A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » Review danaIN 2021 – p2p lending pertama dengan agunan emas
danainlogo

Review danaIN 2021 – p2p lending pertama dengan agunan emas

 

Danain saat ini sedang berhenti beroperasi, namun tidak ada yang perlu dikhawatirkan. Baca analisa saya disini. Review ini pertama kali ditulis pada Januari 2019 terakhir kali diperbaharui pada 7 Juli 2021.

Baca juga BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING bila anda pertama kali mampir ke blog saya

Portfolio saya di Danain

Total disbursement: 159.707.000 atas 296 pinjaman

Total retur: 2.335.156

Average return: 11.67% p.a

Pendanaan macet/telat/bermasalah: 0 pendanaan senilai 0 rupiah

Latar Belakang Perusahaan danaIN

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Anda bisa melihat daftar lengkap tim danaIN di website mereka, namun diluar itu sangat minim informasi yang tersedia tentang latar belakang danaIN. Saya hanya tahu nama legal mereka PT Mulia Inovasi Digital, dan mereka tergabung dalam grup perusahaan bernama PT. Serba Mulia yang bisnisnya berhubungan dengan emas, otomatif, dan keuangan. PT. Serba Mulia beroperasi dengan merk dagang GadaiMas, dan menurut bocoran koneksi saya, memiliki total disbursement yang jauh lebih besar daripada pegadaian negara. Jadi, secara bisnis sih Danain ini hanya merupakan ekstensi produk multikorporat mereka, dan kemungkinan besar hanya menyumbang sebagian kecil penghasilan mereka.

Produk Pendanaan danaIN

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Waktu saya mendaftar pertama kali terlihat lebih dari 100 pinjaman yang bisa didanai. Banyaknya pinjaman yang tersedia diakibatkan karena danaIN bekerjasama dengan anak perusahaannya PT MAS (Mas Agung Sejahtera) yang bergerak di bidang pegadaian. Seluruh proyek pendanaan berasal dari PT Mas sehingga danaIN hanya bertugas menggalang pemberi pinjaman lewat website mereka. Bisnis model ini tergolong oke karena memisahkan perusahaan untuk sisi lender maupun borrower, sama seperti Esta Kapital dan Mekar. Hal tersebut meminimalkan risiko untuk lender dan juga si penyelenggara.

Variasi Pinjaman

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Plafon, return, tenor, dan agunan setiap pinjaman di danaIN bervariasi karena tergantung si peminjam. Return memang berkisar ‘hanya’ dari 8 persen sampai 11 persen setahun, dan tenor, meskipun tertulis antara 30 hari sampai 4 bulan sekalipun, nyatanya bisa dilunasi lebih cepat oleh peminjam, jadi jangan terpaku dengan angka return dan tenor yang disajikan di data pinjaman, karena kalau pinjamannya dilunasi lebih cepat, otomatis effective return anda juga akan semakin tinggi.

Dalam kasus langka dimana pinjaman dilunasi dalam 1 hari, effective return anda bisa mencapai 100% persen! Hal ini karena bunga danaIN dihitung dalam satunan 15 hari, jadi kalau peminjam anda melunasi 1 hari, tetap dihitung bunganya 15 hari. Dan semua pinjaman mendapatkan perlakuan perhitungan bunga sama, tidak ada yang lebih tinggi maupun lebih rendah.

Untuk memaksimalkan return dan likuiditas, saya menyarankan anda untuk menyebarkan dana anda ke sebanyak mungkin pinjaman. Misalnya, dengan uang 5 juta rupiah, lebih baik disebarkan ke 10 pinjaman dengan nilai 500 ribuan dibanding satu pinjaman bernilai 5 juta. Hal ini untuk meningkatkan kemungkinan mendapatkan retur yang lebih tinggi dari banyak pinjaman tersebut. Dari 10 pinjaman mungkin ada 1 atau 2 yang melunasi lebih cepat.

Danain mulai menawarkan program auto-rollover di bulan November 2020 dengan dua jenis skema. Keduanya mengunci pokok modal anda untuk beberapa waktu namun bunga yang diterima bisa di tarik atau digunakan ulang kapan saja

  1. Danain Super: lock dana 6 bulan dengan insentif cashback 1% nominal pendanaan
  2. Danain Platinum: lock dana 9 bulan dengan insentif cashback 2% nominal pendanaan

Likuiditas danaIN

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Seluruh pinjaman memiliki tenor MAKSIMAL 120 hari sesuai aturan yang mereka pegang, namun peminjam bisa melunasi hutang mereka KAPAN SAJA. Ini merupakan hal unik yang tidak dimiliki website lain karena likuiditas setiap pinjaman tidak bisa diketahui diawal. Bunga pinjaman dihitung per 15 hari. Perlu dicatat bahwa hal ini bisa berdampak pada hasil retur yang berbeda-beda tergantung dari waktu pelunasan sang peminjam.

Karena satu pinjaman hanya bisa didanai satu orang, Danain tidak menganut unsur ‘crowdfunding’ sehingga tidak ada proses penggalangan dana yang mengurangi likuiditas anda.

Jumlah Minimal Investasi danaIN

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Tidak tentu. Setiap pinjaman hanya bisa didanai oleh satu investor yang mendanai seluruhnya. Seperti yang saya sebutkan diatas, karena plafon pinjamannya berbeda-beda, maka nominal investasi anda pun angkanya berubah tergantung dari yang anda pilih.

Nominal terendah yang pernah saya lihat adalah Rp250 ribu rupiah dan yang tertinggi sampai Rp27 juta rupiah. Anda perlu mempertimbangkan biaya penarikan yang dikenakan (Rp 10.000) ketika menarik saldo ke rekening, jangan sampai total retur anda lebih kecil daripada nominal potongan ini, apalagi effective return di Danain tergolong kecil.

Di Danain, cukup mudah untuk melakukan compounding alias investasi ulang atas imbal hasil yang anda terima. Anda hanya tinggal mencari pinjaman yang nilainya paling mendekati total dana tersedia anda sehingga meminimalkan jumlah uang ‘nganggur’ yang ada di saldo anda.

Dampak Sosial danaIN

Beberapa investasi di P2P lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Jujur saya kesulitan menilai dampak sosial dari danaIN. Di satu sisi, anda membantu pendanaan pinjaman personal yang tujuannya mungkin saja impulsif. Kendati demikian, pinjaman di danaIN memiliki agunan yang cukup berharga sehingga rasanya peminjam disini tidak mungkin sekedar meminjam uang untuk kebutuhan yang tidak mendesak.

Legalitas Danain

danaIN terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan)

Apakah danaIN penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh danaIN. Saya sebagai pengguna danaIN yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di danaIN, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi P2P lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan danaIN.

Jadi, jelas danaIN bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam p2p lending, baca artikel ini

RM dan Customer Service danaIN

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya pernah menghubungi tim Danain lewat live chat dan juga pernah ditelpon mereka untuk bersilaturahmi. Respons mereka cukup cepat dan cukup nyambung, tidak menggunakan pesan otomatis maupun bot. Tidak ada masalah namun tidak ada yang spesial juga dari pelayanan mereka di bidang ini.

Ada disparasi dari pelayanan RM yang saya terima dan adik saya terima. Saya tidak suka dengan RM saya karena semua informasi harus ia sampaikan melalui telepon, dan harus dia yang nelpon duluan, tapi ga ditelpon-telpon. Sedangkan adik saya mendapatkan semua info secara cepat hanya via chat Whatsapp.

Aksesibilitas danaIN

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Di halaman utama pendanaan, hanya terlihat ID pinjaman, jumlah pinjaman, dan nama peminjam. Untuk melihat informasi lainnya anda harus klik ke setiap pinjaman untuk memunculkan pop-up window. Estetika design juga kurang sedap dipandang dengan pilihan warna yang sulit terbaca. Hal ini tidak pernah diperbaiki dari tahun 2018 sampai sekarang. Desain danaIN cenderung mirip online shop yang tidak profesional.

Persentase Non Performing Loan (NPL)

Non performing loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

danaIN sudah memasang angka TKB90 di website mereka jadi saya tidak perlu repot-repot membahasnya disini.

Perlindungan Modal Investor

Beberapa website p2p lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Saya mengutip dari wawancara Kontan kepada Pihak danaIN:

“Ketika jatuh tempo tiba, PT MAS akan langsung melunasi pokok dan bunga kepada pihak pendana atau lender melalui website danaIN. Jadi, secara keseluruhan, tidak ada dampak sama sekali bagi pendana atau investor ketika terjadi gagal bayar atau keterlambatan bayar dari pihak peminjam. Urusan penagihan, 100% jadi tanggung jawab PT MAS. “

Dalam suatu wawancara dengan manajemen Danain, mereka juga berani membuat klaim bahwa pendanaan di Danain lebih aman daripada simpanan di bank. Meskipun klaim ini sangat nekat dan kontroversial, namun secara teori apa yang mereka katakan memang benar, karena di Danain ada underlying emas yang merupakan mata uang global, sedangkan di bank hanya mengandalkan perlindungan dari Lembaga Penjamin Simpanan dan agunan yang belum tentu berharga.

Sumber baca disini.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

danaIN Syariah atau Tidak?

Tidak? Saya juga tidak yakin skema pegadaian itu syariah atau tidak. Yang jelas emas merupakan instrumen investasi yang sangat syariah karena berbasis komoditas bukan utang.

Promosi dan Program Referral danaIN

Meskipun ada program referral, namun tidak ada informasi tentang skema program referral tersebut. Saya punya bonus saldo referral sangat sedikit sekali, namun tidak yakin apakah masih berlaku atau tidak.

Mereka cukup sering mengadakan promo baik untuk pengguna baru maupun lama, biasanya berbentuk bonus saldo pendanaan dan juga emas fisik untuk yang bermodal besar. Pastikan untuk menghubungi RM Danain soal promo terbaru.

Kesimpulan

Kelebihan danaIN:

  • Selalu telihat lebih dari 100 pinjaman yang bisa didanai.
  • Bunga pinjaman dihitung per 15 hari.
  • Semua pinjaman memiliki agunan emas yang cukup aman.
  • Pengadaan pinjaman bekerjasama dengan pihak ketiga, berarti ada dua tahap seleksi yang cukup baik.

Kekurangan danaIN:

  • danaIN memberikan preposisi unik dengan hanya menawarkan pinjaman berbasis gadai emas. Jadi, tidak ada jenis pinjaman lainnya.
  • Hampir seluruh pinjaman memiliki tenor MAKSIMAL 120 hari, namun peminjam bisa melunasi hutang mereka KAPAN SAJA. Ini merupakan hal unik yang tidak dimiliki website lain karena likuiditas setiap pinjaman tidak bisa diketahui diawal.
  • Di halaman utama pendanaan, hanya terlihat ID pinjaman, jumlah pinjaman, dan nama peminjam. Untuk melihat informasi lainnya anda harus klik ke setiap pinjaman untuk memunculkan pop-up window. Estetika design juga kurang sedap dipandang.
  • Tidak menggunakan model investasi gotong royong dimana satu pinjaman bisa didanai banyak orang. Disini, satu pinjaman didanai satu orang.

Rekomendasi

danaIN memberikan preposisi yang sangat unik dimana mereka khusus menyajikan pinjaman berbasis gadai emas. Mereka mengklaim pendanaan disini lebih aman daripada simpanan di bank. Apabila anda mencari p2p lending teraman, maka Danain jawabannya. Namun ingat, low risk means low return.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Investor yang memiliki kepercayaan tinggi terhadap emas.
  • Investor yang tidak butuh kepastian tentang retur dan likuiditas mereka.
  • Investor yang butuh perlindungan modal sepenuhnya.

Bagaimana dengan saya?

Portfolio saya di Danain sebelumnya cukup banyak sejak pandemi, karena Danain adalah p2p lending yang tidak pernah mengecewakan saya serta secara teori paling aman. Setelah Danain selesai mengurus perbaikan yang diminta OJK, sudah jelas saya akan kembali mendanai di Danain.

Apabila tertarik, daftar di danaIN menggunakan kode referral saya
12552 untuk mendapatkan bonus.

Demikian ulasan/review saya tentang danaIN. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan danaIN, serta membantu anda menentukan apakah danaINaman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fahrenheit – Lotus International: adriansiaril
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48