Review Koinworks – P2P Lending Fitur Terlengkap

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas KoinWorks dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Terakhir diperbaharui: 11 November 2019

Latar Belakang Perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Latar belakang KoinWorks cukup baik, dengan tim manajemen yang merupakan putra bangsa semua serta suntikan dana yang juga berasal dari investor lokal yaitu Mandiri Capital Indonesia.

KoinWorks juga cukup transparan dengan menjajarkan daftar tim manajemen mereka di website.

KoinWorks memiliki nama Legal PT Lunaria Annua Teknologi, didirikan di tahun 2015 dan saat ini memiiki lebih dari 50 staff.

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Seumur hidup berinvestasi di KoinWorks, belum pernah saya menjumpai kejadian tidak tersedia investasi sama sekali. Pinjaman baru terus menerus berhamburan dari berbagai pihak.

Ada kalanya pinjaman yang tersedia kelewat banyak sampai dua halaman terisi penuh (diatas 50 pinjaman) dan ada kalanya pinjaman yang tersedia hanya ada dibawah sepuluh , jadi jumlahnya agak fluktuatif alias labil.

Saya hanya berharap pengguna baru tidak dipusingkan apabila mereka disajikan dengan pinjaman yang kelewat banyak.

Variasi Pinjaman

Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

KoinWorks ibarat restoran internasional yang menyediakan makanan dari berbagai macam negara. Pinjaman jenis apapun bisa anda temui disini: dari pinjaman personal, invoice financing, refinancing, pembelian barang, edukasi, permodalan, dan lain-lainnya.

Berbagai jenis pinjaman tersebut juga bervariasi dari segi tenor dan risiko, yang sangat memudahkan diversifikasi anda. Bunga berkisar di 9% sampai diatas 20%.

Sebagian besar variasi didominasi invoice financing. Hal ini sebenarnya bagus mengingat risiko jenis pinjaman tersebut cenderung rendah.

Yang saya sayangkan adalah minimnya pinjaman dari UMKM yang sebenarnya sangat diuntungkan oleh kehadiran industri P2P Lending.

Kualitas Customer Service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya tidak banyak berkomunikasi dengan tim KoinWorks karena tidak pernah menjumpai masalah di website ini. Saya hanya pernah menelepon mereka sekali karena mengeluhkan sebuah bug. Pantauan saya, tim mereka cukup mudah dihubungi lewat telepon, e-mail, maupun media sosial.

Apakah Koinworks Aman?

Ya, KoinWorks terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan)

Apakah KoinWorks penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh KoinWorks. Saya sebagai pengguna KoinWorks yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di Koinworks, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi p2p lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan KoinWorks.

Jadi, jelas KoinWorks bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini).

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam p2p lending, baca artikel ini

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Sejak dulu sampai sekarang mereka konsisten di angka Rp100 ribu sebagai minimum investasi.

KoinWorks tidak menerima uang receh, jadi investasi anda harus kelipatan Rp100 ribu. Hal ini memberikan sedikit masalah karena receh hasil bunga pinjaman tidak bisa dengan mudah diinvestasikan kembali.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Sangat mudah menjumpai pinjaman tenor pendek disini, bahkan durasi satu bulan sekalipun.

Semua pinjaman umumnya terdanai penuh dalam waktu yang relatif singkat, dibawah dua minggu.

Dengan fitur bernama Robolending, anda tidak perlu menunggu pinjaman terdanai penuh karena uang anda langsung dikembangkan secara otomatis, mirip dengan P2P model ekonomi konsumtif.

Di poin sebelumnya saya menyebutkan bahwa pinjaman di KoinWorks sangat banyak. Hal ini sebenarnya baik, namun terkadang bila terlalu banyak pinjaman tersedia, akibatnya dana dari investor menjadi tersebar-sebar dan memperlambat terpenuhnya sebuah pinjaman. Akibatnya, likuiditas bisa saja merendah karena hal ini.

Accessibility

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Meskipun banyak fitur yang bisa diakses dari mobile maupun desktop, namun interface nya cukup menakutkan bagi investor pemula.

Pemula akan terbantu oleh fitur Robolending yang bisa menyebarkan secara otomatis dana anda ke berbagai peminjam, mirip dengan cara kerja lending konsumtif.

Komplain utama saya ke KoinWorks adalah sulitnya mencatat laba dan rugi anda. Tidak ada filter khusus untuk mencari pinjaman pinjaman yang telat atau gagal bayar, serta anda tidak mendapat pemberitahuan bila ada pinjaman yang bermasalah. KoinWorks harusnya belajar dari Akseleran yang serba transparan.

Persentase Non Performing Loan (NPL)

Non performing loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh modal anda.

Laporan KPMG di November 2018 menuliskan NPL mereka 0.13 persen.

KoinWorks menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, KoinWorks menunjukan angka 99.39% yang berarti hanya ada sedikit sekali pinjaman yang bermasalah.

Perlindungan Modal Investor

Beberapa website p2p lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Saya menilai perlindungan modal di KoinWorks merupakan yang terbaik, dimana modal investor dilindungi beberapa persen tergantung dari grade pinjaman yang anda danai. Pinjaman grade A dilindungi 100% yang berarti bila terjadi gagal bayar, modal anda dikembalikan seluruhnya. Persentase perlindungan menurun untuk grade pinjaman yang lebih rendah.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau Tidak?

Saat ini belum menawarkan pinjaman syariah.

Program Referral

50.000 credit untuk pengguna baru dan referral nya. Namun credit tersebut hanya bisa digunakan untuk menambahkan bunga, berbeda dengan program referral lain dimana credit bisa dicairkan menjadi uang sesungguhnya.

Artinya? Kualitas Program ini cukup buruk.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Tergantung dari jenis pinjaman yang anda danai, dampak sosial anda bisa jadi baik ataupun buruk. Hal ini karena pinjaman di KoinWorks sangat bermacam-macam, jadi dampak sosial investasi anda tergantung pada jenius pinjaman apa yang anda danai.

Catatan Lain

KoinWorks merupakan website P2P lending kedua yang saya coba. Saya tertarik karena melihat iklan mereka di Instagram. Dulu saya merekomendasikan KoinWorks sebagai website lending terbaik secara keseluruhan.

Ada salah satu masalah KoinWorks yang tidak ada di website lainnya, yaitu seringkali pinjaman dibatalkan “karena masalah administrasi”.
KoinWorks sepertinya memulai penggalangan dana SEBELUM legalitas dan administrasi sang peminjam dilengkapi. Hal ini sebenarnya baik karena meringankan syarat peminjam serta memastikan pinjaman baru lebih cepat hadir, namun masalahnya apabila pinjaman yang anda danai dibatalkan, uang tersebut dikembalikan ke wallet anda dan akhirnya menjadi ‘uang mati’ untuk waktu yang cukup lama (selama penggalangan, dan sebelum anda menginvestasikannya kembali)

Kesimpulan

Kelebihan KoinWorks:

  • Menawarkan jenis pinjaman dengan variasi yang beragam; mulai dari pinjaman personalinvoice financingrefinancing, pembelian barang, edukasi, permodalan, dan lain-lainnya.
  • Pinjaman selalu tersedia dan sering di update, tidak pernah sampai kehabisan pinjaman.
  • Banyaknya pinjaman tenor pendek yang tersedia (mulai dari satu bulan)
  • Pinjaman umumnya terdanai penuh dalam waktu yang relatif singkat (dibawah dua minggu).
  • Minimal investasi hanya Rp100 ribu.
  • Banyak fitur yang bisa diakses melalui desktop dan mobile apps.
  • Memiliki fitur Robolending yang cocok untuk pemula yang malas memilih atau sedang belajar mendiversifikasi.
  • Memberlakukan ‘asuransi’ yang melindungi modal investor apabila terjadi gagal bayar.

Kekurangan KoinWorks:

  • Karena tingginya jumlah investor, seringkali investor harus berebut untuk memilih jenis pinjaman tertentu (hanya tersisa yang kurang baik).
  • Fitur autoinvest belum bekerja dengan baik karena pada prakteknya pinjaman yang bagus didominasi oleh beberapa orang saja.
  • Tidak memiliki filter untuk mencari pinjaman yang telat atau gagal bayar.
  • Tidak ada pemberitahuan mengenai pinjaman yang bermasalah.
  • Interface-nya cukup menakutkan untuk pemula.

Rekomendasi

KoinWorks menjadi rekomendasi pertama saya untuk peer to peer lending saat ini untuk siapapun yang ingin investasi di peer to peer lending. Apabila mau memilih produk investasi sendiri di KoinWorks, Investor pemula perlu sedikit belajar untuk memahami tentang grading serta perlindungan yang diberikan oleh KoinWorks.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Investor pemula maupun investor yang datang dari produk investasi lain.
  • Investor yang tidak mau kehilangan modal.
  • Investor yang mau memilih sendiri mendanai pinjaman apa.
  • Investor yang suka diversifikasi.

Apabila tertarik, daftar di KoinWorks menggunakan kode referral saya 62507 untuk mendapatkan bonus.

Bandingkan website lain?

About asiaril

Tulisan saya adalah opini pribadi yang tidak memiliki kredibilitas apapun. Kerugian dalam bentuk apapun yang timbul akibat membaca tulisan saya (misalnya buang buang waktu) sepenuhnya menjadi tanggung jawab anda. Apabila anda tidak suka dengan karya saya, janganlah marah kepada saya, namun pukullah layar komputer anda dengan linggis.

35 Responses

    1. Santo

      Jangan invest di koinworka. Kinerjanya sangat buruk. Uang kita bisa ketahan sampai SEBULAN LEBIH tanpa mendapatkan imbalan bunga.
      Ini pengalaman pribadi saya
      ID TRANSAKSI : 21201926c6
      BRAND : AKC
      Uang sy ketahan dari tgl 19 juni 2019 dan sampai hari ini tgl 24 juli 2019. (sebulan lebih )Masih ketahan. Dgn alasan msh dalam proses. Silahkan cek aja no id diatas ke koinworks jika anda tidak percaya.

  1. Putra yasa

    Sekarang koinworks udah menurun kwalitasnya dari pinjaman yg pending sampai 15 hari lebih,respon yg lambat,pernah uang saya hilang tiba tiba sampai harus komplain jd was was juga walau udah di kembalikan,dan fitur autopurchasenya yg gak langsung mendanain..saya lihat koinworks lebih mementingkan penambah jumlah lender dari mengurusin perusahaanya banyak pinjaman yg telat bayar tp gak ada info sama sekali sampai pinjaman yg melakukan rentruksisasi gak bayar juga selama berbulan bulan gak di anggap gagal bayar juga,

    1. Adi Surya

      PutraYasa menulis : ” Sekarang koinworks udah menurun kwalitasnya dari pinjaman yg pending sampai 15 hari lebih ”

      iya setuju. saya juga mengalami sbb
      pendanaan sudah 100% tanggal 18/05/2019
      namun dana disalurkan tanggal 31/05/2019

      artinya koinworks butuh 13 hari untuk menyalurkan ke peminjam.
      dan ini ternyata menurunkan IRR cukup banyak

      contoh perhitungan IRR di kasus saya
      * modal 1.000.000 , tenor 2 bulan , bunga 15%

      A) bunga yg didapat di akhir periode
      = 1.000.000 x 15% x (2 bulan / 12 bulan )
      = 25.000
      lalu ada potongan komisi koinworks 5% setiap bunga yg dibayar
      = 25.000 – 1250
      = 23.750

      B) waktu sebenarnya yg dibutuhkan
      = tenor pinjaman + waktu yg dibutuhkan koinworks utk menyalurkan
      = 2 bulan + 15 hari
      = 2.5 bulan

      C) IRR (initial rate of return)
      = 23.750 / 2.5 bulan x 12 bulan / 1.000.000
      = 11.4%

      jadi terdapat perbedaan yg cukup signifikan gara2 lamanya menyalurkan pinjaman tersebut

      cara hitungnya versi website koinworks adalah 15%
      = 25.000 / 2 bulan x 12 bulan / 1.000.000 = 15%

      padahal IRR yg kita terima
      = 23.750 / 2.5 bulan x 12 bulan / 1.000.000 = 11.4%

      Kesimpulan
      ————
      Pada pinjaman bunga 15% dgn tenor 2 bulan
      apabila diperlukan waktu 0.5 bulan

      maka

      IRR turun sebesar 3.6% ( dari 15% menjadi 11.4% )

    2. Lebih lambat, tapi daripada gagal bayar.
      Mau tanya, berapa % dari total pinjaman yang gagal bayar? Kalau saya sih tidak sampai 1% dari total transaksi saya.

      Kalaupun ada gagal bayar, ditalangin sama Koinworksnya kok. Total saya sih puas banget jadi pendana di Koinworks.

      1. Santo

        Ini sih saran aja ya : Kalo tetanga ada yg lebih cepat dan juga dijamin. . Secara tkb90 juga lebih ok, NPL juga lebih ok. Ngapain pilih yang lambat ini ? Namanya investasi kan time is money. 😊.

  2. Dhia fn

    Saya jg udh mulai narik perlahan modal saya dr koinworks. Dana saya banyak yg tertahan sampai jutaan karena telat bayar sejak bulan maret tp jika ditanya kejelasannya ke cs hanya dijawab “sedang kami lakukan upaya penagihan”. Kalau memang punya historis buruk setidaknya ditandai red flag ato apa gitu biar ga didanai lagi sama yg lain trus biar kapok pinjem dana kalo emang ga bs bayar. Buruk kualitas koinworks utk pemula ato bukan. Saya tdk rekomendasikan sama sekali.

  3. Bung Geo

    Saya invest pertama kali P2P di KoinWork awal 2018,
    Pengalaman saya dengan KoinWorks
    1. Ada yang gagal bayar
    2. Deposit tidak masuk, dan setelah komplain via WA diminta bukti transfer setelah saya kirim jawabannya 3-5 hari kerja baru di debet ke Saldo saya. Kejadian 2 kali.
    3. Saya WD sekitar 50%, dari pihak koinwork langsung kirim WA, katanya sudah telepon ke no saya tetapi tidak nyambung. Mereka meminta informasi data alamat e-mail, ID pendana, no HP, Bank penerima dll. Padahal sebelumnya sy sudah pernah WD tidak pernah ditanya ini itu, mungkin karena nominalnya sedikit kali.

    Sekarang saya masih tetap invest di KoinWorks tapi yang Robolending, mudah-mudahan lancar semua.

  4. alb3rt

    Koinworks ini penyaluran pendanaannya sangat lambat dan itu pasti menurunkan efektif prosentase bunga yg kita dapat. Kemudian untuk penarikan di Koinworks juga dikenakan biaya 5.000 padahal di P2P lain selalu ada cara penarikan gratis (dengan bank yang direkomendasikan). Nilai 5.000 ini meskipun kecil tapi bisa mempengaruhi pendapatan kita dengan signifikan kalau kita menarik dana rutin. Untuk sisi TKB90 nya sekarang juga sudah di bawah 99% semoga tidak bertambah buruk terus seperti di Modalku. Tapi setidaknya dibanding Modalku, Koinworks ini ada jaminan default dari platform jadi lebih nyaman buat investor.

      1. Adi Surya

        Saking lamanya kecepatan penyaluran (Dr pengalamanku 2 mingguan)

        sampai bikin curiga

        Jangan2 uang lender diputar di RDPU dulu sebelum disalurkan ke borrower

  5. alb3rt

    Itu yang orang sering salah artikan dengan dana dijamin itu adalah penyisihan keuntungan yang akan dialokasikan untuk talangan dana kalau ada default (persentase per grade pinjaman). Misalnya nih operasional koinworks sangat memburuk sampai dana talangannya habis ya meskipun grade A juga mereka gak akan ditalangin/bayar pokoknya. Kalau dari sisi asuransi malah saya lebih suka yang seperti Amartha, kita beli, kita bayar asuransi. Semua clear, aturan claim juga clear. Cuma emang harga agak kemahalan di Amartha. Saya pernah dinyinyirin orang di forum lain yang katanya di Koinworks pasti aman karena semua dijamin. Lebih enak daripada di Amartha yang dijamin 75% saja. Saya hanya bisa tertawa sendiri karena di Koinworks belum tentu terjamin, dan yang terjamin semua itu hanya grade A yang bunganya kecil sekali belum dipotong biaya layanan, biaya transfer, lama waktu penyaluran kredit, lama dana masuk ke rekening, dll

  6. alb3rt

    Barusan saya penarikan dari Koinworks lagi. Sekarang saya tinggal sisa 300.000 disana yang pendanaan salah pilih dapetnya 24 bulan meskipun grade A. Nyesek sekali tiap penarikan di Koinworks kena 5.000. Mau narik berapa ratus ribu udah kepotong 2% untuk biaya. Lah bunga padahal saya itung2 aja dapetnya cuma paling 12-13% bersih kalau grade A. Tapi masak saya suruh nunggu sampe semua dana kembali 24 bulan lagi. Mending saya cepet2 alihin ke P2P lain. Seturun2nya bunga Asetku masih lebih bagus dari bunga Koinworks.

  7. alb3rt

    Ada yang buat nyesek lagi di Koinworks, saya punya pendanaan yang dana terkumpul 3 juli, berhasil disalurkan 22 juli, kembali 9 agustus. Saya dapet bunga 655,89 per 100.000 pendanaan saya. Berarti dari sudut pandang dana keluar di saya sampai kembali lagi saya cuma dapet 7.87%

    1. Adi Surya

      lebih tepatnya 6.47% pak Albert (jadi tidak sampai 7.87%)

      terkumpul 3 juli,
      berhasil disalurkan 22 juli,
      kembali 9 agustus.

      bearti waktu yg dihabiskan katakanlah 3 juli – 9 agustus = 37 hari

      bunga = 655.89
      modal = 100.000

      IRR (sudut pandang dana keluar di saya sampai kembali lagi = IRR , initial rate of return)
      = 655.89 / 37 x 365 / 100.000
      = 6.47%

      —-
      jika dihitung lagi : 100.000 x 6.47% x 37 hari / 365 hari = 655.8

      masalah terbesar dari koinworks ini adalah
      penyaluran dana ke borrower membutuhkan waktu 2 minggu (bahkan lebih)

      dimana di fintech yg lain
      rata2 hanya membutuhkan waktu kurang dari 1 minggu

      Jadi dalam hal kecepatan penyaluran dana terkumpul ke borrower maka bisa dibilang
      Koinworks adalah yang paling lelet pak

  8. alb3rt

    Iya pak, I was being generous dalam perhitungannya jadi ya korting2 dikit la naikin bunganya. Padahal di portfolio pendanaannya tulisannya 14 koma sekian %. Terlihat sangat menarik … Nyatanya …. Terus kok mereka charge lagi 5.000 ya kalau kita tarik duit. Sekarang transfer antar bank aja cuma berapa sih, 3.500 kalo ga salah

  9. Gary Yna

    Menurut saya yg bagus di koinworks hanya detail borrower nya yg bisa di download itu, cukup komplit. Untuk hal2 lain saya nilai BAD dan VERY BAD

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.