Review Modalku – P2P Lending yang Merugikan Saya

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Modalku dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Terakhir diperbaharui: 17 Juli 2019

Latar Belakang Perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Modalku memiliki nama legal PT Mitrausaha Indonesia Grup di Indonesia, dan beroperasi di Singapura dan Malaysia dengan nama Funding Societies.

Mereka berdiri di Singapura pada tahun 2016, dan didirikan oleh orang Singapura dan Indonesia. Jadi jangan heran bila Modalku memiliki suntikan dana yang kebanyakan berasal dari luar negeri seperti Sequoia India, Alpha JWC Ventures, Softbank Group, Golden Gate Ventures, Venture Capitalists Qualgro dan LINE Ventures.

Staff mereka berjumlah lebih dari 120 orang, namun saya tidak yakin jumlah ini hanya untuk kantor di Indonesia atau juga kantor mereka diluar Indonesia.

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Sebenarnya jumlah pinjaman di Modalku cukup banyak, namun karena jumlah investor yang tidak sebanding (jauh lebih banyak), maka pinjaman di Modalku sangat cepat habis.

Bila anda menggunakan fitur automatic investment, maka uang anda akan terus berputar di pinjaman-pinjaman yang ada. Sebaliknya, bila anda mau investasi manual, maka kemungkinan besar anda tidak kebagian pinjaman sama sekali.

Variasi Pinjaman

Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Sejauh ini, Modalku hanya menyediakan pinjaman perusahaan. Namun demikian perusahaan-perusahaan yang meminjam berasal dari berbagai industri seperti kuliner, logistik, perhotelan, dan lainnya.

Dari segi risiko saya hanya pernah melihat pinjaman grade A dan B. Sedangkan dari segi tenor kebanyakan adanya tenor pendek (satu sampai empat bulan) meskipun terkadang muncul tenor panjang (satu tahun keatas)

Bunga berkisar di angka 12% sampai 20% per tahun.

Apakah Modalku Aman?

Ya, Modalku terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan)

Apakah Modalku penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Modalku. Saya sebagai pengguna Modalku yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di Modalku, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi p2p lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan Modalku.

Jadi, meskipun Modalku memang telah membuat saya rugi, namun Modalku bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam p2p lending, baca artikel ini

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Minimal investasi di Modalku ada Rp100 ribu, yang merupakan jumlah standar di website lainnya. Investasi anda harus kelipatan Rp100ribu sehingga anda tidak bisa dengan mudah menginvestasikan kembali uang hasil return anda.

Namun, apabila anda menggunakan fitur autoinvest, maka robot autoinvest bisa mengalokasikan investasi yang tidak bulat sehingga bisa melakukan efek compounding pada return anda secara mudah.

Perlu diketahui juga bahwa Modalku juga telah menerapkan nominal MAKSIMAL investasi untuk mengontrol keseimbangan antara pendana dan peminjam.

Kualitas Customer Service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Modalku melayani pertanyaan dan keluhan lewat chat langsung di website mereka. Namun respons mereka cukup lambat layaknya e-mail. Untungnya respons mereka tidak terkesan otomatis.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Banyak pinjaman tenor pendek serta pinjaman umumnya terdanai penuh dalam waktu yang sangat singkat sehingga tergolong cukup likuid. Gunakan fitur autoinvest untuk memaksimalkan likuiditas anda.

Accessibility

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Modalku tidak memusingkan dari segi user interface, namun setup untuk fitur auto-invest bisa lebih disederhanakan.

Persentase Non Performing Loan (NPL)

Non performing loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

0.9 persen per Januari 2019, dan tim Modalku menginformasikan saya bahwa untuk Invoice Financing tidak ada yang gagal bayar.

Hal tersebut jelas-jelas bohong, karena ada pinjaman Invoice Financing saya yang gagal bayar.

Di November 2018 KPMG melaporkan angka 0.5 persen, jadi cukup mengkhawatirkan bahwa persentase gagal bayarnya malah meningkat dari waktu ke waktu.

Modalku menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Modalku menunjukan DUA JENIS ANGKA sebagai berikut:

• MK TKB Total :98,76% / MK TKB 90 : 94,10%

Anda perlu mewaspadai dua angka tersebut. Angka yang wajib dijadikan patokan anda merupakan TKB90, yang juga dipakai oleh semua website P2P lending di Indonesia. Modalku menyajikan angka satunya lagi untuk mengecohkan anda bahwa kondisi pinjaman mereka cukup aman, padahal kenyataannya jumlah pinjaman gagal meningkat dari waktu ke waktu.

Jadi, mengacu pada TKB90, ada sekitar 6 persen pinjaman Modalku yang bermasalah, berarti jumlah bermasalahnya lumayan tinggi!

Perlindungan Modal Investor

Beberapa website p2p lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Modalku tidak bisa menjamin bahwa dana anda aman 100%. Apabila terjadi gagal bayar mereka hanya akan berusaha menagih tanpa berjanji apa-apa.

Saya sudah merasakan gagal bayar di Modalku yang benar-benar mengikis keuntungan saya.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau Tidak?

Modalku pernah mengeluarkan pernyataan bahwa mereka berminat masuk kategori syariah, tapi belum terwujud sampai saat ini.

Kualitas Program Referral

Sampai sekarang saya sulit menilai nya karena tidak ada informasi yang jelas. Bahkan kita tidak bisa melihat siapa saja yang sudah kita refer. Untuk mengetahuinya harus menghubungi tim mereka untuk di cek manual.

Terakhir kali saya menghubungi mereka di Desember 2018, mereka berkata sudah tidak lagi melakukan program referral.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Modalku fokus pada pendanaan di tingkat perusahaan. Misalnya membeli barang dan dana talangan. Sepenglihatan saya, perusahaan-perusahaan yang meminjam ke Modalku tergolong sudah mapan, sehingga pendanaan anda tidak terlalu berdampak.

Catatan Lain

Modalku adalah satu satunya p2p lending yang membuat saya rugi, karena saya menyebarkan uang saya di empat produk pendanaan yang ternyata memiliki debitur sama. Debitur tersebut masuk daftar hitam sehingga empat pinjaman saya tersebut semuanya dinilai gagal bayar meskipun memiliki grade A.

Semenjak saat itu saya tidak lagi percaya pada Modalku.

Kesimpulan

Kelebihan Modalku:

  • Menyediakan pinjaman dari perusahaan dengan industri yang beragam seperti kuliner, logistik, perhotelan, dan lainnya. Cocok untuk diversifikasi maupun investor pemilih.
  • Pilihan pinjaman tenor pendek beragam (mulai dari satu bulan), serta pinjaman umumnya terdanai penuh dalam waktu yang relatif singkat (dibawah satu minggu).
  • Memiliki fitur autoinvest yang akan memutarkan uang anda secara otomatis pada pinjaman yang tersedia.
  • Website memberikan informasi yang komprehensif dan User Interface pada mobile apps mudah untuk dipahami.

Kekurangan Modalku:

  • Jumlah investor lebih banyak dibandingkan dengan jumlah pinjaman yang tersedia, sehingga pinjaman cepat habis apabila tidak menggunakan fitur autoinvest.
  • Customer service bisa dihubungi melalui chat via website, namun responnya bisa lambat – diatas 24 jam.
  • Tidak ada jaminan modal akan terlindungi sepenuhnya, apabila terjadi gagal bayar mereka hanya akan berusaha menagih tanpa berjanji apa-apa.
  • Setup autoinvest rumit bagi pemula

Rekomendasi

Kualitas pinjaman di Modalku sangat bervariatif tergantung musim – ada yang sangat menguntungkan maupun tidak. Representatif Modalku mengakui bahwa pinjaman di Modalku sangat cepat terdanai karena banyaknya investor yang tidak sebanding dengan jumlah pinjaman, sehingga Investor harus memanfaatkan fitur bot atau bergerak cepat untuk membangun portfolio yang baik di Modalku. Apabila anda suka memilih pinjaman sendiri tanpa bantuan bot, lupakan Modalku karena anda tidak akan kebagian pinjaman yang bagus disini.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Investor yang suka menggunakan fitur autoinvest.
  • Investor yang tidak enggan mendukung perusahaan asing.

Apabila tertarik, daftar di Modalku menggunakan kode referral saya jdq73oc9 untuk mendapatkan bonus.

Bandingkan website lain?

Advertisements

About asiaril

Tulisan saya adalah opini pribadi yang tidak memiliki kredibilitas apapun. Kerugian dalam bentuk apapun yang timbul akibat membaca tulisan saya (misalnya buang buang waktu) sepenuhnya menjadi tanggung jawab anda. Apabila anda tidak suka dengan karya saya, janganlah marah kepada saya, namun pukullah layar komputer anda dengan linggis.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.