Perbandingan Digital Banking Terbaik

Perbandingan Digital Banking Terbaik

Review ini ditulis pertama kali pada 3 Juli 2019 dan diperbaharui tanggal 28 Januari 2020

Review ini tidak membahas setiap produk secara mendetail melainkan memberikan gambaran cepat tentang kelebihan, kekurangan, serta rekomendasi penggunaan berdasarkan pengalaman saya.

Tidak mencakup produk uang elektronik seperti OVO, Gopay, Linkaja, dan DANA karena mereka bukan merupakan tabungan.

Definisi Digital Banking

Sebelum masuk ke perbandingan, penting bahwa kita mendefinisikan “Digital Banking” terlebih dahulu, agar tidak disamakan dengan mobile banking yang sudah ada lebih dahulu.

M-banking (singkatan dari mobile banking) adalah suatu layanan yang diberikan perbankan kepada nasabah dalam bentuk aplikasi ponsel pintar yang bisa mengelola rekening tabungan sang nasabah. Contohnya, BCA Mobile, Mandiri Online.

Sedangkan digital banking adalah konsep baru yang seringkali disebut juga β€œbranchless banking”, alias produk tabungan tanpa cabang fisik. Pembukaan rekening, administrasi, semua dilakukan secara online tanpa perlu kunjungan ke suatu cabang. Digital banking di Indonesia memang membingungkan karena mereka dibuat secara terpisah oleh kelompok bank yang sebelumnya sudah beroperasional secara konvensional, misalnya bank BTPN membuat Jenius, dan DBS membuat Digibank.

Jenius by BTPN

Informasi Singkat

Merupakan produk digital bank BTPN, bisa dibilang digital banking paling pertama di Indonesia, sudah saya coba semenjak mereka launching bahkan sampai pernah berdiskusi dengan tim mereka. Jenius memiliki komunitas yang kuat.

Keunggulan Utama:

  • Flexi Saver memberikan bunga setara deposito dengan fleksibilitas luar biasa.
  • Tersedia layanan pembelian valuta asing meskipun pilihannya terbatas.
  • Mendapatkan 5 nomor rekening sekaligus.
  • Bisa diakses melalui desktop maupun aplikasi.
  • Tersedia pinjaman uang instant.
  • Customer support-nya super hebat, bisa dicari dari berbagai channel (e-mail, Line, live chat, telepon).
  • Komunitas nasabah Jenius yang aktif dan edukatif.
  • Tidak ada penalty pencairan deposito.

Kekurangan:

  • Transfer gratis dan ambil uang gratis tergantung pada saldo rata-rata bulan sebelumnya.
  • Promo yang semakin lama semakin buruk.
  • Butuh konektifitas internet yang kuat, sering macet aplikasinya.
  • Metode verifikasi identitas masih cenderung primitif karena harus janjian dengan agen, yang seringkali tidak tepat waktu dan konsisten dalam penjadwalan.
  • Tidak ada fasilitas kartu kredit.
  • Pengiriman kartu lumayan lama.

Paling cocok digunakan untuk:

Komentar saya

Meskipun makin lama makin jelek (maklum sudah punya banyak pengguna, masa bakar duitnya sudah habis), nyatanya Jenius tetap menjadi pilihan terbaik untuk digital banking karena fiturnya yang paling lengkap dan tepat sasaran, alias Jenius got it right daridulu sampai sekarang.

Digibank by DBS

Informasi Singkat

Digital banking kedua yang menyusul Jenius, dibuat oleh bank DBS. Sebelum masuk Indonesia sudah ada di negara-negara tetangga. Menjadi saingan bebuyutan Jenius.

Keunggulan Utama:

  • Gratis transfer melalui aplikasi 100x per bulan tanpa menghitung saldo rata-rata.
  • Gratis tarik tunai di ATM apapun 100x per bulan tanpa menghitung saldo rata-rata.
  • Sering menawarkan cashback pembukaan deposito.
  • Menyediakan fasilitas kartu kredit.
  • Saat ini memiliki promo yang cukup banyak.
  • Bisa transfer valas antar negara tanpa biaya.
  • Terintegrasi dengan layanan beli reksadana

Kekurangan:

  • Bunga depositonya bisa kalah daripada Flexi Saver Jenius sehingga tidak menarik sama sekali.
  • Interface aplikasi yang sering macet dan bermasalah.
  • Metode verifikasi identitas masih cenderung primitif karena harus janjian dengan agen.
  • Penalty pencairan deposito sangat tinggi.

Paling cocok digunakan untuk:

  • Membuat banyak transfer antar bank.
  • Mengincar promo di merchant offline.
  • Transfer valuta asing.

Komentar saya

Rekening digibank saya saat ini dalam kondisi pasif, jarang digunakan, dan hanya saya gunakan bila ada undangan promosi buka deposito berhadiah cashback. Digibank saat ini malah unggul di promosi kartu kredit mereka.

Permatame by Permatabank

Informasi Singkat

Salah satu produk Bank Permata. Sekarang nama aplikasinya berganti menjadi PemataMobileX. Saya akan menilai PermataME secara spesifik, bukan produk tabungan lain yang ditawarkan di PermataMobileX.

Keunggulan Utama:

  • Cashback bertubi-tubi untuk transportasi, belanja online, dan ngopi-nonton.
  • Metode verifikasi identitas yang hanya memerlukan video call.
  • Gratis tarik tunai di ATM apapun selama ada saldo mengendap minimal Rp1 juta.

Kekurangan:

  • Perlu saldo mengendap lumayan tinggi untuk bisa menikmati seluruh manfaatnya secara maksimal (saran saya Rp6 juta).
  • Design kartu yang menurut saya jelek. 😦
  • Ada biaya transfer antar bank.

Paling cocok digunakan untuk:

  • Menggabungkan promo belanja online (baca artikel ini).
  • Pembayaran ngopi, nonton, dan transportasi online.
  • Sering-sering menarik uang di ATM bersama.

Komentar saya

Saya selalu membawa kartu debit permatame kemanapun untuk menggantikan kartu Digibank dan Jenius yang dulu saya bawa bersamaan, karena saya jadi bisa menarik uang tunai di ATM apapun secara gratis (meskipun saya terpaksa pamer kartu jelek ini ke orang lain yang ngantri ATM!) Sayangnya cashback Permatame semakin sedikit dari hari ke hari.

Simobiplus by Sinarmas

Informasi Singkat:

Produk dari Bank Sinarmas. Paling telat eksis.

Keunggulan Utama:

  • Bunga deposito tertinggi diantara semua E-banking, tanpa memperdulikan tenor dan modalnya.
  • Bisa membuka deposito hanya dengan Rp500 ribu.
  • Welcoming bonus yang menggiurkan (sepertinya sudah dihapus saat artikel ini ditulis).
  • Ada sinergi teknis dengan produk fintech milik Sinarmas group, seperti Danamas.

Kekurangan:

  • Proses verifikasi yang bikin sakit hati. Harus datang ke banknya, dan itupun sistemnya berkendala.
  • Transfer gratis harus menggunakan metode SKN, bukan online. Padahal e-banking lain menawarkan online yang lebih aman dan cepat.

Paling cocok digunakan untuk

Komentar saya

Sebenarnya Simobiplus belum terlalu layak dikategorikan digital banking karena proses verifikasinya harus ke cabang juga. Dan jujur saja kebanyakan manfaat yang saya dapatkan dari rekening Sinarmas adalah hasil penawaran RO/RM cabang terkait, bukan dari aplikasi Simobiplus nya. Jadi tidak usah terlalu peduli dengan yang satu ini.

OCBC NISP Nyala

Informasi Singkat:

Digital Banking terbaru dari OCBC NISP. Produk “NYALA” yang dibahas disini adalah NYALA BASIC (bukan INDIVIDU atau BASIC)

Keunggulan Utama:

  • Menyediakan 12 mata uang, mengalahkan Jenius!
  • Terintegrasi dengan layanan beli reksadana
  • Hadiah yang menarik untuk nasabah baru karena sekarang dalam masa bakar uang
  • Mendapatkan dua kartu debit sekaligus yaitu Debit Mastercard dan Debit GPN
  • Saldo rata-rata cukup 1 juta untuk bisa menikmati berbagai manfaat gratis

Kekurangan:

  • Banyak masalah saat pendaftaran dan penggunaan
  • Desain aplikasi yang sangat sangat memusingkan dan tidak intuitif
  • Proses verifikasi yang aneh yaitu kita harus menunggu panggilan video dari mereka, tidak bisa kita yang menelpon duluan

Paling cocok digunakan untuk

  • Orang yang suka mengoleksi atau bertransaksi berbagai valuta asing

Komentar saya

OCBC NISP Nyala tidak memiliki kekurangan maupun kelebihan yang menonjol. Manfaatnya tergolong kalah dari kompetitor-kompetitor lainnya, namun sebagai pemain baru mereka cukup ramah menetapkan saldo minimal hanya 1 juta untuk bisa menikmati berbagai manfaat.

41 thoughts on “Perbandingan Digital Banking Terbaik

  1. Halo.. saya masih bingung sih perbedaan digital banking dengan m-banking. M-banking berarti bukan termasuk digital banking ya?
    Oh ya saya juga pakai jenius, kekurangannya menurut saya di bagian pengiriman kartu e-cardnya, cenderung lama hehe

    1. Halo mbak. Meskipun mirip tapi berbeda. M-banking (singkatan dari mobile banking) adalah suatu layanan yang diberikan perbankan kepada nasabah dalam bentuk aplikasi ponsel pintar yang bisa mengelola rekening tabungan sang nasabah. Contohnya, BCA Mobile, Mandiri Online. Sedangkan digital banking itu konsep baru yang seringkali disebut juga “branchless banking”, alias produk tabungan tanpa cabang fisik. Pembukaan rekening, administrasi, semua dilakukan secara online tanpa perlu kunjungan ke suatu cabang. Digital banking di Indonesia memang membingungkan karena mereka dibuat oleh kelompok bank yang sebelumnya sudah beroperasional secara konvensional, misalnya bank BTPN membuat Jenius, dan DBS membuat Digibank.

  2. Hi Asiaril

    I would like to ask you about banks for non-residents, do you know any bank which allows on resident to open a bank account in Indonesia?

    thanks in advance

    1. Hi Greg. Ive asked Sinarmas and Mandiri they both can open accounts for foreigner but they both require KITAS and Passport. Sinarmas additionally will also require KIMS and company reference letter. Hope this helps.

    1. Mau ngasih komentar jg, utk jenius di bulan Februari 2020 ini memang hrus aktivasi lwat online, video call dg CS pusat, tidak bisa lagi lwat bank btpn nya πŸ™ dan syangnya sya mendpatkan info ini dari CS BTPN d daerah sy yg kurang attitude dan respectnya πŸ’” sya bermslah d aktivasi akun, awal d bilang krena sinyal jelek, pdhal sya sdh cba berbagai sinyal smpe pakai wifi kantor yg cepet download sama upload, krena ttep gak bisa sya cba pakai handphone lain, smpe punya temen saya yg emng udh pnya akun jenius dari lama, ttep ngga bisa aktivasi πŸ’” akhirya d sruh k bank, eh jwaban mreka bgitu, ttep d sruh nyari sinyal bagus atau Hp yg menunjang, saya tanya Hp yg menunjang itu yg sperti apa mreka pun ngga tau, hbngi CS pusat jg gak terhubung2 πŸ˜‚πŸ˜‚spertinya tdk d izinkan gabung dg jenius πŸ˜‚πŸ˜‚πŸ˜‚

      1. Waduh parah amat ya kak Wulan. Saya turut kesal lho mendengar cerita kak Wulan. Saya juga baru tau bahwa btpn gabisa bantu aktivasi jenius lagi dan sekarang sepenuhnya lewat video call. Btw kak Wulan domisili mana? Dan apakah sudah coba akses jenius dari komputer?

        1. Sama aja pak lewat app juga bisa liat history.. yang membedakan kontrol manajemen dari sisi backend cs lebih bagus. Contoh customer diem 1 menit auto kick, dll

  3. Mau bantu koreksi mas. PermataME gak ada biaya transfer ke bank lain selama melalui permata mobile x atau permata net. kalau transfer ke bank lain lewat atm kena biaya.

  4. Hallo Andri, makasih banget infonya dari artikel ini, saya mau mengoreksi saja, kalo PermataME itu transfer Online GRATIS tanpa syarat, termasuk di mesin ATM Permata, meski saat mau transfer ada tulisan biaya transfer, tapi waktu transfer berhasil, ga ada biaya transfer yang kedebet. Soal kartu PermataME yg jelek, bagi saya bagus2 aja sih, soalnya saya suka warna ijo, kartu yg jelek ya jenius, kek penggaris, biasa bgt, Wkwkwk,,

    1. Pak Kristanto saya mau konfirmasi ulang, karena setau saya gratis transfernya hanya di aplikasi dan tidak berlaku di atm. Oh iya pak btw kartu saya warnanya PINK karena generasi pertama. kebetulan adik saya baru buka permatame juga dan warnanya dapet yang hijau, memang betul kalau yang hijau bagus pak.

    1. Tahapan xpresi tidak termasuk digital banking pak karena sebenarnya juga merupakan produk bank konvensional. Memang betul bisa diakses dan dibuka dr aplikasi smartphone tp layanan dan fiturnya belum 100 persen digital

    1. Ini saya cerita tidak dilebih lebihkan ya mas. Saya sudah 3 bulan coba daftar TMRW sampe skrg gabisa login. Sudah sampe telpon dan surat suratan dengan UOB ga ada hasil positif juga. Jadi saya resmi menyerah untuk tidak coba dan mengulas TMRW ahaha. Tadinya saya mau samperin cabang UOB langsung tapi males karena sedang PSBB.

        1. Menurut saya itu malah terburuk kak Endar soalnya sampe sekarang saya aja gaberhasil daftar wkwkw. Btw mgkn bisa dibagikan kak kenapa menurut kak Endar terbaik

          1. Untuk suku bunga hampir sama dengan jenius. Tp yang paling unggul respon live chatnya cepet banget ngasih jawabannya. Trus ada kalanya kita ditelpon langsung untuk menyelesaikan masalah ( bukan kita yng tlpon). Beda dengan jenius yang super duper mahalnya kalau pake kontak telpon k CSnya

    2. saya pke TMRW, awal2 rilis bener byk yg kena issue secure pin d ga bs login, tp lantas diperbaiki dg cepat, sy daftar awal juni 2020, lancar dan mudah bgt, atm dikirim H+3.. bagus bgt.. support nasabah ga cuma in app live chat, tapi sam call in app… ga ada bank lain kaya dia.. salut

  5. Saya tadinya anteng anteng aja ya pake jenius, hanya sekali waktu 2 hari yg lalu tgl 6 juli saya wd dr flexy saver 200.000.ketika masuk di dasbord saya langsing beli ovo ada sisakan 50 eh pas malamnua saya liat nol, saya bingung tgl 7 saya chat dijenius help katanya mereka saya harus chat lagi ada pengkinian system, 7 malam saya chat lagi seperti itu juga, akhirnya saya ambil uabg dr flexy saver semuanya 3 juta sekian didasbor menjadi 2.845.ribu sekian dih malesin dwh serem ilangnya gak tanggung tanggung pulahn ribu ketika tanya jenius help lah jawahnya ada pengkinian auto dikeluarin duit sisa pindahin ke bank lain…. Serem bro itu apa ada dikenakan charge pengambilang flexy saver sekaligus?

    1. Halo kak terimakasih sudah mampir dan menceritakan masalahnya. Saya baru dengar kejadian seperti itu. Pengambilan flexy saver sih tidak dikenakan charge kok. Saran saya coba cek statement bulanan deh untuk memastikan uangnya ‘lari’ kemana. Semoga masalahnya cepat selesai ya.

  6. Beberapa hari terakhir saya tidak bisa melakukan tarik tunai menggunakan kartu debit jenius di atm manapun (bersama, link, dll). Saya sudah coba sampaikan keluhan melalui chat, call, email tapi tanggapan dari CS Jenius sangat tidak kooperatif dan sangat slow respond. Akhirnya saya tarik semua dana saya di Jenius.
    Daripada pakai Jenius, Lebih baik pakai Bank yang sudah jelas kredibilitasnya dan Help Desk nya punya attitude yang baik.

  7. Saya mahasiswa, ingin lebih mudah berbelanja online di toko luar negeri (Amazon.com, ebay, Aliexpress ,dll) sama mungkin butuh fitur kredit card juga. Minta sarannya dong kak untuk saya.
    Makasih

    1. Sebenarnya untuk keamanan transaksi online, jenius paling ok karena ada fitur ecard yang saldonya bisa dikosongin (sehingga kalaupun dibajak duitnya kosong) tapi ecard ini masuk kategori debit online, dan pengalaman saya debit online ini sering ditolak atau bermasalah di beberapa website.

      Sedangkan jenius juga belum ada layanan kartu kredit. Oleh karena itu mungkin bisa coba digibank yang juga menyediakan fitur kartu kredit (namun sistem pengajuan ya, bisa ditolak)

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.