Review Mekar – P2P Lending Pendukung Wanita Indonesia

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Mekar dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Terakhir diperbaharui: 1 Maret 2020

Apabila tertarik, daftar di Mekar menggunakan kode referral saya ADRIA2476 untuk mendapatkan bonus.

Latar Belakang Perusahaan Mekar

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Mekar lahir dari kolaborasi Putra Sampoerna foundation dan PT Sampoerna Wirausaha, dimana keduanya memiliki ‘hubungan darah’ dengan PT HM Sampoerna. Iya, itu adalah salah satu perusahaan rokok terbesar di Indonesia, jadi sudah jelas Mekar sangatlah ‘lokal’ dan memiliki pihak belakang yang cukup terpercaya.

Umur mereka juga cukup lama, didirikan sejak tahun 2010, jauh sebelum blog ini ada dan p2p lending lainnya masih didalam bibit kandungan. Namun sampai sekarang, staf mereka hanya sekitar 50 orang (menurut informasi dari laporan KPMG).

Tampilan dasbor utama website Mekar

Kuantitas Pinjaman Mekar

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Jumlah pinjaman di Mekar konsisten sangat banyak (diatas ratusan) di setiap waktu, yang berarti cukup bagus karena investor akan selalu bisa menanam dana. Investor pemula mungkin akan dipusingkan dengan tampilan pinjaman yang sangat banyak, apalagi dengan plafon yang berbeda-beda. Semua pinjaman tersebut adalah pinjaman personal yang berasal dari satu individu, jadi wajar saja tenornya kecil-kecil. Tidak perlu kaget, cukup gunakan filter yang tersedia di Mekar untuk mencari pinjaman yang paling cocok dengan anda.

Jumlah pinjaman di Mekar sangat banyak dan variatif

Variasi Pinjaman Mekar

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Pinjaman di Mekar sangat variatif dari segi plafon, namun cenderung memiliki tenor yang sama di 13 bulan. Karena memang mendukung UMKM, maka klasifikasi pinjaman di Mekar kebanyakan ditulis ‘modal usaha’, ‘tambah modal’, ‘usaha dagang’ dan kegiatan penjualan lainnya. Wajar memiliki tenor panjang untuk pinjaman UMKM, karena kalau tenornya singkat kasihan pelaku usahanya.

Dari segi bunga, berkisar di angka minimum 9.5% dan maksimal 10%. Bunga yang ditawarkan ini cukup berbeda lumayan signifikan, karena ketika saya pertama kali menulis ulasan ini, ada bunga 7.2% sd 12.5%. Untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi dari 10% di Mekar, anda harus ikut skema pendanaan yang akan saya jelaskan dibawah ini.

Mekar memiliki beberapa skema pendanaan yang tidak ditawarkan P2P lending lainnya:

  • Starter plan dengan minimal pendanaan Rp100 ribu, pembayaran bunga dilakukan bulanan namun bunganya juga berkisar kecil, yaitu hanya angka yang tercantum di produk pinjaman yang anda danai (berarti sekitar 9 sd 10 persen) Skema ini yang paling saya rekomendasikan untuk pemula. Dengan skema ini anda juga bisa bergotong royong dengan pendana lainnya untuk mendanai suatu pinjaman, jadi satu peminjam bisa mendapatkan banyak pendana.

Plan kedua adalah plan yang menurut saya menjadi penawaran VIP lender di Mekar

  • Compound plan dengan minimal investasi Rp30 juta. Pengembalian bunga maupun modal dilakukan di akhir tenor dan bunganya tergantung tenor yang anda pilih. 11.5% untuk 12 bulan, 12% untuk 18 bulan, dan 12.5% untuk 24 bulan. Sangat tidak menarik bagi saya namun cocok untuk investor kaya yang peduli akan dampak sosial.

Dalam starter plan, anda memilih sendiri siapa peminjam yang akan anda danai, sedangkan dalam compound plan, Mekar akan menyebarkan otomatis uang anda ke berbagai peminjam. Ini adalah alasan mengapa suatu pinjaman pasti selalu berhasil terdanai di Mekar. Saya pernah mencoba hanya mendanai 100rb rupiah ke suatu pinjaman ber plafon 30 juta di Mekar. Sampai H-1 sebelum pinjaman tersebut dicairkan, masih belum ada orang lain yang ikut mendanai, namun pada akhirnya pinjaman tersebut berhasil terdanai dan disalurkan kepada peminjam. Tentu ini karena ada standby fund dari orang-orang yang ikut compound plan diatas.

Compound Plan di Mekar sebenarnya merupakan penawaran untuk menjadi VIP Lender Retail

Apakah Mekar Aman?

Ya, Mekar sudah berizin dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). ‘berizin’ berarti Mekar sudah terdaftar di OJK untuk setidaknya 2 tahun dan berhasil membuktikan performa mereka sehingga naik pangkat dari sekedar ‘terdaftar’ menjadi ‘berizin’

Apakah Mekar penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Mekar. Saya sebagai pengguna Mekar yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di Mekar, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi P2P lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan Mekar.

Jadi, jelas Mekar bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini).

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam P2P lending, baca artikel ini

Advertisements
Advertisements

Jumlah Minimal Investasi Mekar

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Mekar mendengarkan saran banyak orang (semoga termasuk saya) dan akhirnya di bulan Februari 2019 menurunkan minimal investasi menjadi Rp100 ribu. Nilai investasi anda harus kelipatan Rp100 ribu sehingga nominal recehan hasil investasi anda tidak bisa langsung diinvestasikan ulang untuk memaksimalkan efek compounding.

Perlu dicatat bahwa minimal Rp100 ribu ini hanya berlaku untuk starter plan, sedangkan untuk compound plan minimal harus Rp30 juta (baca pembahasan di bagian Variasi Pinjaman diatas).

Saat ini Mekar mentransfer paksa saldo anda di website Mekar apabila tidak ada pergerakan dana (pendanaan atau penambahan) selama dua hari berturut-turut. Untungnya, transfer paksa ini tidak dipotong biaya admin/biaya transfer.

Contoh penyebaran otomatis dana anda bila anda menggunakan compound plan

Kualitas Customer Service Mekar

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya belum pernah menghubungi tim support Mekar, namun seorang pembaca blog ini berkomentar (lihat komen dibawah) bahwa tim Mekar bisa dihubungi lewat Whatsapp dan cukup tanggap.

Halaman FAQ di Mekar sangat kurang terawat dan ala kadarnya

Likuiditas Mekar

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Semua pinjaman di Mekar memiliki tenor diatas sepuluh bulan. Hal ini wajar mengingat pinjaman pinjaman di Mekar adalah kegiatan UMKM, yang membutuhkan tenor pinjaman lebih panjang supaya tidak menyulitkan kegiatan usaha mereka. Namun perlu dicatat pengembalian bulanan di Mekar (basic plan) mengandung komponen bunga dan modal sekaligus sehingga likuditas tidak terlalu buruk.

Selain itu, kita bisa meningkatkan likuiditas di Mekar dengan cara langsung mendanai penuh satu pinjaman sehingga pinjaman tersebut tidak usah menunggu penggalangan dana dari pendana lainnya.

Contoh proyeksi pengembalian dengan modal 100rb dan tenor 11 bulan

Aksesibilitas Mekar

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Saya suka design website Mekar, namun navigasi mereka sangat memusingkan. Menu ‘invest’ hanya akan me-redirect anda ke ‘daftar loan’ sehingga pilihan tenor di halaman ‘invest’ hanya placeholder saja. Sangat banyak menu di Mekar yang cenderung mouyung alias kurang berguna.

Menu ini adalah salah satu yang saya bingung apa gunanya, karena memiliki konten yang sama dengan menu lainnya di kategori portofolio

Persentase Non Performing Loan (NPL) Mekar

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Mekar memiliki persentase gagal bayar 0.3 menurut laporan KPMG di bulan November 2018.

Mekar menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Mekar menunjukan angka 100% yang berarti tidak pernah terjadi gagal bayar atau kredit macet sama sekali. Sip!

Bagian ini tidak akan diperbaharui lagi karena untuk melihat TKB90 secara realtime anda hanya tinggal melihat website mereka.

Perlindungan Modal Investor Mekar

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Karena teguran dan aturan dari OJK, maka Mekar sudah tidak bisa lagi mengganti kerugian modal anda 100% bila terjadi gagal bayar. Sehingga sekarang Mekar beralih ke asuransi kredit yang dijamin oleh Jasindo Syariah. Asuransi ini tidak menjamin seluruh pinjaman yang tersedia di Mekar namun hanya sebagian saja. Anda perlu mengecek baik-baik apakah pinjaman yang anda danai terlindungi asuransi atau tidak. Perlindungan ini tidak berbayar ekstra dan melindungi 40% sampai 80% modal anda.

Perlu dicatat bahwa perlindungan ini tidak berlaku untuk 100% pinjaman di Mekar, tergantung dari siapa mitranya yang bekerjasama. Anda perlu mengecek dan menggunakan filter agar tidak salah mendanai pinjaman yang tidak terproteksi asuransi.

Contoh pinjaman yang dilindungi asuransi. Informasi tentang peminjam yang disajikan cenderung sederhana seperti ini.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Mekar Syariah atau Tidak?

Saya cukup bingung menjawabnya. Banyak aspek syariah dalam Mekar namun Mekar sendiri tidak pernah mengiklankan diri mereka sebagai P2P lending berbasis syariah.

Promo dan Program Referral Mekar

Ketentuan program referral Mekar berubah ubah terus, namun menurut saya pribadi skema mereka cukup menarik. Saat ini mereka memberikan 50rb rupiah untuk referrer.

Mekar cukup sering memberikan promo yang diinformasikan lewat email, bahkan di website mereka ada halaman khusus promosi layaknya online shop –> https://mekar.id/promotions/

Contoh promo yang sudah berakhir di halaman Mekar

Dampak Sosial Mekar

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Luar biasa baik. Bukan saja anda mendukung pelaku usaha kecil di Indonesia, namun kebanyakan pelaku usaha di Mekar tersebut adalah wanita!

Catatan Lain

Mekar bekerjasama dengan ‘lending partner‘, sehingga apabila anda melihat daftar pinjaman yang tersedia, memang banyak yang memiliki kesamaan informasi seperti lokasi, sektor, dan bunga. Hal ini mungkin karena lending partner tidak memberikan informasi mendetail pinjaman satu persatu (ini juga merupakan salah satu regulasi dari OJK untuk tidak membuka identitas peminjam).

Advertisements
Advertisements

Kesimpulan

Kelebihan Mekar:

  • Mekar menyatakan semua pinjaman mereka mendukung kaum wanita – dan saya sangat mendukung hal ini!
  • Latar belakang perusahaan yang kuat dan kredibel.
  • Jumlah pinjaman di Mekar konsisten di angka 10-15 di setiap waktu, yang berarti cukup bagus karena investor akan selalu bisa menanam dana.
  • Adanya perlindungan modal bila terjadi gagal bayar.

Kekurangan Mekar:

  • Semua pinjaman diklasifikasikan sebagai ‘trading’. Parahnya, semua tenor dan bunga nya hampir sama juga. Sehingga wajar bila tidak ada variasi pinjaman di Mekar.
  • Semua pinjaman yang saya lihat saat ini memiliki tenor sepuluh bulan keatas.
  • Saya suka design website Mekar, namun navigasi mereka sangat memusingkan. Menu ‘invest’ hanya akan me-redirect anda ke ‘daftar loan’ sehingga pilihan tenor di halaman ‘invest’ hanya placeholder saja.

Rekomendasi

Sebagai feminis, saya sangat mendukung Mekar yang fokus mengembangkan ekonomi para wanita Indonesia. Sayangnya, Mekar kurang cocok bagi mereka yang ingin investasi jangka pendek, karena seluruh tenornya sangat lama.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Mekar?

  • Investor yang menyukai tenor jangka panjang.
  • Investor yang ingin mendukung usaha wanita Indonesia.
Advertisements
Advertisements

Bagaimana dengan Saya?

Saya memiliki portofolio yang cenderung sedikit di Mekar karena tidak suka dengan tenor panjang mereka dan bunganya yang rendah. Saya hanya berinvestasi di Mekar untuk menghabiskan saldo referral dan sedikit dampak sosial.

Apabila tertarik, daftar di Mekar menggunakan kode referral saya ADRIA2476 untuk mendapatkan bonus.

Demikian ulasan/review saya tentang Mekar. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan Mekar, serta membantu anda menentukan apakah Mekar aman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.

About asiaril

Tulisan saya adalah opini pribadi yang tidak memiliki kredibilitas apapun. Kerugian dalam bentuk apapun yang timbul akibat membaca tulisan saya (misalnya buang buang waktu) sepenuhnya menjadi tanggung jawab anda. Apabila anda tidak suka dengan karya saya, janganlah marah kepada saya, namun pukullah layar komputer anda dengan linggis.

9 Responses

  1. FADJRIN WIRA PERDANA

    Saya mau tambahkan saja kalau untuk pelayanan pelanggan mekar juga boleh dihubungi dengan WhatsApp. Respon juga bagus mas. Kemarin saya habis mengubah rekening bank cepat juga verifikasinya.

  2. Bung Geo

    Salam kenal mas Asiaril, saya juga inves di mekar. Kalau misal investasi ambil yang tenor 10 bulan, bunga 7,2%, dan bunga serta angsuran pokoknya setiap bulannya saya investasikan lagi, kira kira bunganya setahun jadi berapa prosen ya mas?

    Maaf masih pemula di dunia investasi.
    Trims mas, sukses selalu buat blognya.

  3. Yasa

    Pengalaman inves di mekar sejak desember tahun lalu sampai sekarang belum pernah nemuin gagal bayar dan mereka bayar semua pinjaman setiap tgl 15 kadang bisa lebih cepet kalo tgl 15 itu hari libur dan kalopun telat cuma sehari saja..jd cukup aman sih

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.