanaan dari 3 borrower yang berbeda-beda tersedia dalam 7 hari kebelakang	Ada 3 atau kurang pendanaan yang tersedia namun dari borrower yang sama, atau tersedia kurang dari 3 pendanaan dalam 7 hari kebelakang	Tidak ada pendanaan yang tersedia dalam 7 hari kebelakang
5e	Tenor pendanaan	Jumlah variasi tenor pendanaan. Tidak semua orang suka pendanaan tenor panjang	Tersedia tenor pendek maupun panjang secara konsisten	Tersedia tenor pendek maupun panjang namun tidak konsisten. Biasanya tenor pendek cenderung lebih cepat habis	Hampir semuanya merupakan tenor panjang.

Simulasi cara perhitungan skor secara visual/gambar bisa dilihat di postingan Instagram saya disini

Siapa yang akan di review duluan?

Beberapa faktor penentu antara lain: seberapa populer permintaan pembaca, seberapa responsif dan kooperatif p2p lending dalam menjawab pertanyaan saya. Esta Kapital menjadi p2p pertama yang saya review di 2023 karena tim mereka memberikan jawaban lengkap dan jujur dalam 1×24 jam ketika menerima ‘surat cinta’ saya. Sebaliknya, Pohon Dana malah membalas surat cinta saya dengan ancaman tindakan legal. Apabila p2p lending menolak menjawab pertanyaan saya atau menjawab secara normatif, maka saya membutuhkan waktu lebih lama untuk melakukan riset mandiri melalui Google, Crunchbase, Linkedin, dll.

P2P lending yang sudah saya review sebelumnya juga pasti akan selesai duluan karena sebagian besar informasinya sudah diketahui.