Adrian Siaril

Strategi Manajemen Keuangan untuk Masa Pensiun yang Mapan

Mempersiapkan masa pensiun yang mapan amat penting dilakukan sejak dini, baik bagi Anda yang berstatus sebagai karyawan maupun bagi pekerja mandiri atau freelancer. Namun, karena sistem pendapatan karyawan dan pekerja lepas berbeda, tentu perencanaan keuangan untuk persiapan di masa pensiun juga memiliki perbedaan.

-Apa Bekal Pensiun yang Sudah Anda Miliki?-

Berstatus sebagai karyawan perusahaan dan sebagai pekerja mandiri (freelancer), memiliki perbedaan dari sisi bekal pensiun yang dimiliki. Bagi seorang karyawan, kemungkinan besar sudah memiliki beberapa akun dana pensiun yang diinisiasi oleh perusahaan tempatnya bekerja.

Regulasi ketenagakerjaan di Indonesia telah mewajibkan setiap perusahaan mengikutsertakan karyawannya dalam program JHT BPJS Ketenagakerjaan dan iuran dana pensiun. Menurut peraturan, besar iuran JHT yang berlaku adalah sebesar 5,7% dari gaji pokok karyawan, di mana sebesar 3,7% dibayarkan oleh perusahaan dan sisanya dibayarkan sendiri oleh pekerja.

Adapun dana iuran pensiun adalah sebesar 3% dari gaji pokok, di mana 2% dibayarkan oleh perusahaan dan 1% dibayarkan oleh pekerja.

Kemudian, bagaimana dengan pekerja mandiri? Berbeda dengan karyawan yang dapat menikmati tunjangan pensiun dari perusahaan pemberi kerja, para pekerja freelance pastinya tidak memiliki keuntungan seperti itu. Oleh karenanya, pekerja mandiri sedari awal sudah harus berinisiatif membangun dana pensiunnya sendiri.

-Persiapan Dana Pensiun Karyawan-

Meskipun seorang karyawan relatif memiliki bekal dana pensiun dibandingkan dengan kalangan pekerja mandiri, namun jika mengandalkan dana pensiun dari perusahaan saja kemungkinan tidak akan cukup untuk mendapatkan masa pensiun yang mapan.

Cukup atau tidaknya dana tersebut sebenarnya tergantung pada kebutuhan Anda kelak. Namun untuk langkah tambahan yang lebih konkret, Anda bisa mulai melakukan investasi sejak dini untuk menambah sumber penghasilan Anda saat ini dan di masa pensiun Anda nanti.

Pilihan investasi saat ini banyak, salah satunya adalah melalui tabungan emas atau reksa dana saham yang memiliki risiko rendah namun dapat dipertimbangkan sebagai salah satu instrumen investasi pilihan.

-Persiapan Dana Pensiun Freelancer-

Meskipun dapat fleksibel dalam bekerja, profesi ini memiliki tantangan pengelolaan dan perencanaan keuangan tersendiri karena pendapatan yang tidak pasti. Freelancer juga tidak mendapatkan tunjangan pensiun seperti karyawan. Maka itu, Anda harus cermat menyusun perencanaan keuangan dana pensiun sendiri.

Misalnya, diasumsikan biaya hidup untuk kebutuhan harian, makan, transportasi dan hiburan mencapai Rp5 juta per bulan. Sementara pendapatan rata-rata Anda Rp 6 juta per bulan. Sisa Rp 1 juta dari pengeluaran tersebut, bisa Anda gunakan untuk mengikuti program pensiun secara mandiri seperti melalui DPLK, mengikuti program JHT BPJS Ketenagakerjaan untuk kategori pekerja lepas, sambil mulai melakukan berinvestasi. Oleh karenanya, minimal Anda harus memiliki dana darurat sebesar tiga kali dari pendapatan untuk berjaga-jaga jika sedang sepi job.

Adapun salah satu cara ampuh untuk meminimalisir risiko-risiko finansial tersebut adalah dengan memproteksi diri melalui asuransi jiwa.

-Menambah Proteksi Diri dengan Asuransi-

Baik seorang karyawan maupun freelancer, dalam proses menyiapkan dana pensiun yang mapan tentunya sangat mungkin untuk Anda mengalami risiko finansial, seperti terkena PHK bagi karyawan, ketidakpastian penghasilan bagi freelancer, atau bahkan penipuan kontrak kerja untuk para freelancer. Salah satu cara ampuh untuk meminimalisir risiko-risiko tersebut adalah dengan memproteksi diri melalui asuransi jiwa. Berikut pemaparannya:

  1. Untuk tahap dasar, sebaiknya Anda mengikuti program asuransi jiwa murni. Asuransi jiwa adalah bukti cinta nyata Anda untuk keluarga dengan memberikan manfaat Uang Pertanggungan (UP) yang akan diberikan nanti kepada keluarga jika Anda tutup usia. 

Selain itu, memiliki asuransi jiwa juga dapat menjadi bekal warisan dari Anda untuk anak-anak Anda kelak. Adapun beberapa pilihan asuransi jiwa sudah bisa Anda dapatkan di OneAset ini dengan segala manfaat yang ditawarkan.

  1. Untuk rencana lebih lanjut, jika ingin memaksimalkan perencanaan dana pensiun yang mapan dengan menguatkan investasi, Anda bisa menimbang Siji Fixed Link dari Simas Jiwa. Produk ini memberikan proteksi jiwa sekaligus investasi yang optimal secara berkala. Dengan asuransi jiwa, Anda dapat memiliki ketenangan untuk masa depan sejak saat ini karena Anda telah memiliki proteksi.

Jadi, pensiun yang mapan baik bagi Anda yang berstatus karyawan maupun pekerja mandiri, bisa terwujud dengan perencanaan yang baik dan disiplin. Oleh karenanya jangan lagi menunda, mulailah melakukan perencanaan masa pensiun Anda sekarang.

Bagaimana Cara Mendaftar OneAset?

  1. Gunakan link https://app.oneaset.co.id/s/N3amMv untuk mendaftar
  2. Apabila belum memiliki aplikasi ONEASET di HP, akan diarahkan download dulu di playstore
  3. Klik ulang link tersebut setelah install ONEASET
  4. Aplikasi ONEASET akan otomatis terbuka dan muncul gambar seperti dibawah ini
This image has an empty alt attribute; its file name is image.png
This image has an empty alt attribute; its file name is image-1.png
This image has an empty alt attribute; its file name is image-2.png

Selesai. Silakan baca seluruh tulisan saya secara gratis. Jangan lupa tinggalkan like, comment, dan share, karena saya akan mendapatkan incentive tambahan atas engagement tersebut.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Artikel Terkait

Artikel Populer

Advertisement

Disponsori oleh:

Kode Referral

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48