Review Crowdo – P2P Lending Terbaik untuk WNA

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Crowdo dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Review ini telah dibaca dan ditanggapi langsung oleh tim Crowdo melalui pertemuan langsung dengan saya.

Terakhir diperbaharui: 17 Juli 2019

Latar Belakang Perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Didirikan tahun 2013 oleh dua orang yang sepertinya bukan warga Indonesia. Crowdo beroperasi di Malaysia, Singapura, dan Indonesia secara bersamaan dan tidak membeberkan informasi tentang struktur organisasi mereka maupun jumlah staff mereka di internet. Operasional mereka didukung oleh dana dari Gobi Partners yang berbasis di Tiongkok.

Setelah bertemu dengan perwakilan Crowdo, mereka menginformasikan saya bahwa ada sekitar 14 orang staff yang bekerja di Indonesia. Meskipun memiliki kantor di Thamrin, kebanyakan operasional mereka bersifat mobile karena urusan backoffice (seperti pengembangan kecerdasan buatan) mayoritas ditangani di kantor mereka di Singapura.

Perlu diketahui bahwa model bisnis Crowdo diluar Indonesia berbeda, bukan peer to peer lending namun merupakan equity crowdfounding.

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Setiap waktunya ada sekitar lima sampai sepuluh pinjaman yang bisa didanai. Jumlah ini menurut saya ideal untuk menghindari uang nganggur yang diakibatkan oleh minimnya pinjaman maupun lamanya proses pendanaan. Karena jumlahnya tidak terlalu banyak, cukup baik juga bagi investor/lender pemula yang mungkin dipusingkan bila terlalu banyak pilihan pinjaman.

Variasi Pinjaman

Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Variasi pinjaman di Crowdo kelihatan membaik dari waktu ke waktu. Di review pertama saya, hanya ada jenis pinjaman kelas C, namun sekarang terlihat adanya pinjaman kelas B dan A dengan tenor bervariasi antara 3, 8, dan 12 bulan.

Bunga pinjaman sendiri bervariasi antara 12% sampai 30% setahun, tergantung dari tingkat risikonya.

Perwakilan mereka berkata bahwa dulu Crowdo belum melayani pinjaman invoice financing sehingga tenor yang ditawarkan memang cenderung panjang. Namun sekarang sudah ada pinjaman invoice financing dengan tenor dua bulan kebawah.

Apakah Crowdo Aman?

Ya, Crowdo terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan)

Apakah Crowdo penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Crowdo. Saya belum pernah mendanai dan menarik dana di Crowdo sehingga tidak bisa menceritakan pengalaman pribadi

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di Crowdo, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi p2p lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan Crowdo.

Jadi, jelas Crowdo bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam p2p lending, baca artikel ini

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Sayangnya, jumlah minimal investasi cukup tinggi yaitu Rp1 juta. Nominal investasi anda harus kelipatan Rp1 juta ini, sehingga ketika anda mendapatkan bunga/retur dari pendanaan sebelumnya, apabila ada recehannya (hitungan ribuah dan ratusan perak), tentu tidak bisa langsung diinvestasikan ulang untuk memaksimalkan efek compounding.

Kualitas Customer Service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya belum menghubungi tim support Crowdo sehingga belum bisa memberikan penilaian. Perwakilan mereka menginformasikan saya bahwa setiap lender yang berhasil terdaftar akan secara langsung dialokasikan seorang relationship manager (RM) yang siap melayani setiap pertanyaan dan memberikan bantuan. Setiap RM kira-kira melayani 200 lender. Ratio tersebut menurut saya cukup bagus karena bila seorang RM melayani terlalu banyak lender, nanti akan keteteran dan kualitas pelayanannya bisa menurun.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Mayoritas pinjaman memiliki tenor tiga bulan yang berarti likuiditas di Crowdo cukup baik. Sesekali ada tenor dua bulan kebawah, namun jarang sekali, lebih banyak tenor 12 bulan yang kurang saya rekomendasikan.

Accessibility

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Interface (antarmuka) website mereka lebih rapi dalam bahasa Inggris, sehingga saya curiga bahwa target market Crowdo memang merupakan orang asing yang tinggal di Indonesia atau investor asing yang ingin mendanai pinjaman di Indonesia.

Perwakilan Crowdo mengatakan bahwa asumsi saya tersebut memang benar ūüôā

Persentase Non Profit Loan (NPL)

Non performing loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Laporan KPMG di bulan November 2018 menyatakan angka 0.3%.

Crowdo menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Crowdo menunjukan angka 98.5% yang berarti ada sedikit sekali pinjamannya yang bermasalah.

Perlindungan Modal Investor

Beberapa website p2p lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Secara umum, Crowdo tidak menjamin bahwa pinjaman anda pasti sukses dan mereka tidak bisa bertanggung jawab apa-apa bila terjadi gagal bayar.

Namun, untuk beberapa pinjaman (terutama grade rendah) secara otomatis ada asuransi yang bisa menjamin sampai dengan 90% modal anda bila terjadi gagal bayar.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau Tidak?

Tidak.

Kualitas Program Referral

Ada program referral namun saya belum memiliki kode karena harus mengajukan dahulu. Info sementara dari tim mereka bahwa referrer mendapatkan 0.75% dari nominal pendanaan sang referred.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Pinjaman di Crowdo rata-rata merupakan pendanaan untuk perusahaan kecil dan menengah, jadi tidak terlalu berdampak positif namun tidak ada buruknya juga.

Catatan Lain

Crowdo menerima investasi dalam mata uang rupiah, dolar Singapura, ringgit Malaysia, maupun dolar Amerika.

Crowdo berkata bahwa pelayanan RM mereka sangatlah personal karena mereka memilih mengeluarkan uang untuk mendapatkan kepercayaan sedikit lender daripada mengeluarkan uang untuk berbagai promosi yang mengundang banyak lender namun tidak memiliki kepercayaan mereka.

Sistem penilaian Crowdo didukung oleh kecerdasan buatan yang menurut mereka, memiliki sembilan lapis analisa untuk menentukan risiko, bunga, dan nominal pinjaman yang bisa dicairkan. Kecerdasan buatan ini di kembangkan di Singapura oleh holding company mereka.

Crowdo menyajikan persentase bunga dalam satuan IRR (Internal Rate of Return). Satuan ini jauh lebih kredibel dan berguna dibandingkan bunga p.a yang biasanya digunakan oleh kompetitor seperti Koinworks dan Modalku, karena IRR memperhitungkan berapa lama pendanaan anda kembali ke dompet anda.

Kesimpulan

Kelebihan Crowdo:

  • Program referral yang cukup menarik.
  • Saya suka dengan penyajian detail yang disajikan di halaman peminjam.
  • Menerima pendanaan menggunakan mata uang asing.

Kekurangan Crowdo:

  • Jumlah pinjaman yang fluktuatif.
  • Tidak semua pinjaman memiliki jaminan perlindungan modal.
  • Interface crowdo bisa dibilang cukup memusingkan karena mereka menggabungkan halaman untuk menjadi investor maupun peminjam, ditambah lagi adanya halaman untuk membuat profil perusahaan.

Rekomendasi

Crowdo merupakan satu satunya website disini (yang saya review) yang menerima pendanaan menggunukan valuta asing (dolar Singapura, dolar Amerika, dan Ringgit Malaysia). Target market Crowdo memang merupakan orang asing yang tinggal di Indonesia. Meskipun Crowdo memiliki kualitas yang cukup oke, namun Crowdo bukan merupakan pilihan yang terbaik karena sedikitnya pinjaman dan sempitnya variasi.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Warga negara asing yang ingin investasi di pinjaman Indonesia.
  • Orang Indonesia yang perlu menginvestasikan mata uang asing mereka.

Apabila tertarik? Daftar di Crowdo dan gunakan kode referral U051549 untuk mendapat bonus.

Bandingkan website lain?

About asiaril

Tulisan saya adalah opini pribadi yang tidak memiliki kredibilitas apapun. Kerugian dalam bentuk apapun yang timbul akibat membaca tulisan saya (misalnya buang buang waktu) sepenuhnya menjadi tanggung jawab anda. Apabila anda tidak suka dengan karya saya, janganlah marah kepada saya, namun pukullah layar komputer anda dengan linggis.

9 Responses

  1. Heya! I know this is somewhat off-topic however I had to ask.
    Does running a well-established blog such as yours take a massive amount work?
    I’m brand new to running a blog but I do write in my
    journal on a daily basis. I’d like to start
    a blog so I will be able to share my own experience and
    feelings online. Please let me know if you have any recommendations or tips for brand new aspiring blog owners.

    Appreciate it!

  2. Thanks for a marvelous posting! I definitely enjoyed reading it, you
    are a great author.I will remember to bookmark your blog and will often come back someday.
    I want to encourage continue your great job, have a nice morning!

  3. Hello! Quick question that’s completely off topic.
    Do you know how to make your site mobile friendly? My blog looks weird when browsing from my iphone.
    I’m trying to find a template or plugin that might be able to resolve this issue.
    If you have any recommendations, please share.
    Thanks!

  4. Fantastic blog! Do you have any tips and hints for
    aspiring writers? I’m hoping to start my own site soon but I’m a little lost on everything.
    Would you recommend starting with a free platform like
    Wordpress or go for a paid option? There are so many
    choices out there that I’m completely overwhelmed ..
    Any recommendations? Bless you!

  5. We are a group of volunteers and starting a new scheme in our community.
    Your website provided us with valuable information to work on. You’ve done a formidable job and our whole community will be grateful to you.

  6. Heya i’m for the first time here. I came across this board and I find It
    truly useful & it helped me out much. I hope tto give something back and help others like you helped me.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.