2 tahun lalu, saya belum kenal blog PinterPoin.com yang mengajarkan tentang pengumpulan rewards dan miles, jadi saya selalu merekomendasikan pembaca saya untuk mau beli apapun mengunakan kartu kredit dan di konversi menjadi cicilan 0% tanpa biaya sama sekali, tujuannya supaya pembayaran kartu kredit bulanan lebih kecil dan uangnya itu bisa diputer dulu di investasi sehingga returnnya maksimal.
Tapi setelah mempelajari blog PinterPoin.com saya sadar bahwa cicilan 0% itu tidak menghasilkan poin kartu kredit dan buat beberapa, orang poin kartu kredit ini memiliki nilai sangat tinggi karena bisa di konversi menjadi penerbangan atau penginapan gratis yang nilainya itu bisa berkali-kali lipat. Oleh karena itu saya ingin memberikan perbandingan antara menyicil 0% dan mengumpulkan poin.
Faktor pertama yang harus dipertimbangkan adalah lifestyle atau gaya hidup. Apakah anda seseorang yang memang sering dan gemar bepergian atau tidak? Bila tidak, maka mungkin mengumpulkan miles kartu kredit kurang berfaedah untuk anda. Bisa jadi kartu kredit dengan fitur cashback atau cicilan 0% tenor panjang lebih tepat untuk anda yang tidak sering travelling.
Faktor kedua adalah jenis kartu kredit yang anda miliki. Saya baru saja belajar kartu kredit itu menghasilkan rewards yang rasionya berbeda-beda. Sebagai contoh, ada kartu kredit premium/high end yang memberikan 1 poin maskapai (miles) setiap transaksi senilai hanya 7500 rupiah (bagus), sedangkan ada kartu kredit pemula/low-end yang memberikan 1 poin maskapai (miles) setiap kali bertransaksi senilai 75.000 (10x lipat contoh sebelumnya!!).
Bila saat ini anda masih memiliki kartu kredit dengan rasio perolehan poin yang buruk, maka jauh lebih baik menyicil 0% saja karena hasil return pemutaran uang di investasi bisa mengalahkan rasio rewards/cashback dari kartu kredit anda.
Cara hitung cuan kartu kredit, lebih besar poin atau nyicil
Pertama anda harus memastikan bahwa cicilan 0% di kartu kredit anda bebas bunga dan biaya, dan berapa lama tenor cicilan terpanjang yang diberikan. Dari tenor tersebut anda simulasikan return bila uang yang anda cicil diinvestasikan ke investasi seperti deposito SBR atau p2p lending. Jangan lupa bahwa anda harus melakukan cicilan pokok setiap bulannya!
Bila sudah dapat nilai effective return, misalnya 1% sebulan (asumsi p2p lending 12% setahun), maka anda tinggal bandingkan dengan rasio rewards/cashback yang diberikan oleh kartu kredit anda.
Berapa nilai miles/poin maskapai yang saya terima?
Untuk menghitung secara akurat nilai persentase rewards dari transaksi kartu kredit anda, kita membutuhkan ‘valuasi’ atau harga dari setiap 1 miles (poin penerbangan) yang kita terima. Untungnya, blog Pinterpoin.com sudah memberikan perhitungan ini secara gratis!
Saya tidak akan copy paste rumus mereka karena saya menghargai mereka, silakan anda kunjungi blog mereka. Untuk keperluan tulisan ini, saya akan ambil contoh dimana mereka menilai 1 Garudamiles seharga 140 perak rupiah.
Dengan asumsi kartu kredit Citi Prestige (kartu kredit terbaik yang saya miliki) memberikan 1 garudamiles senilai 140 rupiah untuk transaksi 7500, maka saya mendapatkan angka “rewards ratio” sebesar 140/7500*100 = 1.86%.
Rasio ini tentu lebih tinggi daripada simulasi investasi yang kita jabarkan diatas, apalagi rewards poin ini dikreditkan secara langsung setelah transaksi selesai.
Dalam perbandingan diatas, maka sudah jelas bahwa jauh lebih menguntungkan saya tidak mencicil saat bertransaksi menggunakan kartu kredit Citi Prestige, asal saya bisa memanfaatkan poin yang saya dapatkan dengan bijaksana.
