Review DanaLaut – P2P Lending Maritim Modal Kecil

Review Danalaut ini pertama ditulis pada Maret 2019, dan saat ini Danalaut sudah tidak beroperasi lagi. Padahal sebelumnya Tim DanaLaut sendiri telah membaca artikel ini dan tidak memiliki tanggapan apa-apa. Tidak ada press release maupun informasi apapun soal penutupan mereka. Saya tidak akan menghapus review ini agar bisa menjadi pelajaran historis bagi pembaca yang tertarik. Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas DanaLaut dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Latar Belakang Perusahaan DanaLaut

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Danalaut memiliki nama legal PT Seva Kreasi Digital. Tidak banyak informasi yang bisa saya dapatkan tentang DanaLaut karena minimnya berita maupun sosialisasi perusahaan di website mereka. Kendati demikian, interaksi saya dengan mereka melalui media sosial meningkatkan kepercayaan saya terhadap mereka, karena setidaknya mereka ada niat untuk melakukan sosialisasi melalui media publik.

Sejauh ini saya tidak menemukan data kepemilikan saham di Danalaut, namun Danalaut bekerjasama dengan Kreditpro yang merupakan grup yang juga memiliki produk Kaspro dan Paypro. Dua orang pendiri Danalaut sebelumnya bersama bekerja di Bank Mandiri selama 4 tahun.

Kuantitas Pinjaman DanaLaut

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Pinjaman baru muncul secara tidak konsisten, dan parahnya lagi, pinjaman yang sudah terdanai tidak hilang dari halaman pendanaan. Jadi sulit untuk mencatat berapa banyak pendanaan baru yang muncul dalam setiap perioda waktu.

Sangat sulit menemukan pinjaman yang tersedia di Danalaut. Mereka juga tidak mengumumkan via email bila ada pinjaman baru, dan jadwal pinjaman baru yang keluar juga tidak tentu memperburuk keadaan ini. Jadi bila anda mau kebagian pinjaman di Danalaut anda perlu memiliki dana standby di saldo Danalaut, namun saldo tersebut tidak akan berkembang jika anda tidak berhasil mendanai pinjaman apapun. Dilema yang tidak menguntungkan.

Variasi Pinjaman DanaLaut

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Umumnya pendanaan di Danalaut terbagi menjadi perdagangan dan budidaya. Untuk perdagangan metodenya mirip invoice financing, sedangkan untuk budidaya mirip Growpal dimana kita mendanai suatu kultivasi aset hidup (ikan, udang, dll). Saya hampir tidak pernah melihat pendanaan budidaya di Growpal, mungkin rasionya 10:1 atau lebih parah.

Untuk budidaya tentu tenornya panjang dari 12 bulan sampai 24 bulan, sedangkan untuk perdagangan dari 10 hari sampai 3 bulan. Plafon pinjaman berkisar 20 juta sampai dua ratus juta.

Pinjaman mereka memiliki variasi yang sangat luas dari segi peminjam, bunga, tenor, nominal pinjaman, bahkan sampai nominal investasi minimal sekalipun (lihat penjelasan dibawah). Bunga pinjaman berkisar di 0.83-1.5% PER BULAN (satuannya bukan per tahun seperti website lain pada umumnya),

Apakah DanaLaut Aman?

Ya, DanaLaut terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Saya berharap mereka cepat mendapatkan izin oleh OJK.

Apakah DanaLaut penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh DanaLaut. Saya sebagai pengguna DanaLaut yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang proyek gagal atau pembayaran yang telat di Danalaut , hal tersebut sangatlah wajar karena dalam investasi P2P lending, risiko telat bayar dan gagal bayar memang ada sehingga bukan murni merupakan kesalahan DanaLaut.

Jadi, jelas DanaLaut bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini).

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam P2P lending, baca artikel ini

Jumlah Minimal Investasi DanaLaut

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Nominal minimal investasi berbeda-beda tergantung pinjamannya. Nominal terendah yang saya lihat Rp25 ribu, sedangkan yang tertinggi mencapai Rp1 juta. Anda bisa meningkatkan nominal investasi sesuai kelipatan minimal investasi. Jadi untuk proyek yang harga per unit nya Rp25 rupiah, harus kelipatan Rp25 ribu, sedangkan untuk proyek dengan harga unit Rp100 ribu, harus kelipatan Rp100 ribu pula.

Hal ini menimbulkan sedikit masalah karena uang recehan hasil return pendanaan anda sebelumnya tidak bisa langsung diinvestasikan untuk memaksimalkan efek compounding.

Sayangnya Danalaut mengenakan potongan untuk penarikan dana yaitu 3500 rupiah, jadi anda perlu mempertimbangkan hal ini jika mau investasi receh, karena bisa saja retur anda lebih kecil daripada potongan ini!

RM dan Customer Service DanaLaut

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Karena mereka secara sukarela membagikan tulisan saya, saya kira mereka cukup peduli akan reputasi mereka sehingga akan memiliki tanggapan yang baik terhadap keluhan. Namun nyatanya ketika menghubungi mereka via email beberapa kali seringkali tidak dibalas ataupun dibalasnya sangat lama bisa berhari-hari. Pesan saya di Instagram juga tidak pernah ditanggapi sampai sekarang.

Likuiditas DanaLaut

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Tenor terendah yang saya lihat berada di 10 hari, jadi sudah pasti likuiditas sangat baik. Karena pinjaman sangat cepat terdanai, maka likuiditas tidak berkurang banyak akibat penggalangan dana.

Aksesibilitas DanaLaut

Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimalnya masalah teknis.

Saya paling suka dengan design website DanaLaut ketimbang website lending lainnya. Rapi dengan design three-column yang disertai dengan gambar-gambar serta informasi penting tentang pinjaman.

Kendati demikian seringkali terjadi masalah teknis di website Danalaut, mulai dari tidak bisa diakses, halaman error, gagal login, dan lainnya.

Persentase Non Performing Loan (NPL) DanaLaut

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

DanaLaut menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, DanaLaut menunjukan angka 100% yang berarti tidak ada pinjaman/proyek gagal sama sekali. Mantap!

Bagian ini tidak akan saya perbaharui lagi karena anda bisa melihat angka terbarunya di website mereka.

Mitigasi Risiko DanaLaut

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Tidak ada informasi yang jelas. Pada prinsipnya, bila tidak ada informasi tentang hal ini, berarti tidak ada jaminan apa-apa bila terjadi gagal bayar. Karena, website lain yang menyediakan garansi/perlindungan terhadap modal anda pasti berkoar-koar membanggakan hal tersebut, bukannya diam.

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

DanaLaut Syariah atau Tidak?

Belum dikelola secara syariah.

Promo dan Program Referral DanaLaut

Referral dan referee dua-duanya mendapatkan Rp25 ribu.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Cukup baik karena anda membantu perekonomian laut Indonesia. Perlu dicatat bahwa anda bukan membantu petani-petani pelosok namun membantu perusahaan-perusahaan yang bergerak di bidang kelautan. Perusahaan-perusahaan tersebut ada yang memang membawahi kelompok petani, namun ada juga yang hanya bergerak di bidang distribusi atau pengolahan.

Catatan Lain

Saat ini ada sedikit masalah teknis di Danalaut yang menguntungkan saya. Uang saya yang sudah masuk ke rekening saya tercatat masih ada di website Danalaut dan bahkan bisa digunakan untuk pendanaan! Saya berusaha melaporkan hal ini namun tidak mendapatkan tanggapan dari tim mereka. Ya karena saya sebenarnya diuntungkan maka saya tidak berhak marah-marah. Semoga andapun merasakan masalah yang menguntungkan ini dan bukan malah menemukan masalah yang merugikan di Danalaut.

Kesimpulan

Kelebihan DanaLaut:

• Jumlah minimal investasi yang lumayan terjangkau – dimulai dari Rp25 ribu.
• Design website yang menarik dan mudah digunakan.
• Analisa pinjaman yang transparan dan informatif.

Kekurangan DanaLaut:

• Jumlah pinjaman relatif sedikit.
• Latar belakang perusahaan yang tergolong baru.

Rekomendasi

Keunggulan utama DanaLaut adalah nominal minimal investasinya yang cukup rendah untuk lending berbasis kelautan. Lending kelautan lain seperti Growpal memiliki nominal investasi cukup besar sehingga menutup peluang bagi mereka yang memiliki modal minim namun ingin mendukung kelautan Indonesia lewat investasi mereka.

Sejak Kredit Pintar menutup pintu mereka kepada lender, DanaLaut menjadi website lending yang saya rekomendasikan untuk investor dengan modal minim. Hal ini dikarenakan satu-satunya website lain yang menerima modal investasi minimal Rp10 ribu adalah CROWDE yang memiliki reputasi luar biasa buruk, sehingga satu-satunya kandidat yang tersisa adalah DanaLaut.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di DanaLaut?

• Investor yang punya kepedulian di bidang kelautan.
• Investor dengan modal cukup minim.

Apabila tertarik untuk mencoba, daftar di DanaLaut dan gunakan kode referral saya 92737444 untuk mendapat bonus.

Demikian ulasan/review saya tentang DanaLaut. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan DanaLaut, serta membantu anda menentukan apakah DanaLaut aman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.