A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » Asuransi Agency VS Bank
abstract bright colorful cover

Asuransi Agency VS Bank

 

Ada dua jalur paling umum yang biasanya digunakan orang untuk membeli polis asuransi, yakni melalui agency (keagenan) atau lewat bank. Sebenarnya ada dua jalur lain yaitu telemarketer dan online, tapi di artikel ini kita akan fokus pada perbandingan kelebihan dan kekurangan agency dan bank.

Kenapa? Karena produk yang ditawarkan telemarketer dan jalur online sangat berbeda dengan yang akan kita bahas. Umumnya produk online dan telemarketer lebih murah dan tidak punya komponen investasi (tradisional fixed term), sehingga tidak layak dibandingkan dengan asuransi yang dipasarkan lewat jalur agency dan bank.

Agency

Kelebihan

Ada Kedekatan Personal dan Relasi Pribadi

Agency merujuk pada perusahaan pemasar asuransi yang bekerja dibawah perusahaan asuransi untuk memasarkan produk mereka. Misalnya, dibawah Allianz ada Vision (dulunya Vision bekerja untuk Prudential). Sedangkan dibawah Prudential ada GPS United. Satu perusahaan asuransi bisa memiliki banyak agency, dan kekuatan setiap agency berbeda-beda.

Kalau anda ditawari asuransi dari agen asuransi agency, kemungkinan besar (90%++) pasti anda sudah kenal sebelumnya dengan agen tersebut, atau dikenalkan, atau istilahnya merupakan ‘network circle 1 atau 2’ anda. Hampir tidak mungkin mereka orang yang tidak anda kenal, tiba-tiba menelepon anda atau datang kerumah anda menawarkan asuransi. Agency memang tidak pernah dilatih untuk menjadi salesman seperti itu, melainkan lebih baik menawarkan pada orang yang sudah dikenal.

Tentu hal ini suatu kelebihan karena anda akan lebih nyaman berdiskusi, berkonsultasi, dan bernegosiasi dengan seseorang yang sudah anda kenal dibandingkan orang asing (apalagi jika anda introvert hehe).

Punya Loyalitas dan Pengalaman

Anda jangan berpikir agency merupakan kumpulan orang ‘desperate’ yang rela menjadi sales karena tidak punya jalan karir lain. Justru semua orang agency yang saya kenal merupakan ‘super salesman’ yang memang berdedikasi bertahun-tahun mengembangkan pemasaran asuransi, jadi pengalaman dan pengetahuan produk mereka sudah tidak usah diragukan lagi.

Sangat jarang seseorang yang sudah berkarir di dunia agency asuransi tiba-tiba ganti haluan untuk bekerja di bidang lain, sehingga kemungkinan besar agen asuransi yang membukakan polis asuransi anda akan sampai akhir hayat menjadi penanggungjawab polis anda, kecuali ia meninggal duluan atau pindah bendera ke asuransi lain. Hal ini tentu baik karena anda bisa mengandalkan satu orang yang sama secara terus menerus.

Kalaupun ia memang pergi, entah pergi dari dunia ini atau pergi dari agency nya, anda bisa mencari atasan dia di agency lama nya, dan nanti agency tersebut akan memberikan agen baru yang bertanggungjawab atas polis anda. Polis anda, jika dibuka lewat agency, hampir tidak mungkin menjadi ‘anak yatim’.

Kekurangan

Biaya akuisisi lebih tinggi

Saya tidak tahu kenapa, namun produk yang dijual lewat agency cenderung memiliki biaya akuisisi yang JAUH lebih tinggi daripada bancassurance. Saya hanya bisa menduga hal ini dikarenakan komisi pihak agency lebih tinggi daripada petugas bancassurance bank. Maklum, anda bisa kira-kira sendiri ada berapa tingkatan jabatan di agency, dengan segala macam skema komisi yang bertingkat-tingkat tentu mengakibatkan perusahaan asuransi harus mengeluarkan uang lebih untuk membuat pihak agency senang.

Apabila anda sangat concern untuk menghemat sebanyak mungkin uang di asuransi, maka lebih baik membeli lewat jalur bancassurance untuk menghemat biaya akuisisi.

Ada Kemungkinan Berkhianat Massal

Hal ini sangat jarang terjadi dan mendekati mustahil untuk terjadi lagi. Terakhir kali yang cukup menggemparkan dunia asuransi adalah agency vision pindah dari Prudential ke Allianz.

Apabila hal seperti ini terjadi, hampir dipastikan polis anda menjadi polis oprhan alias tidak bertuan (tidak memiliki agen yang mengurus). Sehingga anda harus berurusan langsung dengan customer service di kantor pusat asuransi terkait.

Bancassurance

Kelebihan

Mudah Dicari

Apabila anda sama sekali tidak punya kenalan yang bekerja di asuransi (hampir mustahil), maka tentu lebih baik mencari di bank yang sudah pasti menyediakan sebuah meja khusus untuk jualan asuransi. Entah kenapa bank saat ini sangat gencar menjual produk asuransi, sampai-sampai kantor cabang terkecil pun memilih mengalokasikan meja bancassurance ketimbang menambah teller atau customer service.

Pilihan Unit Link Eksklusif Kerjasama Bank

Meskipun mungkin sudah bosan mendengarnya, saya akan menyampaikan nya sekali lagi : ENTAH KENAPA, pilihan investasi unit link lebih banyak terdapat di produk kolaborasi bancassurance ketimbang produk yang dipasarkan oleh agency.

Hal ini memang tidak berlaku untuk semua perusahaan asuransi, dan anda harus membutikannya sendiri. Berdasarkan pengalaman saya, Manulife dan Prudential tidak mendiskriminasi agency dan bank, sedangkan Allianz dan FWD hanya mengijinkan produk bancassurance untuk memilih unit link andalan mereka.

Kekurangan

Kurang Pengalaman dan Loyalitas

Saya belum pernah bertemu petugas bancassurance yang kemampuannya bisa sama atau bahkan melebihi petugas agency. Semangat dan pengetahuan petugas bancassurance biasanya melempem karena mereka menjadikan pekerjaan tersebut sebagai sampingan atau pelarian. Ini mungkin kedengaran terlalu generalisir dan judgemental, tapi silakan anda buktikan sendiri. Kebanyakan petugas bancassurance yang saya temukan antara lain adalah ibu-ibu rumah tangga yang iseng mencari penghasilan sampingan, mahasiswa/wi kuliahan yang kerja sampingan, atau orang yang tidak bisa mendapatkan pekerjaan di tempat lain.

Saya tidak berkata orang-orang tersebut tidak bisa menjadi petugas bancassurance yang baik. Semua orang bila dilatih potensinya tentu akan menjadi bagus, namun saya punya data berdasarkan pengalaman bahwa 9 dari 10 petugas bancassurance yang saya temui sangat tidak memuaskan karena:

  1. Pengetahuan teknis asuransinya kalah dari saya, padahal saya bukan agen asuransi, bukan CFP, bukan CFA, dll, dsb. Yang dimaksud teknis adalah terminologi, skema biaya, proyeksi nilai investasi, ketentuan polis, dan lain-lain
  2. Memberikan setidaknya 2 informasi salah yang sudah saya tanyakan langsung kebenarannya ke atasan mereka. Satu informasi salah masih oke, karena manusia bisa saja lupa. Tapi kalau 2 tidak oke.
  3. Tidak bisa memberikan jawaban atas pertanyaan saya selama 2 kali atau lebih. Pertanyaan yang saya ajukan tidak aneh-aneh kok, misalnya saya bertanya komposisi saham unit link tertentu, persentase penambahan COI setiap tahun, dan spread-bid offer

Petugas bancassurance juga cenderung tidak punya loyalitas ke tempat mereka bekerja, berbeda dengan petugas agency yang memang tumbuh besar bersama rekan kerjanya selama bertahun-tahun, apalagi agency kerap melakukan kegiatan edukasi dan motivasional untuk mempererat hubungan mereka.

Dalam cabang BCA tempat rekening saya dikelola, petugas bancassurance bisa berganti dalam hitungan bulan maupun minggu. Terkadang memang sih pergantian tersebut hanya karena mutasi pindah ke cabang lainnya, tapi lebih sering lagi petugas berganti karena mengundurkan diri.

Harus Menjadi Nasabah Bank Terlebih Dahulu

Ini sudah jelas dong, untuk mendapatkan produk bancassurance tentu anda harus menjadi nasabah bank tersebut terlebih dahulu. Berarti anda harus repot-repot mengurus proses administrasi ekstra, menyetor saldo minimum, memiliki saldo mengendap dengan bunga yang kecil dan biaya administrasi di rekening tabungan maupun polis asuransi. Sangat repot bukan?

Bagaimana dengan saya?

Untuk polis asuransi saya yang bersifat jangka panjang, misalnya asuransi jiwa dan kesehatan, tentu saya buka melalui agency. Namun kebanyakan asuransi premi tunggal saya dibuka lewat bancassurance, karena memang pilihan investasinya lebih lengkap serta target pencairannya jangka pendek, jadi saya tidak khawatir bahwa agen saya pindah lalu tidak ada yang mengurus lagi polis saya. Sebagai nasabah prioritas, saya juga mendapat perlakuan khusus dari pihak bank, yakni boleh berkomunikasi langsung dengan staf senior bancassurance, yang tentu lebih loyal dan jarang pindah – pindah.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48