A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » Modalku di 2021 – apa yang berubah?
Modalku di 2021 - apa yang berubah?

Modalku di 2021 – apa yang berubah?

Saya merupakan pengguna lama Modalku, bahkan review Modalku merupakan salah satu dari 5 review pertama yang saya tulis di blog ini. Lalu pada 2019, saya memang sudah tidak menggunakan Modalku, karena saat itu beberapa pendanaan saya gagal bayar, dan Modalku belum menerapkan mitigasi risiko berupa asuransi kredit yang mulai tersedia di penyelenggara lainnya.

Namun di 2021 ini Modalku sudah berkembang banyak dan meminta saya mengulas ulang tentang pinjaman terproteksi mereka – suatu produk baru yang sudah menerapkan mitigasi risiko berupa asuransi kredit. Selain itu saya juga berkesempatan mengajukan beberapa pertanyaan soal Modalku yang selama ini memang belum terjawab. Tulisan dalam format italic/miring merupakan jawaban langsung dari Modalku.

Borrower Yang Lebih Bervariasi

Semenjak dahulu sebenarnya saya sudah mengapresiasi Modalku yang menerima borrower dari berbagai macam industri. Variasi borrower Modalku sedari dulu merupakan salah satu yang terluas dibandingkan pemain produktif lainnya. Namun di 2021 ini Modalku berkata bahwa mereka memperluas jangkauan peminjam ke segmen mikro, seperti pedagang online.

“Seluruh produk yang ditawarkan Modalku sudah disesuaikan dengan kebutuhan dan karakter masing-masing segmen.  Modalku juga sudah memperoleh izin dari seluruh regulator terkait di masing- masing negara. Tidak hanya di Indonesia, Modalku yang beroperasi di Singapura, Malaysia, dan Thailand dengan nama Funding Societies.”

Contoh borrower dengan klasifikasi lain-lain
Contoh borrower dengan klasifikasi lain-lain
Contoh borrower dengan industri permesinan
Contoh borrower dengan industri permesinan
Contoh borrower dengan industri perdagangan besar dan eceran
Contoh borrower dengan industri perdagangan besar dan eceran

Autolending = Pendanaan Terencana

Autolending telah berganti nama menjadi pendanaan terencana, dengan fitur dan pengaturan yang lebih lengkap. Sebelumnya, fitur ini sangat penting di Modalku mengingat terjadi ketidakseimbangan antara borrower dan lender (sulit mendapatkan jatah pendanaan). Sekarang, rasio pinjaman sudah lebih baik sehingga lebih mudah mendapatkan jatah pendanaan dengan pemilihan manual sekalipun.

Namun saya tentunya tetap merekomendasikan fitur ini untuk membantu lender yang memiliki keterbatasan waktu (tidak bisa sering – sering membuka website Modalku) untuk melakukan diversifikasi portfolio mereka. Lender yang memiliki kriteria tertentu juga akan terbantu dengan fitur ini, mengingat pendanaan yang sesuai kriteria mereka belum tentu muncul setiap saat.

“Beberapa kriteria yang bisa dipilih adalah bunga, tenor, jenis industri, rentang pendanaan minimal dan maksimal, hingga pendanaan maksimum per pinjaman”

Contoh parameter pendanaan terencana
Contoh parameter pendanaan terencana

Pinjaman Terproteksi Modalku

Bila mendanai pinjaman terproteksi, pada esensinya ada asuransi kredit yang melindungi modal kita bila amit-amit terjadi gagal bayar. Meskipun di p2p lain perlindungan ini berkisar pada 70% sampai 90% modal yang macet (tidak termasuk bunga), di Modalku memberlakukan proteksi modal 100% beserta bunganya. Hal ini cukup langka dan sulit ditemui pada penyelenggara produktif lainnya.

Pembayaran Tepat Waktu

Selain itu, pinjaman terproteksi Modalku juga memastikan bahwa setiap pembayaran pasti tepat waktu. Sekali lagi, jenis proteksi ini jarang ditemui di penyelenggara lain. Pada umumnya, asuransi kredit hanya melindungi risiko gagal bayar, bukan telat bayar.

Perlu diingat juga bahwa proses klaim asuransi di penyelenggara lain baru bisa dilakukan bila pinjaman sudah resmi wanprestasi sesuai standar OJK, yakni 90 hari kalender tanpa pembayaran sama sekali. Diluar hitungan tersebut, proses klaim asuransi sendiri masih memakan waktu sampai dengan 90 hari kalender untuk keperluan administrasi dan investigasi. Jadi, total waktu klaim asuransi bisa memakan waktu sampai dengan 180 hari kalender, itupun tidak dijamin bahwa sisa outstanding kita 100% akan dikembalikan. Bisa saja klaim yang diterima hanya sekian persen dari sisa modal kita.

Baca selengkapnya mengapa asuransi kredit di penyelenggara lain tidak sebagus yang anda kira

Untungnya, hal-hal tersebut tidak akan terjadi pada pinjaman terproteksi Modalku.

Low Risk, Low Return

Bisa dibilang, risiko pinjaman terproteksi Modalku bahkan lebih rendah daripada pinjaman produktif p2p lainnya. Tingkat risiko yang lebih rendah ini juga terefleksi pada bunga yang ditawarkan, yakni ‘hanya’ 8-12% per tahun. Ingat, ada prinsip low risk low bunga, jadi hal ini wajar sekali. Proteksi ini juga tidak pandang bulu soal tenor, karena tersedia di pinjaman dengan tenor 1 sampai 24 bulan.

Belum Tersedia untuk Semua Pinjaman

Sayangnya, proteksi ini belum berlaku untuk semua jenis pendanaan di Modalku. Hanya pendanaan tertentu saja yang sudah bisa menikmati proteksi ini. Ketika saya bertanya mengapa Modalku tidak sekaligus memproteksi semua jenis pinjaman, mereka menjelaskan sebagai berikut:

“Kami masih bertahap dalam melakukan proteksi terhadap produk pinjaman lain di Modalku. Modalku sudah melakukan beberapa tindakan antisipasi terhadap risiko pinjaman melalui prinsip responsible lending. Namun produk Pinjaman Terproteksi ini kemudian diperkenalkan untuk menjawab tantangan risiko di masa pandemi COVID-19 untuk menyesuaikan profil risiko para pendana Modalku karena pada kondisi saat ini, para pendana cenderung lebih tertarik untuk mencari pendanaan dengan risiko yang lebih rendah”

Meskipun jawabannya cukup normatif, namun saya bisa paham rasionalisme dibalik keputusan tersebut. Memproteksi seluruh pinjaman berarti ada beban premi asuransi yang cukup besar, dan beban tersebut harus dibayarkan oleh Modalku ataupun lender. Bila dibayarkan oleh Modalku, maka mengurangi pendapatan operasional, sedangkan bila dibayar oleh lender maka mengurangi bunga efektif yang diterima. Bicara soal premi asuransi, Modalku juga menginformasikan saya bahwa mereka bekerjasama dengan Lippo General Insurance (LGI) dan Qoala. Ada juga mitra ‘lain’ yang tidak disebutkan identitasnya. 

Selera risiko lender tentu berbeda-beda, dan tidak semua lender mau mengurangi retur mereka untuk mendapatkan proteksi ini. Meskipun berdasarkan observasi saya, di masa pandemi ini selera risiko kebanyakan lender menurun karena dipenuhi rasa kekhawatiran dan ketidakpastian. Hal tersebut disadari oleh Modalku sehingga menjadi pertimbangan mereka untuk meluncurkan pinjaman terproteksi.

Statistik Modalku 

Peminjam

Sepanjang semester I-2021, industri UMKM yang paling banyak didanai oleh Modalku adalah sektor perdagangan, baik grosir dan eceran. Termasuk diantaranya 65% adalah pengusaha online, diikuti oleh sektor jasa sebesar 17%, dan sektor kesehatan sebesar 15%. Saat ini jumlah akumulasi peminjam di Indonesia adalah lebih dari 62.000 didominasi oleh institusi.

Pendana

Sampai saat ini, lebih dari 200 ribu pendana, baik individu maupun institusi, telah berkontribusi meminjamkan dananya kepada UMKM melalui Modalku dengan jumlah akun yang masih didominasi oleh pendana individu.  Selama semester I-2021, pendana didominasi generasi Z dan generasi milenial sebesar 60% dengan rata- rata peningkatan jumlah pendana baru sebesar 1.000 akun setiap bulannya.

Karyawan

Sampai saat ini, jumlah karyawan Modalku di Indonesia sudah mencapai sekitar 150 karyawan.

Kesimpulan

Hal yang paling menonjol dari Modalku di 2021 adalah kehadiran pinjaman terproteksi, yang memang diluncurkan di saat yang cukup tepat. Banyak lender yang khawatir akan tingkat risiko p2p lending di masa pandemi, dan kehadiran produk yang memberikan kepastian seperti ini tentu cocok untuk lender dengan toleransi risiko yang rendah.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fahrenheit – Lotus International: adriansiaril
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48