A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » P2P Lending Berasuransi Pasti Aman?
crop payroll clerk counting money while sitting at table

P2P Lending Berasuransi Pasti Aman?

P2P lending mulai dilirik menjadi alternatif investasi sejak pandemi mulai di 2020 lalu. Wajar saja, sebagai bentuk investasi fixed income, p2p lending tidak fluktuatif seperti saham atau komoditas.

Investasi fixed income namun memiliki risiko gagal bayar, dan bunga p2p yang tinggi harusnya memberikan gambaran soal tingkat risiko yang lebih tinggi. Sayangnya, persepsi risiko ini seringkali disalahpahami lender karena adanya iming-iming mitigasi risiko dari penyelenggara, baik berupa asuransi kredit maupun dana provisi.

Seperti yang bisa kita pelajari dari kejadian tahun lalu, dimana borok banyak penyelenggara kelihatan disaat PPKM, bahwa mitigasi risiko berupa asuransi pun tidak sepenuhnya efektif menjamin hak anda sebagai lender. Banyak penyelenggara yang malah sibuk melakukan restrukturisasi berjilid-jilid.

Berikut saya bahas beberapa hal yang tidak banyak diketahui soal asuransi kredit di p2p lending.

1. Asuransi Tidak Langsung Dicairkan

Asuransi baru akan dicairkan jika pinjaman sudah terlambat dalam jangka waktu 91 hari atau lebih. Sehingga selama belum mencapai 91 hari tersebut , uang kita akan “mandek” dan tidak dapat dicairkan. Kerugian yang kita alami dalam hal ini disebut opportunity cost.

Hal ini sesuai dengan ketentuan OJK yang memberikan ketentuan bahwa pinjaman baru bisa dianggap gagal bayar jika tidak ada repayment sama sekali selama 90 hari berturut-turut. Apabila ada pembayaran, sekecil apapun, dalam periode tersebut, maka tanggal pencairan asuransi bisa semakin mundur lagi.

Sudah pernah ada cerita bahwa sebuah pinjaman macet senilai 100 juta tidak dinilai gagal bayar karena borrower melakukan pembayaran sebesar 100 ribu rupiah. Hal ini jelas sangat merugikan lender karena menerima pembayaran yang jauh lebih kecil daripada yang seharusnya.

2. Asuransi Tidak Menjamin Seluruh Dana

Asuransi tidak menjamin 100% dari nominal dana yang tidak dibayarkan. Kebanyakan asuransi P2P Lending hanya menjamin 70-90% dari sisa modal yang bermasalah (outstanding), itupun tidak termasuk bunga. Sehingga kita bukan lagi hanya kehilangan opportunity cost tapi malah rugi secara modal.

Pastikan untuk mempelajari baik-baik ketentuan asuransi kredit di penyelenggara yang anda danai. Beberapa penyelenggara juga memiliki nominal proteksi yang berbeda-beda tergantung dari jenis produk pendanaan anda. Misalnya, ada penyelenggara yang proteksi asuransinya lebih besar terhadap pinjaman grade tertentu, atau proteksinya lebih kecil terhadap kategori pendanaan tertentu.

3. Asuransi Juga Butuh Proses Lama

Proses klaim asuransi dapat memakan sampai 90 hari kalender, jadi setelah kita mengalami 91 hari pembayaran yang macet, kita harus menunggu lagi 90 hari, total 181 hari uang kita dapat kembali dari klaim asuransi. Jadi bisa dibayangkan kerugian opportunity cost kita selama apa.

Hal ini tentunya membahayakan lender yang mendanai dengan ‘uang panas’ dan membutuhkan repayment secara pasti. Saya selalu menyarankan untuk mendanai hanya menggunakan uang dingin saja. Untuk uang panas, lebih baik di investasi yang risikonya lebih rendah seperti reksadana pasar uang.

4. Klaim Bisa Saja Ditolak

Sama hal nya dengan klaim produk asuransi lainnya, belum tentu asuransi langsung menerima klaim yang diajukan oleh penyelenggara atas kehilangan modal kita. Kalau terbukti dari Borrowernya ternyata adalah Fraud yang membuat gagal bayar atas dasar kesengajaan, maka bisa jadi klaim kita ditolak.

Perjanjian antar penyelenggara dan penyedia layanan asuransi memang diluar wewenang dan kendali kita, sehingga hal yang bisa kita lakukan hanya menanyakan tentang ketentuan klaim kepada si penyelenggara. Reputasi penyedia asuransi juga bisa dinilai.

5. Kenaikan Premi Merugikan Lender

Apabila terlalu banyak klaim asuransi yang diajukan oleh penyelenggara ke penyedia asuransi, maka penyedia asuransi akan menaikkan nominal premi yang perlu dibayarkan. Hal ini terkait manajemen risiko alias ilmu aktuaria.

Kenaikan premi ini akan mempengaruhi retur lender secara langsung (bila premi dibayar langsung oleh lender) maupun secara tidak langsung (bila mengurangi retur yang ditawarkan oleh penyelenggara kepada lender)

Kesimpulan

P2P Lending dengan asuransi 100% pun belum tentu 100% aman. Selalu akan ada resiko kehilangan modal dan kehilangan opportunity cost. Apalagi, hal-hal diantara penyelenggara dan penyedia layanan asuransi sepenuhnya berada di luar kendali kita.

Selalu danai p2p lending hanya menggunakan uang dingin saja, dan jangan lupa diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fahrenheit – Lotus International: adriansiaril
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48