A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » Agen Asuransi yang Harus Dihindari
crop businessman giving contract to woman to sign

Agen Asuransi yang Harus Dihindari

Ciri-ciri dibawah ini adalah faktor yang saya gunakan untuk menilai apakah suatu agen asuransi itu layak dipercaya atau tidak. Kriteria yang dibahas disini adalah kriteria buruk alias ‘red flag’, jadi jika agen anda melakukan banyak hal dibawah ini, sudah jelas dia tidak lolos kriteria saya.

1. Ga tanya profil risiko

Kebanyakan agen tidak tanya soal hal ini dan asal mengalokasikan 100% premi ke unit link jenis saham. Wajar saja sih, memang potensi pertumbuhan jangka panjang nya paling berpotensi. Tapi perlu diingat tidak semua orang bisa tahan lihat kerugian jangka pendek.

Agen yang baik akan melakukan penilaian profil risko layaknya seperti produk fintech atau perbankan, sehingga bisa mengalokasikan komposisi unit link secara tepat dan terstruktur. Tahukah anda bahwa dana anda bisa disebarkan ke beberapa unit link meskipun dalam satu polis yang sama?

2. Pakai ilustrasi asumsi retur tinggi

Dalam polis unit link ada halaman ilustrasi dimana anda bisa melihat projeksi pertumbuhan nilai investasi anda. Biasanya ada 3 tabel dengan asumsi retur rendah, sedang, dan tinggi. Agen asuransi seringkali mengarahkan nasabah untuk melihat hasil pertumbuhan tertinggi, padahal ilustrasi tersebut sifatnya bukan jaminan dan malah penuh ketidakpastian.

Memang betul sih, indeks saham Indonesia dirata-ratakan menghasilkan 14% per tahun, tapi di jangka panjang dalam belasan tahun! Agen yang bijaksana cenderung menggunakan ilustrasi mode ‘rendah’ sebagai worst case scenario, dan tidak takut mengakui bahwa memang ada risiko polis lapse (tutup paksa) bila nilai investasi tidak bertumbuh seperti yang diharapkan.

3. Tidak Paham Manajemen Keuangan

Menjadi agen asuransi itu sangat mudah lho, hanya cukup membayar uang pendaftaran dan mengikuti tes tertulis yang diadakan oleh asosiasi. Itupun biasanya bisa ‘dibantu’ sehingga dijamin pasti lulus. Itu sebabnya menjadi agen asuransi seringkali dijadikan sampingan, apalagi di bancassurance.

Sayangnya, kemudahan tersebut berarti bahwa ada kesenjangan besar antara satu agen dengan lainnya, baik dari segi pencapaian maupun kompetensi. Kompetensi yang dimaksud tentunya pemahaman soal dunia keuangan yang bisa memberikan nilai lebih bagi nasabah.

Jangan cari agen asuransi yang cuma pinter jualan tapi ga paham apa-apa soal dunia investasi! Asuransi adalah salah satu komponen dari portfolio pribadi, jadi agen asuransi anda harus paham posisi produk asuransi yang ditawarkan. Salah satu indikator bagus seorang agen asuransi adalah mereka memiliki kualifikasi CFP. Agen asuransi anda hendaknya sekalian menjadi financial advisor yang bisa melakukan ‘cek kesehatan keuangan’ anda serta sanggup memilihkan produk investasi lain selain asuransi.

4. Membuat Premi utama besar tanpa premi topup

Tahukah anda bahwa ada dua jenis komposisi atas setoran premi: yaitu premi utama dan premi topup.

Premi utama menjadi dasar perhitungan biaya akuisisi, komisi bagi agen serta bonus loyalitas bagi anda, sedangkan premi topup biasanya dialokasikan seluruhnya menjadi nilai investasi (kecuali bila dipotong biaya spread atau bid-offer). Intinya, premi utama banyak dipotong biaya, sedangkan premi topup biayanya lebih sedikit.

Agen anda mungkin mengiming-imingi bahwa semakin mahal premi utama, maka semakin besar juga bonus loyalitas anda. Namun bonus loyalitas di jangka panjang tidak bisa mengembalikan potongan akuisisi anda. Bonus loyalitas bisa dibilang hanya merupakan ‘refund’ atau ‘cashback’ atas biaya akuisisi yang dipotong di depan, dan bonus loyalitas biasanya dicairkan belakangan setelah polis sudah aktif bertahun-tahun, sehingga anda kehilangan opportunity cost.

Jadi, jauh lebih menguntungkan untuk memiliki premi utama sekecil-kecilnya dan mengalokasikan lebih banyak ke premi topup. Agen yang bijaksana akan memberikan premi utama serendah mungkin dan mengalokasikan premi topup agar tidak terjadi polis lapse.

5. Tidak menjelaskan soal biaya

Ini sangat sederhana sekali.Asuransi unit link memiliki biaya asuransi, biaya akuisisi, biaya manajemen aset, dan biaya administrasi. Jangan pernah menganggap bahwa polis unit link adalah investasi reksadana gratis asuransi, karena sebenarnya anda masih membayar biaya asuransi secara bulanan yang dipotong dari setoran anda! Belum lagi potongan-potongan besar didepan seperti biaya akuisisi yang akan mengurangi modal awal investasi anda.

Apabila agen anda tidak pernah menjelaskan soal ini sama sekali, maka ia kurang transparan atau malah tidak paham produknya sendiri.

6. Menjelekkan Asuransi Jenis Lainnya

Di blog ini sudah dijelaskan berkali-kali bahwa Semua asuransi itu beda tipis satu sama lain. Tidak ada asuransi yang jelek ataupun bagus sendiri. Kalau ada asuransi yang bagus sendiri, sudah pasti tidak ada perusahaan asuransi lain di dunia karena hanya ada satu yang menang dan membuat lainnya bangkrut. Semua produk asuransi itu bagus bila memang sesuai dengan kebutuhan nasabah.

Jadi, kalau agen anda sering menjelekkan asuransi lainnya, kemungkinan sih ia sendiri tidak yakin dengan produk yang ia jual, sehingga terpaksa menjelekkan asuransi lain untuk meyakinkan anda.

7. Menjanjikan balik modal

Asuransi tidak pernah didesain sebagai investasi jangka pendek yang menghasilkan keuntungan, terkecuali asuransi jenis dwiguna/single premi yang pernah saya bahas disini. Jadi jangan pernah percaya bila agen asuransi anda memberikan ilustrasi bahwa modal anda akan kembali dalam beberapa tahun.

Kalau agen anda memang berani menjanjikan balik modal, maka mintalah izin untuk merekam suara mereka sebagai bukti, atau lebih bagus lagi minta tanda tangan diatas materai bahwa mereka rela menggantikan kerugian anda bila modal anda gagal kembali seutuhnya dalam sekian tahun.

8.Kebanyakan ‘nanya kantor’ atau ‘nanya atasan’

Kalau anda bertanya pertanyaan kritis dan agen anda tidak bisa langsung menjawab, maka kemungkinan besar agen anda sendiri kurang paham soal produk yang ia tawarkan. Bila ia minta waktu bertanya ke kantor atau atasan, biasanya itu tanda-tanda dia cuma fokus jualan tanpa mempelajari baik-baik produk yang ia sedang tawarkan.

Hal ini bisa berarti dua kemungkinan, bahwa agen anda itu anak baru yang mulai belajar, atau ia selama ini sukses berjualan hanya dengan mengandalkan omong kosong saja.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fahrenheit – Lotus International: adriansiaril
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48