Review Danamart – P2P Lending Produktif dari Binus Creates

Review Danamart – P2P Lending Produktif dari Binus Creates

Review ini telah dibaca dan ditanggapi oleh tim Danamart.

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Danamart dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Terakhir diperbaharui: 16 Juni 2020

Apabila tertarik, daftar di Danamart menggunakan kode referral saya asiaril.

Latar Belakang Perusahaan Danamart

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Meskipun tergolong baru, Danamart cukup kredibel karena merupakan hasil dari program sosial kampus Bina Nusantara yang disebut Binus Creates. Jadi, sudah tidak usah diragukan lagi bahwa Danamart sangalah ‘Indonesia’ serta cukup membawa dampak sosial yang cukup baik.

Tanggapan Danamart: sebenarnya hubungan Danamart dengan Binus Creates hampir tidak ada, namun Binus Creates memang membantu banyak dalam perkembangan Danamart.

Kendati demikian, biasanya di setiap event Danamart selalu ada saja perwakilan dari Binus. Saya tidak tahu kenapa Danamart malah tidak menggunakan koneksi mereka ke Binus untuk menaikkan kredibilitas mereka. Saya secara pribadi juga mengenal orang orang yang ada dibelakang Danamart sehingga lumayan berani endorse bahwa latar belakang Danamart terpercaya.

Halaman utama Danamart

Kuantitas Pinjaman Danamart

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Sejauh ini setiap kali saya membuka Danamart hanya ada satu sampai tiga pinjaman tersedia. Harus dimaklumi karena Danamart adalah website yang umurnya tergolong baru.

Seiring berjalannya waktu Danamart membuka jenis pendanaan baru (lihat pembahasan dibawah) sehingga jumlah pinjaman yang tersedia tentu akan meningkat menjadi lebih banyak.

Apabila anda adalah seasonal lender yang hanya menaruh investasi p2p lending di waktu tertentu, maka mungkin tidak cocok mencoba Danamart karena akan kesulitan mendapatkan pinjaman di waktu yang acak. Anda bisa menjalin hubungan dengan RM mereka apabila ingin melakukan prebook atau minta managed service dimana mereka akan mengalokasikan dana anda sesuai persetujuan anda (mirip layanan broker saham).

Contoh satu-satunya pinjaman yang tersedia

Variasi Pinjaman Danamart

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Saya kesulitan membuat konklusi tentang variasi karena sedikitnya pinjaman yang pernah saya lihat. Namun sejauh mata ini memandang, hampir semuanya merupakan pinjaman grade C dengan tenor mid-term (2-4 bulan). Hal ini berarti mustahil melakukan diversifikasi di Danamart, karena selain pinjamannya sedikit, jenisnya mirip-mirip juga.

Tanggapan Danamart: kebanyakan pinjaman Danamart memang mayoritas di grade C, namun asuransi diberikan tidak berdasarkan grade jadi grade C pun bisa terlindungi asuransi.

Di awal 2020, Danamart meluncurkan program Danastudi yang merupakan pinjaman personal untuk keperluan pendidikan, jadi sekarang di Danamart anda bisa mendiversifikasi pendanaan anda ke sektor institusi maupun personal.

Seperti yang anda bisa lihat di tabel dibawah, bunga Danamart berkisar antara 17% – 20% p.a.

Kebanyakan peminjam di Danamart merupakan repeat borrower atau bisa dibilang peminjamnya ya itu-itu saja. Hal ini berarti risikonya cukup rendah namun di sisi lain variasinya sempit. Kalau anda mendanai di Danamart mungkin anda juga akan menjumpai nama-nama perusahaan yang tertulis disini.

Apakah Danamart Aman?

Tentu saja! Danamart terdaftar dan diawasi oleh OJK dan saat ini sedang dalam proses perizinan OJK.

Apakah Danamart penipu?

Belum ada laporan, keluhan publik, atau tuntutan formal yang mempermasalahkan kerugian finansial yang diakibatkan oleh Danamart. Saya sendiri sebagai pengguna Danamart yang sudah lama mendaftar di sini tidak pernah menemui masalah yang serius.

Kalaupun ada yang berkomentar pinjaman di Danamart telat, hal tersebut tentu lumrah terjadi sebagai salah satu risiko dasar di investasi berbasis pinjaman. Saya malah merasakan telat bayar di pinjaman pertama saya di Danamart! Namun setelah itu untungnya tidak ada lagi yang telat bayar.

Jadi, tentu Danamart bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini).

Untuk memahami peran OJK serta makna kata ‘diawasi’, baca artikel ini di poin ketiga.

Seperti yang anda bisa lihat disini, keterlambatan pembayaran didenda dan sebenarnya menguntungkan lender.

Jumlah Minimal Investasi Danamart

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Dulu minimal 1 juta rupiah, lalu diturunkan menjadi 100ribu rupiah per pinjaman. Mungkin karena dikomplain oleh blog ini.

Namun, anda bisa menambahkan nominal investasi anda tanpa mengikuti kelipatan Rp1 juta 100 ribu, sehingga retur anda dari pendanaan sebelumnya bisa langsung diinvestasikan kembali untuk memaksimalkan efek compounding.

Perlu dicatat bahwa penarikan saldo dari Danamart ke rekening anda akan dikenakan biaya penarikan tergantung dari rekening bank anda. Selain bank BNI akan dikenakan 6500, jadi harap dipertimbangkan potongan ini seberapa besar dibanding total return anda.

Seperti yang anda lihat disini, pendanaan saya jumlahnya selalu ganjil, tidak bulat

Kualitas Customer Service Danamart

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Mereka memiliki tim Relationship Officer yang suka menghubungi anda untuk menawarkan pinjaman baru. Namun ketika saya menghubungi mereka via Whatsapp untuk keperluan menulis artikel ini, malah tidak ada jawaban. Saya jadi malas ya, kelihatannya seperti hanya mengejar target tanpa ada tanggung jawab.

Tentu saja setelah saya berkenalan dengan tim mereka dan bos mereka, saya ditangani oleh staf yang lebih berpengalaman dan lebih profesional. Apabila anda ditangani oleh RM Danamart yang kurang baik silakan informasikan saya agar bisa ditindaklanjuti.

Email saya ke tim mereka tidak dibalas selama berminggu-minggu. Saya ragu apakah ada yang membuka inbox Danamart? Untungnya saya punya Whatsapp bos nya langsung, jadi tidak perlu lagi main-main email.

Likuiditas Danamart

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, semua pinjaman produktif yang saya pernah lihat disini memiliki tenor menengah, tepatnya antara dua sampai empat bulan.

Tanggapan Danamart: untuk saat ini tenor maksimal memang empat bulan.

Untuk produk baru Danastudi, tenor yang ditemukan jauh lebih panjang yaitu sampai dengan 18 bulan. Wajar saja, kalau orang meminjam uang untuk studi, tentu karena cashflow nya kurang baik, jadi kalau tenor pinjamannya pendek ya tidak membantu sama sekali.

Aksesibilitas Danamart

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Design website terlalu sederhana. Halaman-halaman penting (seperti kontak, informasi risiko) malah bisa diakses dari footer (bagian bawah website). Sebenarnya ada sisi baiknya yaitu tidak membuat pusing pemula. Namun saya tidak suka karena informasi mengenai peminjam harus dibuka sebagai file pdf. Saran saya sebaiknya informasi informasi penting dirangkum di halaman utama pinjaman.

Contoh fact sheet Danamart. Meskipun isinya 3 halaman namun informasi yang penting hanya ada di halaman pertama. Bagusnya adalah informasi di satu halaman ini kebanyakan berbasis data bukan komentar kualitatif

Persentase Non Performing Loan (NPL) Danamart

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Danamart menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Danamart menunjukan angka 100% yang berarti tidak adanya pinjaman bermasalah.

Angka ini tentu sudah turun di 2020, dan anda bisa mengeceknya secara realtime di halaman utama website mereka.

Perlindungan Modal Investor Danamart

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Informasi dari Danamart perihal hal ini:

Jika terjadi keterlambatan pembayaran, Danamart dan pihak ketiga yang membantu proses pengumpulan dana akan siap untuk mengusahakan pengembalian pinjaman.

Namun jika tidak menemui titik temu untuk peminjam melunasi pinjamannya, maka Danamart akan mengajukan klaim atas gagal bayar Peminjam pada asuransi, karena semua pinjaman yang terbit melalui Danamart pada dasarnya dijamin oleh asuransi.

Setelah bertemu dengan pihak Danamart barulah ada kejelasan bahwa mereka memiliki timeline khusus untuk recovery. Bila sudah lewat 90 hari keterlambatan barulah Danamart akan claim ke asuransi untuk mendapatkan 90% dari pokok pinjaman.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Danamart Syariah atau Tidak?

Tidak.

Kualitas Program Referral Danamart

Program referral tergantung negosiasi dan deal dengan pihak marketing Danamart. Saya sendiri sampai sekarang tidak tahu rumus mereka. Yang jelas, hadiah dari komisi hanya bisa dipakai untuk mengurangi modal pendanaan. Ketika pendanaan sudah jatuh tempo, bonus referral ini tidak bisa dicairkan menjadi uang tunai.

Dampak Sosial Danamart

Beberapa investasi di P2P lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Danamart saat ini fokus pada pinjaman pendanaan perusahaan, jadi dampak sosial anda biasa-biasa saja. Tidak buruk, namun tidak juga tepat sasaran. Sasaran yang saya maksud adalah kaum mikro yang biasanya mengajukan pinjaman UMKM dan modal usaha kecil-kecilan.

Sejak meluncurkan Danastudi, dampak sosial Danamart meningkat karena anda bisa membantu orang lain mendapatkan akses ke dunia pendidikan.

Catatan Lain

Danamart memiliki program SUPERLENDER yang bisa memberikan anda bunga khusus ditambah asuransi jaminan modal. Luar biasa! Sayangnya saya tidak diperbolehkan menjelaskan syarat dan ketentuan program tersebut disini. Namun saya bisa menghubungkan anda dengan pihak Damamart apabila tertarik.

Kesimpulan

Kelebihan Danamart:

  • Latar belakang perusahaan yang kuat – hasil dari Binus Creates.
  • Saya kenal langsung orang-orang dibelakangnya.
  • Ada tim Relationship Manager yang membantu investor.

Kekurangan Danamart:

  • Pinjaman yang tersedia sangat sedikit.
  • Sejauh ini saya hanya melihat pinjaman grade C.
  • Website kelihatan belum selesai dibuat karena banyak informasi yang tidak ada.

Rekomendasi

Danamart bukanlah lending produktif terbaik, namun kekuatannya meningkat terus karena kompetitor mereka mulai lengah dalam menjaga kualitas mereka.

Ditambah lagi dengan program SUPERLENDER mereka yang sangat oke membuat Danamart semakin dilirik individu dengan modal cukup besar.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Alumni Kampus Binus – untuk mendukung almamater kalian.
  • Orang-orang yang terlibat dalam Binus Creates (tentu mereka ga akan baca post ini ya?).
  • Orang-orang seperti saya yang mau mendukung kenalan dalam mengembangkan website P2P lending.

Bagaimana Dengan Saya?

Saya masih memiliki portofolio aktif di Danamart sebagai pendana retail biasa. Danamart bukan P2P lending produktif terbaik tapi saya merasa nyaman mendanai disini karena kenal dengan orang-orang didalamnya.

Apabila tertarik, daftar di Danamart menggunakan kode referral saya asiaril.

Demikian ulasan/review saya tentang Danamart. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan Danamart, serta membantu anda menentukan apakah Danamartaman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.

5 thoughts on “Review Danamart – P2P Lending Produktif dari Binus Creates

Leave a Reply to asiaril Cancel reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.