Perbandingan Digital Banking Terbaik

Review ini ditulis pertama kali pada 3 Juli 2019 dan diperbaharui terakhir tanggal 10 Maret 2021.

Review ini tidak membahas setiap produk secara mendetail melainkan memberikan gambaran cepat tentang kelebihan, kekurangan, serta rekomendasi penggunaan berdasarkan pengalaman saya.

Tidak mencakup produk uang elektronik seperti OVO, Gopay, Linkaja, dan DANA karena mereka bukan merupakan tabungan, dan tidak membahas m-banking dari bank konvensional karena tidak memenuhi syarat sebagai digital banking

Definisi Digital Banking

Sebelum masuk ke perbandingan, penting bahwa kita mendefinisikan “Digital Banking” terlebih dahulu, agar tidak disamakan dengan mobile banking yang sudah ada lebih dahulu.

M-banking (singkatan dari mobile banking) adalah suatu layanan yang diberikan perbankan kepada nasabah dalam bentuk aplikasi ponsel pintar yang bisa mengelola rekening tabungan sang nasabah. Contohnya, BCA Mobile, Mandiri Online.

Sedangkan digital banking adalah konsep baru yang seringkali disebut juga “branchless banking”, alias produk tabungan tanpa cabang fisik. Pembukaan rekening, administrasi, semua dilakukan secara online tanpa perlu kunjungan ke suatu cabang. Digital banking di Indonesia memang membingungkan karena mereka dibuat secara terpisah oleh kelompok bank yang sebelumnya sudah beroperasional secara konvensional, misalnya bank BTPN membuat Jenius, dan DBS membuat Digibank.

Untuk itu, produk SIMOBIPLUS telah dihapus dari halaman ini, karena berdasarkan pengalaman saya pembukaan rekeningnya harus tetap datang ke cabang sehingga tidak lolos menjadi digital banking

Daftar Menu:

• Jenius
• Digibank
• Permatame
• NYALA
• TMRW

Jenius

Informasi Singkat

Merupakan produk digital bank BTPN, bisa dibilang digital banking paling pertama di Indonesia, sudah saya coba semenjak mereka launching bahkan sampai pernah berdiskusi dengan tim mereka. Jenius memiliki komunitas yang kuat, meskipun saat ini banyak yang pindah hati dari Jenius sejak mereka memberlakukan berbagai macam fee yang tidak penting.

Keunggulan Utama:

• Flexi Saver memberikan bunga setara deposito dengan fleksibilitas luar biasa.
• Tersedia layanan pembelian valuta asing meskipun pilihannya terbatas.
• Mendapatkan 4 kartu sekaligus yang bisa digunakan untuk berbagai perencanaan keuangan
• Bisa diakses melalui desktop maupun aplikasi.
• Tersedia pinjaman uang instant mirip pinjol
• Komunitas nasabah Jenius yang aktif dan edukatif.
• Tidak ada penalty pencairan deposito.
• Menyediakan akun bisnis dan personal, cocok untuk pelaku usaha mikro

Kekurangan:

• Transfer gratis dan ambil uang gratis tergantung pada saldo rata-rata bulan sebelumnya.
• Promo dan pelayanan yang semakin lama semakin buruk.
• Butuh konektifitas internet yang kuat, sering macet aplikasinya.
• Tidak ada fasilitas kartu kredit.
• Memberlakukan biaya admin dan biaya ‘gagal bayar’ di E-card mereka

Paling cocok digunakan untuk:

• Manajemen finansial (baca artikel ini).
• Investasi ‘deposito‘ fleksibel (melalui Flexi Saver).
• Transaksi subscription dan website luar negeri, karena keamanan dana bisa dikontrol dengan E-card . E-card membantu menghindari charge yang tidak diinginkan karena saldonya bisa kita kosongkan.

Komentar saya

Meskipun makin lama makin jelek (maklum sudah punya banyak pengguna, masa bakar duitnya sudah habis), nyatanya Jenius tetap menjadi pilihan terbaik untuk digital banking karena fiturnya yang paling lengkap dan tepat sasaran, alias Jenius got it right daridulu sampai sekarang, meskipun ada harga yang harus dibayar oleh pengguna.

Digibank

Informasi Singkat

Digital banking kedua yang menyusul Jenius, dibuat oleh bank DBS. Sebelum masuk Indonesia sudah ada di negara-negara tetangga. Menjadi saingan bebuyutan Jenius.

Keunggulan Utama:

• Gratis transfer melalui aplikasi sepuasnya selama saldo rata-rata diatas 1 juta
• Gratis tarik tunai di ATM apapun selama saldo rata-rata diatas 1 juta
• Sering menawarkan cashback pembukaan deposito.
• Menyediakan fasilitas kartu kredit.
• Bisa transfer valas antar negara tanpa biaya.
• Terintegrasi dengan layanan beli reksadana dan obligasi negara

Kekurangan:

• Bunga depositonya bisa kalah daripada Flexi Saver Jenius sehingga tidak menarik sama sekali.
• Interface aplikasi yang sering macet dan bermasalah.
• Penalty pencairan deposito sangat tinggi.
• Mengenakan biaya topup e wallet

Paling cocok digunakan untuk:

• Membuat banyak transfer antar bank.
• Penarikan di ATM apapun
• Transfer valuta asing.

Komentar saya

Rekening digibank saya saat ini dalam kondisi pasif, jarang digunakan, dan hanya saya gunakan bila ada undangan promosi buka deposito berhadiah cashback. Digibank saat ini malah unggul di promosi kartu kredit mereka.

PermataME

Informasi Singkat

Salah satu produk Bank Permata. Sekarang nama aplikasinya berganti menjadi PermataMobileX. Saya akan menilai PermataME secara spesifik, bukan produk tabungan lain yang ditawarkan di PermataMobileX. Meskipun produk ini berasal dari bank konvensional, namun lolos kriteria digital banking karena bisa membuka rekening hanya dengan melalui video call.

Keunggulan Utama:

• Cashback bertubi-tubi untuk transportasi, belanja online, dan ngopi-nonton.
• Gratis tarik tunai di ATM apapun selama ada saldo mengendap minimal Rp1 juta.
• Aplikasi terintegrasi untuk layanan investasi reksadana, obligasi, dan asuransi
• Bisa membuka berbagai macam jenis tabungan lain dan kartu kreddit dari satu aplikasi,

Kekurangan:

• Perlu saldo mengendap lumayan tinggi untuk bisa menikmati seluruh manfaatnya secara maksimal (saran saya Rp6 juta).
• Pengaktifan layanan investasi membutuhkan tatap muka di cabang
• Prosesnya cukup ribet jika lupa password atau user ID, bisa buang pulsa lumayan banyak untuk OTP berkali-kali

Paling cocok digunakan untuk:

• Menggabungkan promo belanja online (baca artikel ini).
• Pembayaran ngopi, nonton, dan transportasi online.

Komentar saya

Saya selalu membawa kartu debit permatame kemanapun untuk menggantikan kartu Digibank dan Jenius yang dulu saya bawa bersamaan, karena saya jadi bisa menarik uang tunai di ATM apapun secara gratis. Sayangnya cashback Permatame semakin sedikit dari hari ke hari.

NYALA

Informasi Singkat:

Digital Banking terbaru dari OCBC NISP. Produk “NYALA” yang dibahas disini adalah NYALA BASIC (bukan NYALA INDIVIDU)

Keunggulan Utama:

• Menyediakan 12 mata uang, mengalahkan Digibank!
• Terintegrasi dengan layanan beli reksadana
• Hadiah yang menarik untuk nasabah baru karena sekarang dalam masa bakar uang
• Mendapatkan dua kartu debit sekaligus yaitu Debit Mastercard dan Debit GPN
• Saldo rata-rata cukup 1 juta untuk bisa menikmati berbagai manfaat gratis

Kekurangan:

• Banyak masalah teknis saat pendaftaran dan penggunaan
• Desain aplikasi yang sangat sangat memusingkan dan tidak intuitif
• Proses verifikasi yang aneh yaitu kita harus menunggu panggilan video dari mereka, tidak bisa kita yang menelpon duluan
• Kalau lupa password, reset harus dilakukan lewat ATM OCBC, parah banget!

Paling cocok digunakan untuk

• Orang yang suka mengoleksi atau bertransaksi berbagai valuta asing

Komentar saya

Keunggulan utamanya adalah jumlah valuta asing yang ditawarkan, selebihnya biasa saja. Tersedia review mendetail di halaman ini

TMRW

Meskipun banyak sekali yang minta saya mengulas ini, saya tidak bisa mengulas TMRW karena sampai sekarang saya tidak bisa menggunakan aplikasinya. Saya sudah mencoba dengan segenap raga dan tenaga untuk solusinya, tapi tidak kunjung juga berhasil pakai. Jalan terakhir yang bisa saya tempuh adalah dengan mendatangi cabang UOB secara langsung, tapi saat ini sedang pandemi PSBB.

Jadi silakan baca komentar-komentar dibawah halaman ini yang memuji-muji TMRW, meskipun saya pribadi memiliki pengalaman yang berkebalikan dengan komentar tersebut.

Saya punya nasib buruk dengan UOB karena aplikasi kartu kredit sayapun ditolak 3x berturut-turut meskipun saya memiliki banyak kartu kredit lain dengan pembayaran lancar.