Crowde Review


Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Crowde dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Latar Belakang Perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Tahun 2015, Crowde didirikan oleh dua orang muda Indonesia, namun memiliki suntikan dana dari perusahaan Jepang (Gree Ventures) serta Korea (Crevisse Partners). Apabila penasaran tentang orang-orang dibalik Crowde, mereka juga menjabarkan foto serta nama lengkap di website mereka. Staff total berjumlah kurang lebih 40 orang.

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan resiko.

Berbeda dengan iGrow, proyek pertanian di Crowde fokus pada kegiatan supply chain seperti pengiriman sayur, pengolahan bahan baku, serta pengadaan barang sehingga jumlah pinjamannya relatif banyak.

Jumlah rata ratanya antara 10-15 pinjaman setiap saat. Jumlah ini menurut saya ideal karena tidak terlalu banyak sehingga memusingkan pengguna baru, namun juga tidak terlalu sedikit sehingga menyempitkan pilihan investor/lender yang sudah mahir.

Variasi Pinjaman

Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan resiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Meskipun semuanya berkaitan dengan kegiatan pertanian, namun pinjaman yang tersedia tidak berkaitan satu sama lain karena perbedaan daerah dan kegiatan.

Dari segi tenor, Crowde sangat bervariasi dengan menyajikan tenor 2 minggu sampai 4 bulan. Untuk bunga berkisar di 12 persen sd 30 persen pertahun.

Apakah Crowde Aman?

Tentu saja! Karena terdaftar dan diawasi oleh OJK

Apakah Crowde penipu?

Tentu Crowde bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami peran OJK serta makna kata ‘diawasi’, baca artikel ini di poin ketiga.

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Nominal minimal investasi jauh lebih rendah daripada semua website lainnya (Hanya 10rb rupiah!)

Kualitas customer service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Tim customer service sangat lambat dalam menyelesaikan BANYAK masalah teknis yang masih menghantui website (misalnya dana hilang dan gagal checkout). Mereka hanya akan berkata “akan kami periksa” tanpa menyelesaikan masalah. Mereka TIDAK AKAN follow up anda bila anda tidak menghubungi lagi. Hal ini terjadi berkali kali kepada saya, bukan hanya sekali.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Pinjaman di Crowde umumnya memiliki tenor dibawah 3 bulan. Crowde menerapkan durasi penggalangan dana yang relatif singkat (dibawah satu bulan) sehingga meningkatkan likuiditas uang anda.

Accessibility

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Meskipun bisa diakses dari aplikasi maupun website, interface mereka sangat memusingkan. Saya sampai sekarang masih bingung dengan istilah-istilah yang mereka gunakan. Banyak masalah teknis di aplikasi maupun web.

Persentase Non Performing Loan

Non performing loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

1.2% menurut laporan KPMG November 2018.

Crowde menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Crowde menunjukan angka 98% yang berarti ada 2% dari proyek mereka yang macet/berkendala.

Perlindungan modal investor

Beberapa website p2p lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Crowde tidak memberikan jaminan apapun terhadap modal anda. Saya pernah mempertanyakan namun tim mereka hanya menjawab ‘Kami jamin pinjaman tidak akan gagal bayar’. Sungguh respons yang sangat ambigu.

Representatif mereka mengatakan ada upaya recovery bila terjadi proyek gagal panen. Misalnya, si petani tersebut ‘dipaksa’ untuk melakukan projek lain untuk membantu menutupi kerugian, lalu kalau masih kurang, maka Crowde baru akan menggunakan dana perusahaan untuk mengganti rugi kepada pendana.

Terus terang, ada sumber lain yang menjelaskan secara mendetail bagaimana perlakuan Crowde bila gagal bayar terjadi, baca ceritanya disini


Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau tidak

Crowde memiliki pinjaman syariah maupun konvensional yang bisa dipisahkan secara mudah menggunakan filter.

Kualitas program referral

Crowde belum memiliki program referral

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Lumayan Baik. Anda mendukung berbagai kegiatan pertanian dengan berinvestasi di Crowde. Kendati demikian tidak semua pihak yang didanai oleh Crowde adalah ‘rakyat kecil’. Beberapa proyek yang bisa didanai ternyata merupakan proyek besar yang sudah lumayan mapan. Pastikan membaca detail pinjaman bila anda mengincar dampak sosial tertentu.

Catatan lain

Saya memang anti berinvestasi di Crowde karena pengalaman yang sangat buruk dari tim mereka. Saya telah bertemu representatif Crowde untuk membicarakan masalah ini, namun mereka masih belum bisa meyakinkan saya untuk kembali berinvestasi di Crowde. Malahan, pertemuan saya dengan representatif Crowde tersebut malah membuat saya makin anti berinvestasi di Crowde.

Mereka berkata akan melakukan berbagai peningkatan dengan meluncurkan program referral, mengubah design website, serta meningkatkan kinerja customer service. Saya akan menunggu hal tersebut terjadi dan memperbaharui ulasan ini berdasarkan hal baru yang mereka sajikan.

Ada blogger lain juga yang memiliki pengalaman buruk dengan tim Crowde. Baca tulisan mereka disini.

Kesimpulan

Kelebihan Crowde

  • Berbeda dengan iGrow, proyek pertanian di Crowde fokus pada microactivity seperti pengiriman sayur, pengolahan bahan baku, serta pengadaan barang sehingga jumlah pinjamannya relatif banyak
  • Meskipun semuanya berkaitan dengan kegiatan pertanian, namun pinjaman yang tersedia tidak berkaitan satu sama lain karena perbedaan daerah dan kegiatan sehingga memungkinkan diversifikasi
  • Pinjaman di Crowde umumnya memiliki tenor dibawah 3 bulan sehingga cenderung likuid meskipun di bidang agrikultural
  • Punya produk syariah

Kekurangan Crowde

  • Tim customer service sangat lambat dalam menyelesaikan BANYAK masalah teknis yang masih menghantui website
  • Meskipun bisa diakses dari aplikasi maupun website, interface mereka sangat memusingkan. Saya sampai sekarang masih bingung dengan istilah-istilah yang mereka gunakan. Banyak masalah teknis di aplikasi maupun web.
  • Crowde tidak memberikan jaminan apapun bila proyek gagal

Rekomendasi

Crowde cukup menarik untuk investasi di bidang agrikultural. Nominal minimal investasi jauh lebih rendah daripada semua website lainnya (Hanya 10rb rupiah!). Apabila modal anda sedikit dan anda tidak takut menghadapi tim support mereka yang tidak berguna, maka Crowde menjadi pilihan yang tepat.

Siapa yang cocok berinvestasi disini?

  • Investor dengan modal minim
  • Investor yang peduli dengan dampak investasi mereka terutama di bidang pertanian
  • Investor yang mencari produk syariah

Bandingkan website lain?

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.