Review Danamart 2021 - dari P2P menjadi SCF

Penting: Danamart sudah beralih menjadi securities crowdfunding. Review ini sudah tidak relevan lagi, namun masih tetap akan disajikan sebagai materi pembelajaran. Sebagai informasi, untuk outstanding yang masih ada pada lender Danamart akan dialihkan ke lembaga hukum yang bekerjasama dengan Danamart untuk dilanjutkan proses monitoring dan penagihannya.

Review ini pertama ditulis pada Januari 2019 dan terakhir diperbaharui pada 7 Juli 2021, dimana saya masih menjadi pengguna Danamart. Review ini telah dibaca dan ditanggapi oleh tim Danamart. Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Danamart dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Apabila tertarik, daftar di Danamart menggunakan kode referral saya asiaril.

Portfolio Saya di Danamart

Total Disbursement: 615.568.437 rupiah atas 20 pendanaan

Total retur: 18.089.688 rupiah

Total dana bermasalah: 0 rupiah

Latar Belakang Perusahaan Danamart

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Meskipun tergolong baru, Danamart cukup kredibel karena merupakan hasil dari program sosial kampus Bina Nusantara yang disebut Binus Creates. Jadi, sudah tidak usah diragukan lagi bahwa Danamart sangalah ‘Indonesia’ serta cukup membawa dampak sosial yang cukup baik.

Tanggapan Danamart: sebenarnya hubungan Danamart dengan Binus Creates hampir tidak ada, namun Binus Creates memang membantu banyak dalam perkembangan Danamart.

Kendati demikian, biasanya di setiap event Danamart selalu ada saja perwakilan dari Binus. Saya tidak tahu kenapa Danamart malah tidak menggunakan koneksi mereka ke Binus untuk menaikkan kredibilitas mereka. Saya secara pribadi juga mengenal orang orang yang ada dibelakang Danamart sehingga lumayan berani endorse bahwa latar belakang Danamart terpercaya.

Produk Pendanaan Danamart

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Saat ini Danamart sedang berhenti menyalurkan dana karena akan rebranding, sehingga wajar saja anda tidak menemui satupun pinjaman yang tersedia di Danamart.

Apabila anda adalah seasonal lender yang hanya menaruh investasi p2p lending di waktu tertentu, maka mungkin tidak cocok mencoba Danamart karena akan kesulitan mendapatkan pinjaman di waktu yang acak. Anda bisa menjalin hubungan dengan RM mereka apabila ingin melakukan prebook atau minta managed service dimana mereka akan mengalokasikan dana anda sesuai persetujuan anda (mirip layanan broker saham).

Variasi Pinjaman Danamart

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Karena mayoritas borrower di Danamart adalah repeat borrower, maka pinjaman yang bisa kita temukan memiliki karakteristik mirip. Hampir semuanya merupakan pinjaman grade C dengan tenor mid-term (2-4 bulan). Hal ini bisa berarti dua kemungkinan:

bahwa Danamart memang memiliki kredit scoring cukup ketat sehingga tidak ada yang pernah lolos grade C
bahwa Danamart memang hanya bisa mendapatkan borrower dengan kriteria risiko yang seperti itu

Perlu dicatat bahwa kriteria grade itu subjektif, dan grade C di Danamart belum tentu risikonya lebih tinggi daripada grade B di tempat lain. Pelajari mengapa anda tidak boleh percaya soal grade di tulisan ini.

Tanggapan Danamart: kebanyakan pinjaman Danamart memang mayoritas di grade C, namun asuransi diberikan tidak berdasarkan grade jadi grade C pun bisa terlindungi asuransi.

Di awal 2020, Danamart meluncurkan program Danastudi yang merupakan pinjaman personal untuk keperluan pendidikan, jadi sekarang di Danamart anda bisa mendiversifikasi pendanaan anda ke sektor institusi maupun personal.

Bunga Danamart berkisar antara 13% – 20% p.a untuk pinjaman institusi dan maksimal 15% untuk pinjaman perorangan.

Likuiditas

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, semua pinjaman produktif yang saya pernah lihat disini memiliki tenor menengah, tepatnya antara dua sampai empat bulan.

Tanggapan Danamart: untuk saat ini tenor maksimal memang empat bulan.

Untuk produk baru Danastudi, tenor yang ditemukan jauh lebih panjang yaitu sampai dengan 18 bulan. Wajar saja, kalau orang meminjam uang untuk studi, tentu karena cashflow nya kurang baik, jadi kalau tenor pinjamannya pendek ya tidak membantu sama sekali.

Jumlah Minimal Investasi Danamart

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Dulu minimal 1 juta rupiah, lalu diturunkan menjadi 100ribu rupiah per pinjaman

Namun, anda bisa menambahkan nominal investasi anda tanpa mengikuti kelipatan100 ribu, sehingga retur anda dari pendanaan sebelumnya bisa langsung diinvestasikan kembali untuk memaksimalkan efek compounding.

Perlu dicatat bahwa penarikan saldo dari Danamart ke rekening anda akan dikenakan biaya penarikan tergantung dari rekening bank anda. Selain bank BNI akan dikenakan 6500, jadi harap dipertimbangkan potongan ini seberapa besar dibanding total return anda.

Dampak Sosial Danamart

Beberapa investasi di P2P lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Danamart saat ini fokus pada pinjaman pendanaan perusahaan, jadi dampak sosial anda biasa-biasa saja. Tidak buruk, namun tidak juga tepat sasaran. Sasaran yang saya maksud adalah kaum mikro yang biasanya mengajukan pinjaman UMKM dan modal usaha kecil-kecilan.

Sejak meluncurkan Danastudi, dampak sosial Danamart meningkat karena anda bisa membantu orang lain mendapatkan akses ke dunia pendidikan.

Mitigasi Risiko Danamart

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Informasi dari Danamart perihal hal ini:

Jika terjadi keterlambatan pembayaran, Danamart dan pihak ketiga yang membantu proses pengumpulan dana akan siap untuk mengusahakan pengembalian pinjaman.

Namun jika tidak menemui titik temu untuk peminjam melunasi pinjamannya, maka Danamart akan mengajukan klaim atas gagal bayar Peminjam pada asuransi, karena semua pinjaman yang terbit melalui Danamart pada dasarnya dijamin oleh asuransi.

Danamart memiliki timeline khusus untuk recovery. Bila sudah lewat 90 hari keterlambatan barulah Danamart akan claim ke asuransi untuk mendapatkan 90% dari pokok pinjaman.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Apakah Danamart Aman?

Tentu saja! Danamart terdaftar dan diawasi oleh OJK dan saat ini sedang dalam proses perizinan OJK.

Apakah Danamart penipu?

Belum ada laporan, keluhan publik, atau tuntutan formal yang mempermasalahkan kerugian finansial yang diakibatkan oleh Danamart. Saya sendiri sebagai pengguna Danamart yang sudah lama mendaftar di sini tidak pernah menemui masalah yang serius.

Kalaupun ada yang berkomentar pinjaman di Danamart telat, hal tersebut tentu lumrah terjadi sebagai salah satu risiko dasar di investasi berbasis pinjaman. Saya malah merasakan telat bayar di pinjaman pertama saya di Danamart! Namun setelah itu untungnya tidak ada lagi yang telat bayar.

Jadi, tentu Danamart bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini).

Untuk memahami peran OJK serta makna kata ‘diawasi’, baca artikel ini di poin ketiga.

RM dan Customer Service Danamart

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Mereka memiliki tim Relationship Officer yang suka menghubungi anda untuk menawarkan pinjaman baru. Namun ketika saya menghubungi mereka via Whatsapp untuk keperluan menulis artikel ini, malah tidak ada jawaban. Sepertinya RM Danamart hanya fokus dialokasikan untuk pendana institusi/VIP saja.

Tentu saja setelah saya berkenalan dengan tim mereka dan bos mereka, saya ditangani oleh staf yang lebih berpengalaman dan lebih profesional. Apabila anda ditangani oleh RM Danamart yang kurang baik silakan informasikan saya agar bisa ditindaklanjuti.

Email saya ke tim mereka tidak dibalas selama berminggu-minggu. Saya ragu apakah ada yang membuka inbox Danamart? Untungnya saya punya Whatsapp bos nya langsung, jadi tidak perlu lagi main-main email.

Persentase Non Performing Loan (NPL) Danamart

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Danamart menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Danamart menunjukan angka 100% yang berarti tidak adanya pinjaman bermasalah.

Angka ini tentu sudah turun di 2020, dan anda bisa mengeceknya secara realtime di halaman utama website mereka.

Danamart Syariah atau Tidak?

Tidak.

Kualitas Program Referral Danamart

Program referral tergantung negosiasi dan deal dengan pihak marketing Danamart. Saya sendiri sampai sekarang tidak tahu rumus mereka. Yang jelas, hadiah dari komisi hanya bisa dipakai untuk mengurangi modal pendanaan. Ketika pendanaan sudah jatuh tempo, bonus referral ini tidak bisa dicairkan menjadi uang tunai.

Kesimpulan

Kelebihan Danamart:

Latar belakang perusahaan yang kuat – hasil dari Binus Creates.
Saya kenal langsung orang-orang dibelakangnya.
Dampak sosial luar biasa melalui pendanaan Danastudi

Kekurangan Danamart:

Pinjaman yang tersedia sangat sedikit.
Sejauh ini saya hanya melihat pinjaman grade C.
Belum muncul inovasi yang mengehebohkan setelah 2 tahun beroperasi

Rekomendasi

Saat ini Danamart sedang mau facelift dan rebranding, jadi tunggu dulu ya. Kita lihat apakah Danamart baru akan layak direkomendasikan atau tidak.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

Alumni Kampus Binus – untuk mendukung almamater kalian.
Orang-orang yang terlibat dalam Binus Creates (tentu mereka ga akan baca post ini ya?).
Orang-orang seperti saya yang mau mendukung kenalan dalam mengembangkan website P2P lending.

Bagaimana Dengan Saya?

Saya masih memiliki portofolio aktif di Danamart sebagai pendana retail biasa. Danamart bukan P2P lending produktif terbaik tapi saya merasa nyaman mendanai disini karena kenal dengan orang-orang didalamnya.

Apabila tertarik, daftar di Danamart menggunakan kode referral saya asiaril.

Demikian ulasan/review saya tentang Danamart. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan Danamart, serta membantu anda menentukan apakah Danamartaman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.