Investree Review

Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Investree dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Terakhir diperbaharui: 30 April 2019

Latar belakang perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Investree memiliki nama legal PT. Investree Radhika Jaya dan bisa dibilang merupakan website P2P lending paling eksis di Indonesia, meskipun bukan merupakan rekomendasi utama saya.

Mereka didirikan tahun 2015 dan saat ini sudah memiliki lebih dari 90 staff.

Tim manajemen Investree merupakan anak-anak bangsa, namun suntikan dana berasal dari campuran lokal dan investor luar, antara lain: Mandiri Capital Indonesia, Persada Capital, Endeavor Catalyst, 9F Fintech Holdings Group, dan Kejora Ventures.

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan resiko.

Jangan kaget apabila anda hanya melihat dua atau bahkan hanya satu pinjaman yang muncul ketika anda membuka Investree. Investree sepertinya sangat konservatif dalam memilih peminjam.

Dari waktu ke waktu, hal ini semakin diperbaiki, namun masih kalah jauh dengan kompetitor website lainnya.

Variasi Pinjaman

Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan resiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Investree bisa dibilang restoran spesialis yang hanya menjual satu macam hidangan. Hampir semua pinjaman di Investree adalah pinjaman Invoice Financing dari perusahaan.

Pinjaman pinjaman perusahaan tersebut juga umumnya memiliki bunga sangat rendah dibawah 10 persen per tahun. Setidaknya bunga rendah tersebut menandakan kecilnya resiko.

Belakangan ini, pinjaman jenis lain sudah mulai bisa ditemui, namun sangat jarang.

Apakah Investree Aman?

Ya, Investree terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan)

Apakah Investree penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Investree. Saya sebagai pengguna Investree yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di Investree, hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi p2p lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan Investree.

Jadi, jelas Investree bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam p2p lending, baca artikel ini

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Dulu, Investree menerapkan minimum investasi 5 juta rupiah, dan saya sangat mengkritik kebijakan tersebut secara langsung saat bertemu mereka.

Untungnya, mereka sekarang telah menurunkan minimal investasi menjadi 1 juta rupiah, meskipun jumlah ini masih jauh lebih tinggi dibanding website lainnya.

Investree tidak menerima uang receh, investasi anda harus kelipatan 1 juta rupiah. Hal ini menimbulkan sedikit masalah karena hasil retur anda tidak bisa dengan mudah diinvestasikan kembali.

Kualitas customer service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Tim Investree sangat cepat dalam membalas komunikasi apapun yang saya kirim kepada mereka (dibawah 24 jam). Jawaban mereka juga tidak terkesan otomatis dan benar-benar membantu.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Sulit mencari pinjaman tenor pendek di Investree. Kecepataan pendanaan juga umumnya lambat, bisa sampai 1 bulan. Menurut saya, hal ini diperparah dengan nilai pinjaman yang besar-besar (dibanding website lain)

Accessibility

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimal nya masalah teknis.

Website Investree cukup mudah digunakan, namun aplikasinya tidak menyajikan kemudahan yang sama.

Persentase Non Performing Loan

Non performing loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Investree dengan bangga selalu mengumumkan bahwa tidak ada pinjaman gagal di website mereka. Hal ini juga dikonfirmasi oleh KPMG lewat laporan mereka di November 2018.

Investree menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Investree menunjukan angka 99.1% yang berarti hanya ada sedikit sekali pinjaman yang bermasalah. Meskipun sedikit, tentu hal ini menjadi kemunduran karena sebelumnya Investree bangga mengumumkan bahwa 100% pinjamannya lancar.

Perlindungan modal investor

Beberapa website p2p lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Investree tidak bisa menjamin modal anda terlindung sepenuhnya.

Sumber: https://www.investree.id/how-it-works/know-your-risk

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau tidak

Investree memiliki produk pinjaman syariah maupun konvensional. Jumlah ponjaman syariah masih sedikit dibanding yang konvensional.

Kualitas program referral

Komisi Investree adalah 0.5% dari nominal investasi orang yang anda refer.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Biasa saja. Pinjaman di Investree semuanya pendanaan untuk perusahaan-perusahaan yang tergolong besar. Ada atau tidak adanya anda sebenarnya kurang berdampak bagi mereka.

Catatan lain

Investree mulai menjual obligasi negara serta reksa dana, dan saya sangat merekomendasikan Investree untuk membeli obligasi. Ada bau bau bahwa Investree juga akan memperluas penawaran produk finansial mereka.

Kesimpulan

Kelebihan Investree

  • Tidak pernah ada pinjaman yang gagal bayar.
  • Sebagian besar pinjaman adalah pinjaman perusahaan, yang berarti resiko gagal bayarnya lebih kecil.
  • Website mudah untuk digunakan.
  • Customer service merespon dibawah 24 jam dan memberikan jawaban yang mudah dipahami.
  • Latar belakang perusahaan cukup kredibel

Kekurangan Investree:

  • Tidak banyak pinjaman yang bisa didanai karena Investree konservatif dalam memilih peminjam
  • Jenis pinjaman kurang bervariasi, hampir semua pinjaman di Investree adalah pinjaman Invoice Financing dari perusahaan.
  • Bunga pinjaman tergolong rendah yaitu 10% per tahun atau kurang
  • Tidak tersedia banyak pinjaman dengan tenor pendek, serta kecepatan pendanaan tergolong lama, yaitu 2 minggu s/d 1 bulan karena nilai pinjaman yang besar.
  • Minimal investasi 1 juta rupiah.
  • Mobile Apps sulit untuk digunakan
  • Tidak ada jaminan modal akan terlindungi sepenuhnya.

Rekomendasi

Investor yang suka ‘main aman’ akan sangat cocok berinvestasi di Investree karena sebagian besar pinjamannya adalah pinjaman perusahaan yang berarti resiko gagal bayarnya lebih kecil. Per Juli 2018, Investree telah menurunkan nominal minimal investasi dari 5jt menjadi 1jt. Namun variasi pinjaman yang sempit membuat saya masih sulit merekomendasikannya sebagai tempat investasi lending. Saya malah menggunakan Investree untuk membeli obligasi negara.

Siapa yang cocok berinvestasi disini?

  • Investor yang hanya ingin mendanai pinjaman perusahaan
  • Investor yang merasa aman dengan ‘nama nama besar’
  • Investor yang ingin mulai diversifikasi di obligasi negara dan reksa dana

Apabila tertarik, daftar di Investree menggunakan kode referral saya LJGZ3 untuk mendapatkan bonus.

Bandingkan website lain?

7 thoughts on “Investree Review

  1. Kak
    Hari ini ada email mengejutkan dari investree bahwa dana Cash In Hand akan ditransfer otomatis ke rekening pribadi jika tidak digunakan selama 2 x 2 hari
    Padahal ketentuan minimal invest 1 juta sehingga pasti ada dana CIH yang mengendap, dan dipaksa tansfer ke rekening pribadi (dikenai biaya transfer antar bank) tentu sangat merepotkan dan merugikan sekali. Kata mereka ini aturan OJK, gmb menurut kaka, dan apakah aturan ini juga berkalu untuk platform lain seperti akseleran dan modalku? Setau saya pendanaa modalku tidak harus bulat angkanya sehingga dana mengendap bisa semua disalurkan ke peminjam, bgmn dgn akseleran?

    Like

    1. Halo Erz. Beberapa P2P lending mendapatkan ijin untuk bisa menyimpan dana nganggur kita sebagai wallet mereka (Koinworks, Modalku, Modalrakyat) namun beberapa lainnya tidak boleh mengendapkan dana investor sejak awal (Kreditpintar, Asetku, Aktivaku). Saya tidak tahu pasti faktor apa yang mempengaruhi perbedaan ijin ini – kemungkinan besar perihal perijinan Electronic Money, Electronic Wallet, dan Payment Gateway (tiga perijinan ini sebenarnya wewenang bank Indonesia, saya pernah ikut sosialisasinya). Belakangan ini OJK sedang rajin rajinnya mengaudit para P2P lending yang terdaftar karena mereka berlomba lomba ingin licensed seperti Danamas. Nah, mungkin Investree ini baru saja kena audit dan ternyata tidak memiliki ijin yang diperlukan untuk dana mengendap, sehingga sekarang memberlakukan kebijakan tersebut. Apakah kamu sudah confirm ke pihak Investree bahwa ‘pengembalian paksa’ tersebut dipotong biaya bank? Sebab Aktivaku juga memberlakukan ‘pengembalian paksa’ namun tidak dipotong biaya bank.

      Like

      1. Kak thanks for fast reply
        Iya sudah confirm sesuai email mereka ” Kami akan memulai
        kebijakan ini dengan mengembalikan semua saldo CIH
        dipotong biaya transfer ke rekening bank Anda ”
        Mungkin bebas biaya kl sesama bank dgn mereka tp kan bank mereka “ga umum” yaitu danamon dan niaga

        Yg jadi masalah adalah minimal funding yg 1 juta sehingga pasti ada dana yg “nyisa”
        Kl misal tidak ada minimal funding tidak jadi masalah karena semua CIH bisa kita salurkan.
        Kl sekarang system nya jadi cacat.. kita sebenarnya juga tidak mau ada dana nganggur tapi dananya tidak bisa disalurkan
        Aku lg mikir untuk pindah platform aja kl kayak gini bisa-bisa tiap 2 hari kena charge 7rb an cuma utk biaya transfer yg tidak kita inginkan (belum kl kita mau masukin lagi ke VA kita di mereka)
        Oya kl untuk Akseleran apa bisa dana ngendap ya kak?

        Like

        1. Terimakasih informasinya. Kalau memang begitu, saya pun juga turut kecewa dengan kebijakan tersebut, sebab saya ada sisa cash in hand sedikit sisa dari cashback reksadana. Saya memang tidak menjadikan Investree sebagai rekomendasi utama, karena selain minimum fundingnya yang lumayan besar, pilihan pendanaannya juga cenderung sedikit dan bunganya kecil (meskipun Investree memang hebat sampai sekarang tidak pernah terjadi default). Akseleran untuk saat ini BISA mengendapkan dana, dan RM mereka menginformasikan saya bahwa mereka sedang mengkaji alternatif menggunakan reksadana apabila diwajibkan mengembalikan CIH.

          Like

  2. sampai komen ini diturunkan dana yang saya investasikan sudah 9 hari tapi dana masih tahap “dalam pendanaan”. saat ditanya kapan dana tersebut dicairkan ke pihak borrower, pihak investree bilang karena ini masih ada dokumen yang belum diserahkan oleh pihak borrower. Seharusnya saat sudah masuk ke dalam daftar pinjmana, semua dokumen harusnya sudah ready. Jadi selama belum dicairkan ke borrower, uang yang sudah dikumpulkan itu diapakan ya???

    Like

    1. Penyakitnya sama kaya Koinworks tuh, seringkali sudah mulai menggalang dana tapi ternyata borrowernya belum siap dari segi administrasi. Di Koinworks sering terjadi bahkan pinjaman akhirnya dibatalkan, akhirnya kembali jadi dana nganggur.

      Like

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.