Review Tanifund – P2P Lending Agrikultur dengan Modal Minim

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Tanifund dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Terakhir diperbaharui: 17 Juli 2019

Latar Belakang Perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Nama legal dari P2P lending ini adalah PT TaniFund Madani Indonesia, mempunyai kantor di Jakarta Selatan. Tidak ada informasi tentang jumlah karyawan atau nama-nama orang yang bekerja di dalamnya, namun di halaman utama website terlihat para tokoh-tokoh ‘besar’ yang mendukung TaniFund dengan menjadi Advisor mereka, serta identitas beberapa petani mitra mereka. LinkedIn menunjukkan ada 31 orang yang bekerja di TaniFund, namun angka tersebut kemungkinan besar meleset jauh dari kenyataannya.

Banyak foto-foto mitra yang bekerjasama dengan TaniFund di website mereka. Meskipun saya tidak bisa memverifikasi kebenarannya, saya melihat latar belakang TaniFund cukup terpercaya dan kredibel.

Artinya kredibilitas TaniFund cukup terjamin melalui latar belakang perusahaannya.

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Pengecekan secara acak dari saya menunjukkan bahwa biasanya hanya tersisa satu atau bahkan tidak adanya proyek yang bisa didanai. Hal ini bukan karena semua proyek lain telah terdanai, namun ternyata karena ada proyek yang ‘belum dimulai’ alias belum siap didanai.

Hal ini berarti sangat sulit untuk melakukan diversifikasi di TaniFund, apalagi saya melihat beberapa pendanaan hanya eksklusif untuk pendana baru. TaniFund seharusnya membuat fitur investasi otomatis supaya pendana tidak harus mengecek website Tanifund secara berkala untuk menanamkan modal.

Saya harap TaniFund bisa menyediakan lebih banyak pendanaan supaya tidak banyak dana investor nganggur di website mereka.

Variasi Pinjaman

Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Sejenis dengan lending agrikultural seperti iGrow, variasi utama pinjaman disini adalah tenornya, ada yang selesai dalam satu bulan maupun sampai setahun. Untuk retur nya berkisar di angka 10-20% setahun. Semua proyek merupakan budidaya tanaman atau tumbuhan, dikerjakan oleh “kelompok petani” yang bekerjasama dengan TaniFund langsung.

Sayangnya, karena pinjaman yang tersedia tidak banyak, maka variasi pinjaman yang sebenarnya cukup luas ini menjadi tidak bisa dimanfaatkan untuk diversifikasi risiko.

Apakah TaniFund Aman?

Ya, TaniFund terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Apakah Tanifund penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh TaniFund. Saya sebagai pengguna TaniFund yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di TaniFund, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi P2P lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan TaniFund.

Jadi, jelas TaniFund bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam P2P lending, baca artikel ini

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Saya curiga nilainya berbeda-beda untuk setiap proyek, namun random sampling yang saya lakukan ke proyek-proyek lama semua menunjukkan angka Rp100 ribu (mereka menggunakan istilah “nilai per unit” dan tidak memberlakukan nilai minimum pembelian unit). Berarti investasi anda harus dalam kelipatan Rp100 ribu. Tentunya hal ini menimbulkan sedikit masalah karena bunga/retur investasi anda yang sebelumnya tidak bisa langsung diinvestasikan ulang sepenuhnya untuk memaksimalkan efek compounding.

Kualitas Customer Service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Mereka memiliki tombol live chat di website mereka. Jawaban mereka tergolong cukup lambat (dua hari kerja) dan menjawab sesuai pertanyaan saya.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Likuiditas TaniFund harusnya cukup baik mengingat adanya pilihan tenor satu bulan, namun seperti yang saya bahas sebelumnya, pinjaman yang tersedia sangatlah sedikit, sehingga meskipun ada tenor pendek, anda belum tentu bisa berpartisipasi mendanainya.

Accessibility

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimalnya masalah teknis.

Sempurna. Website interaktif, mudah digunakan, design-nya baik, dan juga mengandung informasi lengkap yang saya cari. Setiap proyek memiliki prospektus (dokumen panduan lengkap) yang dapat diunduh untuk mempelajari risiko secara mendalam.

Persentase Non Performing Loan (NPL)

Non performing loan adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh modal anda.

TaniFund telah menuruti aturan OJK yang mengharuskan P2P lending memajang NPL mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Per 30 April 2019, NPL 0% yang berarti tidak ada pinjaman gagal sama sekali. Mantap!

Perlindungan Modal Investor

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Belum ada informasi. Akan saya tanyakan ke tim mereka via e-mail.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau Tidak?

Tidak.

Kualitas Program Referral

Mereka menjelaskan secara lengkap di sini. Anda harus mendanai satu proyek dulu supaya bisa mendapatkan kode referral.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Dalam TaniFund, dampak sosial cukup baik mengingat anda berdampak langsung pada industri agrikultural Indonesia. Perlu dicatat bahwa anda tidak membantu petani-petani di pedalaman yang ada di bayangan anda, karena TaniFund bekerjasama dengan “Kelompok Petani” yang memang sudah cukup ahli, terdidik, dan bekerja dibawah pengawasan individu profesional, namun tetap ada dampak sosial yang bisa dirasakan dari sini.

Kesimpulan

Kelebihan TaniFund

  • Variasi tenor yang bermacam-macam.
  • Design website yang sangat interaktif.

Kekurangan TaniFund

  • Pinjaman yang tersedia umumnya sangat sedikit.

Rekomendasi

TaniFund tidak memiliki kelebihan khusus yang bisa membuat saya jatuh hati untuk investasi disini, namun juga tidak memiliki kekurangan signifikan yang membuat saya anti berinvestasi disini. Bila anda punya kepedulian khusus di bidang agrikultural namun tidak suka tenor iGrow yang panjang – panjang atau pelayanan CROWDE yang kurang memuaskan, maka website ini bisa menjadi alternatif yang baik.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Lender dengan kepedulian khusus di bidang pertanian.
  • Lender yang butuh diversifikasi dari segi tenor.

Tertarik? Daftar di TaniFund dan gunakan kode referral saya 7388548 untuk mendapatkan bonus awal.

Bandingkan website P2P lending lain?

About asiaril

Tulisan saya adalah opini pribadi yang tidak memiliki kredibilitas apapun. Kerugian dalam bentuk apapun yang timbul akibat membaca tulisan saya (misalnya buang buang waktu) sepenuhnya menjadi tanggung jawab anda. Apabila anda tidak suka dengan karya saya, janganlah marah kepada saya, namun pukullah layar komputer anda dengan linggis.

4 Responses

  1. Adi Surya

    hari ini akhirnya untuk pertama kalinya
    saya melanggar aturan saya sendiri (untuk tidak beriinvestasi di P2P sektor pertanian&peternakan)

    saya mencoba investasi di tanifund
    namun sedikit saja , hanya 100.000 sebagai testing saja
    berikut portifolio saya https://ibb.co/fpb9s1h

    Mengapa saya tertarik mencoba ?
    1. karena mereka sudah memperoleh pendanaan seri A
    https://dailysocial.id/post/tanigroup-amankan-pendanaan-seri-a-senilai-143-miliar-rupiah
    https://teknologi.bisnis.com/read/20190610/266/932132/e-commerce-dan-p2p-lending-tanihub-raih-pendanaan-seri-a-us10-juta

    2.TKB90 di tanifund per hari ini 1 November 2019 masih menunjukkan angka 100%
    bearti belum ada NPL sama sekali per hari ini 1 November 2019 .

    3. ada yg cukup membuat mereka berbeda dibandingkan dengan p2p pertanian/peternakan yg lain
    dimana bedanya ?
    – tanifund memiliki sister company tanihub sebagai agen pemasaran hasil pertanian/peternakan
    – jadi alur kerjanya : lender mendanai petani, hasil dari tani dijualkan oleh tanihub langsung ke end user
    sehingga resiko produk pertanian tidak laku lebih berkurang

    cuma yang saya belum tahu apakah tanihub langsung membayar tunai ke petani atau menunggu ada pembeli dahulu dari ecommerce mereka dulu
    berikut adalah ecommerce bikinan mereka
    https://play.google.com/store/apps/details?id=com.tanihub.vaesdothrak
    https://tanihub.com/

    4. untuk IRR nya sendiri tunggu review kalau sudah finish

  2. Adi Surya

    Update pendanaan di TaniFund https://ibb.co/gdSPtZC

    – pembayarannya sesuai jadwal tidak ada keterlambatan
    – bunganya ternyata dipotong pajak 15%. sehingga bunga yg tertera di website itu adalah bunga Gross

    artinya bila dicantumkan bunga 12%
    jika dipotong pajak. kira2 jadi 10.2%

    kesimpulan
    —————
    – bunga 10,2 % ini kurang begitu menarik untuk dikejar
    – dan itu pun masih belum tahu apa resiko bila terjadi gagal bayar.
    apakah ada asuransi / agunan atau tidak

    jika mempertimbangkan risk vs reward
    – reward kurang begitu tinggi hanya 10,2%
    – risk kurang begitu diketahui juga

    sehingga sy putuskan withdraw dulu dari TaniFund
    owh ya untuk withdraw di charge 5000

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.