Review Mekar ini pertama ditulis pada Januari 2019 dan diperbaharui terakhir pada 5 Juli 2021. Sampai saat ini saya masih memiliki portfolio di Mekar meskipun sudah tidak melakukan penambahan dana. Review ini sudah ditanggapi dan diklarifikasi oleh Mekar langsung Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Mekar dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Apabila tertarik, daftar di Mekar menggunakan kode referral saya ADRIA2476 untuk mendapatkan bonus.

Portfolio Saya di Mekar

Saya memiliki portofolio yang cenderung sedikit di Mekar karena tidak suka dengan tenor panjang mereka dan bunganya yang rendah. Saya hanya berinvestasi di Mekar untuk menghabiskan saldo referral dan sedikit dampak sosial.

Total disbursement: 30.463.016 rupiah atas 14 peminjam

Total return: 2.437.325 rupiah

Total dana bermasalah: 0 rupiah

Tentang Mekar

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Mekar secara resmi dikenal sebagai PT Mekar Investama Sampoerna. Mekar didanai dan dimiliki sepenuhnya oleh Putera Sampoerna. Mekar terdaftar sebagai P2P lending sejak 20 Maret 2018 dan resmi menyandang status berizin sejak 18 Desember 2019 dengan surat tanda berizin nomor KEP-127/D.05/2019.

Mekar lahir dari kolaborasi Putra Sampoerna foundation dan PT Sampoerna Wirausaha, dimana keduanya merupakan perusahaan yang didirikan oleh keturunan dari pendiri PT HM Sampoerna. Mekar dan induk perusahaannya saat ini sudah tidak memiliki hubungan apapun dengan PT HM Sampoerna, dan HM Sampoerna malah menjalin kerjasama dengan p2p lainnya.

Umur mereka juga cukup lama, didirikan sejak tahun 2010, jauh sebelum blog ini ada dan p2p lending lainnya masih didalam bibit kandungan. Namun sampai sekarang, staf mereka hanya sekitar 50 orang (menurut informasi dari laporan KPMG).

Produk Pendanaan Mekar

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Jumlah pinjaman di Mekar konsisten sangat banyak (diatas ratusan) di setiap waktu, yang berarti cukup bagus karena investor akan selalu bisa menanam dana. Investor pemula mungkin akan dipusingkan dengan tampilan pinjaman yang sangat banyak, apalagi dengan plafon yang berbeda-beda. Semua pinjaman tersebut adalah pinjaman personal yang berasal dari satu individu, jadi wajar saja tenornya kecil-kecil. Tidak perlu kaget, cukup gunakan filter yang tersedia di Mekar untuk mencari pinjaman yang paling cocok dengan anda.

Variasi Pinjaman Mekar

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Pinjaman di Mekar sangat variatif dari segi plafon, namun cenderung memiliki tenor yang sama di 13 bulan, meskipun representatif Mekar menyatakan adanya tenor 6 bulan. Karena memang mendukung UMKM, maka klasifikasi pinjaman di Mekar kebanyakan ditulis ‘modal usaha’, ‘tambah modal’, ‘usaha dagang’ dan kegiatan penjualan lainnya. Wajar memiliki tenor panjang untuk pinjaman UMKM, karena kalau tenornya singkat kasihan pelaku usahanya.

Menurut keterangan resmi dari Mekar, imbal hasil yang ditawarkan MEKAR mulai dari 7.18% – 12,5% flat per tahun atau sama dengan 17 % – 25 % effective per tahun. Namun bila dilihat dari setiap produk pendanaan yang tersedia, kebanyakan berkisar di angka minimum 9.5% dan maksimal 10%. Untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi dari 10% di Mekar, anda harus ikut skema pendanaan yang akan saya jelaskan dibawah ini.

Mekar memiliki beberapa skema pendanaan yang tidak ditawarkan P2P lending lainnya:

• Starter plan dengan minimal pendanaan Rp100 ribu, pembayaran bunga dilakukan bulanan namun bunganya juga berkisar kecil, yaitu hanya angka yang tercantum di produk pinjaman yang anda danai (berarti sekitar 9 sd 10 persen) Skema ini yang paling saya rekomendasikan untuk pemula. Dengan skema ini anda juga bisa bergotong royong dengan pendana lainnya untuk mendanai suatu pinjaman, jadi satu peminjam bisa mendapatkan banyak pendana.

Plan kedua adalah plan yang menurut saya menjadi penawaran VIP lender di Mekar

• Compound plan dengan minimal investasi Rp30 juta. Pengembalian bunga maupun modal dilakukan di akhir tenor dan bunganya tergantung tenor yang anda pilih. 11.5% untuk 12 bulan, 12% untuk 18 bulan, dan 12.5% untuk 24 bulan. Sangat tidak menarik bagi saya namun cocok untuk investor kaya yang peduli akan dampak sosial.

Perlu dicatat bahwa bunga MEKAR yang tercantum diatas adalah flat per tahun. Apabila dihitung secara efektif, return yang diterima adalah 11,5% flat per tahun untuk periode 12 bulan; 12% flat per tahun untuk periode 18 bulan (total 18%); dan 12,5% flat per tahun untuk periode 24 bulan (total 25%).

Dalam starter plan, anda memilih sendiri siapa peminjam yang akan anda danai, sedangkan dalam compound plan, Mekar akan menyebarkan otomatis uang anda ke berbagai peminjam. Ini adalah alasan mengapa suatu pinjaman pasti selalu berhasil terdanai di Mekar. Saya pernah mencoba hanya mendanai 100rb rupiah ke suatu pinjaman ber plafon 30 juta di Mekar. Sampai H-1 sebelum pinjaman tersebut dicairkan, masih belum ada orang lain yang ikut mendanai, namun pada akhirnya pinjaman tersebut berhasil terdanai dan disalurkan kepada peminjam. Tentu ini karena ada standby fund dari orang-orang yang ikut compound plan diatas.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Semua pinjaman di Mekar memiliki tenor diatas sepuluh bulan. Hal ini wajar mengingat pinjaman pinjaman di Mekar adalah kegiatan UMKM, yang membutuhkan tenor pinjaman lebih panjang supaya tidak menyulitkan kegiatan usaha mereka. Namun perlu dicatat pengembalian bulanan di Mekar (basic plan) mengandung komponen bunga dan modal sekaligus sehingga likuiditas tidak terlalu buruk.

Selain itu, kita bisa meningkatkan likuiditas di Mekar dengan cara langsung mendanai penuh satu pinjaman sehingga pinjaman tersebut tidak usah menunggu penggalangan dana dari pendana lainnya.

Jumlah minimum investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Mekar mendengarkan saran banyak orang (semoga termasuk saya) dan akhirnya di bulan Februari 2019 menurunkan minimal investasi menjadi Rp100 ribu. Nilai investasi anda TIDAK harus kelipatan Rp100 ribu sehingga nominal recehan hasil investasi anda bisa langsung diinvestasikan ulang untuk memaksimalkan efek compounding.

Perlu dicatat bahwa minimal Rp100 ribu ini hanya berlaku untuk starter plan, sedangkan untuk compound plan minimal harus Rp30 juta (baca pembahasan di bagian Variasi Pinjaman diatas).

Saat ini Mekar mentransfer paksa saldo anda di website Mekar apabila tidak ada pergerakan dana (pendanaan atau penambahan) selama dua hari berturut-turut. Untungnya, transfer paksa ini tidak dipotong biaya admin/biaya transfer. Hal ini dilakukan juga oleh P2P lainnya yang legal dan terdaftar/berizin usaha di OJK., karena merupakan compliance terhadap peraturan OJK.

Dampak Sosial Mekar

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Luar biasa baik. Bukan saja anda mendukung pelaku usaha kecil di Indonesia, namun kebanyakan pelaku usaha di Mekar tersebut adalah wanita!

Mitigasi Risiko Mekar

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Selama ini (dan masih sampai sekarang), Mekar memiliki fasilitas jaminan perlindungan pokok 100%. Jaminan tersebut bukan disediakan oleh Mekar, tapi oleh lending partner (mitra penyalur pinjaman) Mekar. Selain jaminan perlindungan pokok dari mitra, Mekar memiliki layer proteksi kedua untuk melindungi dana lender, yaitu fasilitas asuransi kredit yang dijamin oleh Jasindo Syariah. Asuransi ini tidak menjamin seluruh pinjaman yang tersedia di Mekar namun hanya sebagian saja. Anda perlu mengecek baik-baik apakah pinjaman yang anda danai terlindungi asuransi atau tidak. Fasilitas asuransi kredit tidak berbayar ekstra dan melindungi hingga 80% dari modal lender.

Anda mungkin melihat di website Mekar bahwa ada tulisan perlindungan asuransi berkisar 40%-80% dari modal. Saya sudah klarifikasi langsung ke tim Mekar dan mereka berkata informasi tersebut tidak lagi akurat. Asuransi Jasindo Syariah menjamin 80% pendanaan, sedangkan peminjam tanpa asuransi dijamin 100% pokok modal oleh mitra koperasi.

Legalitas Mekar

Mekar sudah berizin dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). ‘berizin’ berarti Mekar sudah terdaftar di OJK untuk setidaknya 2 tahun dan berhasil membuktikan performa mereka sehingga naik pangkat dari sekedar ‘terdaftar’ menjadi ‘berizin’

Apakah Mekar penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Mekar. Saya sebagai pengguna Mekar yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka. Mekar sendiri mengklarifikasi bahwa hingga saat ini di Mekar belum terjadi  komentar, berita negatif, proyek gagal dan pembayaran telat (oleh Mekar maupun lending partner).

Jadi, jelas Mekar bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini).

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam P2P lending, baca artikel ini

RM dan Customer Service Mekar

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya belum pernah menghubungi tim support Mekar karena tidak pernah menghadapi masalah apapun, namun seorang pembaca blog ini berkomentar (lihat komen dibawah) bahwa tim Mekar bisa dihubungi lewat Whatsapp dan cukup tanggap.

RM Mekar disebut account manager, dan didekasikan hanya untuk VIP lender yang biasanya berwujud institusi.

Persentase Non Performing Loan (NPL) Mekar

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Mekar memiliki persentase gagal bayar 0.3 menurut laporan KPMG di bulan November 2018. Namun angka ini hanyalah persentase kegagalan bayar dari peminjam ke lending partner/mitra penyalur pinjaman Mekar. Sedangkan pembayaran pinjaman dari lending partner ke lender hingga hari ini belum pernah mengalami gagal bayar (100% menerima pembayaran kembali)

Mekar menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Mekar menunjukan angka 100% yang berarti tidak pernah terjadi gagal bayar atau kredit macet sama sekali. Sip!

Bagian ini tidak akan diperbaharui lagi karena untuk melihat TKB90 secara realtime anda hanya tinggal melihat website mereka. TKB 100% yang ditampilkan pada website Mekar adalah persentase repayment lending partner melalui Mekar kepada lender yang saat ini masih terjaga di angka 100%

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Mekar Syariah atau Tidak?

Saya cukup bingung menjawabnya. Banyak aspek syariah dalam Mekar namun Mekar sendiri tidak pernah mengiklankan diri mereka sebagai P2P lending berbasis syariah.

Promo dan Program Referral Mekar

Ketentuan program referral Mekar berubah ubah terus, namun menurut saya pribadi skema mereka cukup menarik. Saat ini mereka memberikan 50rb rupiah untuk referrer.

Mekar cukup sering memberikan promo yang diinformasikan lewat email, bahkan di website mereka ada halaman khusus promosi layaknya online shop –> https://mekar.id/promotions/

Catatan Lain

Mekar bekerjasama dengan ‘lending partner‘, sehingga apabila anda melihat daftar pinjaman yang tersedia, memang banyak yang memiliki kesamaan informasi seperti lokasi, sektor, dan bunga. Hal ini mungkin karena lending partner tidak memberikan informasi mendetail pinjaman satu persatu (ini juga merupakan salah satu regulasi dari OJK untuk tidak membuka identitas peminjam).

Kesimpulan

Kelebihan Mekar:

• Mekar menyatakan semua pinjaman mereka mendukung kaum wanita – dan saya sangat mendukung hal ini!
• Latar belakang perusahaan yang kuat dan kredibel.
• Jumlah pinjaman di Mekar konsisten di angka 10-15 di setiap waktu, yang berarti cukup bagus karena investor akan selalu bisa menanam dana.
• MEKAR mensyaratkan setiap lending partner untuk mewajibkan perlindungan dana pokok lender 100% jika terjadi kredit macet atau gagal bayar

Kekurangan Mekar:

• Semua pinjaman diklasifikasikan sebagai ‘trading’. Parahnya, semua tenor dan bunga nya hampir sama juga. Sehingga wajar bila tidak ada variasi pinjaman di Mekar.
• Semua pinjaman yang saya lihat saat ini memiliki tenor sepuluh bulan keatas.
• Saya suka design website Mekar, namun navigasi mereka sangat memusingkan. Menu ‘invest’ hanya akan me-redirect anda ke ‘daftar loan’ sehingga pilihan tenor di halaman ‘invest’ hanya placeholder saja.

Rekomendasi

Sebagai pendukung feminis, saya sangat mendukung Mekar yang fokus mengembangkan ekonomi para wanita Indonesia. Sayangnya, Mekar kurang cocok bagi mereka yang ingin investasi jangka pendek, karena seluruh tenornya sangat lama. Mekar berkata mereka sedang menggodok ‘produk baru’ yang akan hadir ‘sebentar lagi’. Ulasan ini tentu akan diperbaharui ketika saya sudah mempelajari kejutan baru tersebut.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Mekar?

• Investor yang menyukai tenor jangka panjang.
• Investor yang ingin mendukung usaha wanita Indonesia.
• investor yang membutuhkan skema perlindungan modal/pokok

Apabila tertarik, daftar di Mekar menggunakan kode referral saya ADRIA2476 untuk mendapatkan bonus.

Demikian ulasan/review saya tentang Mekar. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan Mekar, serta membantu anda menentukan apakah Mekar aman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.