Adrian Siaril

Kriteria Baru Review P2P Lending 2023

Halo semua, kabar gembira! Saya akan melakukan review ulang pada seluruh p2p lending Indonesia. Setiap minggunya akan ada satu review baru, dan dalam tulisan ini saya akan menjelaskan kriteria baru yang saya akan gunakan – lebih informatif, objektif, serta ringkas. Selain itu, semua p2p lending yang belum pernah saya coba, juga akan saya coba sehingga blog ini akan menjadi database p2p lending paling lengkap di Indonesia.

Cara Kerja Kriteria Baru

P2P lending sekarang dinilai menggunakan lebih dari 23 kriteria penilaian dalam 5 golongan. Penilaian menggunakan angka dengan skor minimal 0 (terburuk) dan skor maksimal 2 (terbaik). Skor maksimal 46 (23×2) bisa didapatkan apabila p2p lending mendapatkan skor 2 diseluruh kriteria penilaian (tapi hal ini sepertinya mustahil).

Adapun kriteria penilaian yang digunakan sebagai berikut:

No.Sub AspekKeteranganSkor 2Skor 1Skor 0
1aSuntikan danaApakah perusahaan p2p ini sudah mendapat suntikan dana dari venture capital, atau masih menggunakan uang pendirinya?2x disuntik dana atau lebih, oleh dua atau lebih pihak yang berbedaSetidaknya disuntik dana 1x oleh venture capitalMasih bootstrap, atau informasi tidak tersedia
1bLaporan keuanganApakah perusahaan p2p ini beroperasi dengan sehat atau masih bakar uang?Laporan keuangan tersedia dan neraca untungLaporan keuangan tersedia namun tidak untungLaporan keuangan tidak tersedia
1cLatar belakang manajemen (kompetensi, latar belakang, pengalaman)Apakah manajemen dan pendiri p2p ini paham soal industry peminjaman uang?Latar belakang tim memang berpengalaman di industry keuanganInformasi tersedia, namun tim yang dimaksud tidak memiliki kompetensi relevanInformasi tidak tersedia
1dBudaya perusahaanApakah banyak stafnya yang mengundurkan diri?Budaya perusahaan positif, dengan informasi yang transparan di LinkedIn atau halaman media sosial perusahaanBanyak turnover karyawan, tapi juga disertai dengan recruitment untuk menyeimbangkanInformasi tidak tersedia, atau banyak turnover yang tidak diiringi dengan recruitment
1eStatus founderApakah founder masih menjabat menjadi manajemen?Seluruh founder masih menjabat menjadi manajemenSebagian founder masih menjabat menjadi manajemenTidak ada lagi founder yang masih menjabat manajemen
2aPersentase perlindungan modalBerapa persen maksimal modal yang dilindungi asuransi?80-100%70% atau kebawahTidak ada asuransi, atau informasi tidak tersedia
2bReputasi mitra asuransiApakah merupakan perusahaan asuransi yang kredibel?Perusahaan asuransiPerusahaan aggregatorSelf insurance atau  dijamin pihak ketiga
2cTimeline pencairan danaApakah memiliki timeline yang jelas? Apakah durasinya cepat?Timeline jelas dan bisa lebih cepat daripada 90 hariTimeline jelas, maksimal 90 hari sesuai ketentuan OJKTimeline tidak jelas
Skema kerjasama asuransiApakah menggunakan skema ASO yang berpotensi menjadi bom waktu?Tidak menggunakan skema ASOmenggunakan ASO dengan pengecualian tertentumenggunakan skema ASO tanpa pengecualian, atau tidak bersedia memberikan informasi
3aVariasi industriApakah semua borrower datang dari industry yang sama?Borrower datang dari industri yang berbeda-beda dengan rasio yang seimbangBorrower cenderung berasal dari industri yang sama, namun masih ada minoritas dari industri lainInformasi tidak tersedia
3bKelengkapan informasi dan transparansiDinilai berdasarkan fund fact sheet borrowerKualitas fund fact sheet lengkap dan memberikan ‘hint’ siapa si borrower nyaFund fuct sheet ada namun informasinya tidak lengkap, dan/atau mencurigakanFund fact sheet tidak tersedia
3cRepeat borrowerDinilai berdasarkan repeat borrowerMayoritas (50%) pendanaan yang tersedia dalam 30 hari terakhir adalah repeat borrower dengan lapkeu yang positifPendanaan yang tersedia dalam 30 hari kebelakang kurang dari 50% merupakan repeat borrowerPendanaan yang tersedia dalam 30 hari kebelakang semuanya merupakan borrower baru
3dKualitas borrowerLapkeu borrowerMayoritas (50%) pendanaan yang tersedia dalam 30 hari terakhir memiliki borrower dengan track record baik (tidak pernah telat, lapkeu positif)Perpaduan antara poin 2 dan poin 0Mayoritas (50%) pendanaan yang tersedia dalam 30 hari terakhir memiliki borrower dengan track record buruk (pernah telat bayar, lapkeu negative)
3fProsedur penagihanInformasi ini akan mencakup timeline penagihan, recovery plan, jumlah tim collection, dll. Penting bila klaim asuransi ditolakSOP penagihan jelas dan transparan untuk diketahui lenderSOP penagihan  diinformasikan pada lender namun informasi bersifat normatifSOP penagihan bersifat konfidensial dan tidak diinformasikan pada lender
4aKetersediaan RMApakah RM eksklusif atau tersedia untuk semuaRM tersedia dan bisa diakses oleh seluruh pendanaRM tersedia namun hanya bisa diakses oleh pendana tertentuRM tidak tersedia
4bKualitas customer serviceKecepatan membalas dan kualitas jawaban, kemudahan menghubungiFirst reply time dibawah 24 jam dengan jawaban yang akuratFirst reply time dibawah 24 jam dengan jawaban yang tidak akurat/menggunakan skripFirst reply time diatas 24 jam
4cCommunity engagementMedia sosial aktif, sering berdialog dengan lenderMedia sosial aktif, sering press release tapi detached dengan penggunanyaMedia sosial tidak aktif atau tidak ada, tidak ada publikasi apa-apa
5Performa aplikasi dan/atau websiteResponsive, tidak menemukan bugs, mudah digunakanPenilaian mixBanyak bugs dan sulit digunakan
5aKetersediaan aplikasi smartphonebeberapa orang tidak pakai PC sama sekali dan harus menggunakan appsTersedia di kedua platformHanya tersedia di salah satu platformTidak tersedia
5bPromosiKetersediaan promosi. Sekecil apapun tetap saja nambah cuanTersedia promosi secara konsistenTidak tersedia promosi secara konsistenTidak tersedia promosi
5cProgram referralApakah memiliki program referralTersedia program referral yang menarikTersedia program referral yang kurang menarikTidak tersedia program referral
5dKetersediaan pendanaanApakah mudah mendapatkan pendanaan disini? Apabila tidak maka dana kita nganggur dan mengurangi potensi returnSetidaknya ada 3 pendanaan dari 3 borrower yang berbeda-beda tersedia dalam 7 hari kebelakangAda 3 atau kurang pendanaan yang tersedia namun dari borrower yang sama, atau tersedia kurang dari 3 pendanaan dalam 7 hari kebelakangTidak ada pendanaan yang tersedia dalam 7 hari kebelakang
5eTenor pendanaanJumlah variasi tenor pendanaan. Tidak semua orang suka pendanaan tenor panjangTersedia tenor pendek maupun panjang secara konsistenTersedia tenor pendek maupun panjang namun tidak konsisten. Biasanya tenor pendek cenderung lebih cepat habisHampir semuanya merupakan tenor panjang.

Simulasi cara perhitungan skor secara visual/gambar bisa dilihat di postingan Instagram saya disini

Siapa yang akan di review duluan?

Beberapa faktor penentu antara lain: seberapa populer permintaan pembaca, seberapa responsif dan kooperatif p2p lending dalam menjawab pertanyaan saya. Esta Kapital menjadi p2p pertama yang saya review di 2023 karena tim mereka memberikan jawaban lengkap dan jujur dalam 1×24 jam ketika menerima ‘surat cinta’ saya. Sebaliknya, Pohon Dana malah membalas surat cinta saya dengan ancaman tindakan legal. Apabila p2p lending menolak menjawab pertanyaan saya atau menjawab secara normatif, maka saya membutuhkan waktu lebih lama untuk melakukan riset mandiri melalui Google, Crunchbase, Linkedin, dll.

P2P lending yang sudah saya review sebelumnya juga pasti akan selesai duluan karena sebagian besar informasinya sudah diketahui.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Artikel Terkait

Artikel Populer

Advertisement

Disponsori oleh:

Kode Referral

[ A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | T | U | V | W | X | Y | Z ]

A

Akseleran: AKSLADRIAN13403

ALAMI: ASIARI

Allianz Smart Poin: rvam2zmw

Ajaib : asia625

Amartha: IL035033 

Asetku: WVQXQ 

B

BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117

Bibit: ucleiaf

Bizhare: ASA8KHDU

BMoney: REF-KRJI0

Buddies: AdrZbvf

Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ

By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991

C

Canva: klik link disamping

Cashbac: adr01ak

Catchplay: langsung klik link tersebut

Crowdo: U051549

D

DANA: bltuDi

Deposito BPR by Komunal: AS2333

E

Easycash: WRo7Rsw

Esta Kapital: ZTVINT

F

Flip: SHIA6755

Fore Coffee: 5BA015

Fundtastic: FUN10287

G

Gradana: AS0302191555

Getplus: DWNXM6GDM

H

Halofina: AIE74C

Hangry!: ADRINALD

I

iGrow: IGWSIA1980

Indogold: 98532

Investree: LJGZ3 

J

Jenius: $asiaril

Jurnal: adriansiaril1 atau klik link disamping

K

Kapital Boost: BAT6M2

Kaspro: E57u7c

KoinWorks: 62507 

Koingold by Koinworks: KG-62507

Komunal: 1CE8460

Kredit Pintar: tanpa kode, langsung klik link tersebut saja.

L

Lakuemas: adrian2128

Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2

M

Makmur: 5UVNR3

Mekar: ADRIA2476 

Modalku: jdq73oc9 

Modal Rakyat: AS1817506638

N

NYALA: klik link disamping

O

OCBC NISP One Mobile: klik link disamping

OY: langsung klik link disamping

P

Pegadaian: PDS4ED81

Pluang: ADRI667294

Q

Qoala Plus: XM3KSRAL

R

Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7

S

Shopback: us3h2G

Shopee: ASIAR252

Sweet Escape : 1FSRH

T

Tamasia: MIK97TR

Tanamduit: ADRIA00INH7

Talenta: Klik link disamping atau masukkan talenta641

Tanifund: ADRR20

Tiktok: A729133701

Tokopedia: TPADR8548

Tunaiku: SASIARIL

U

Uangme: 7627

Y

Yesdok: ADRIANS1U

Yukk: asia48