A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » Review Uangme 2021 – P2P Konsumtif dengan Program Referral Terbaik
uangme

Review Uangme 2021 – P2P Konsumtif dengan Program Referral Terbaik

 

Review ini pertama dibuat pada 2 Oktober 2019 dan terakhir diperbaharui pada 9 Juli 2021. Review ini sudah dibaca dan ditanggapi langsung oleh Mr. Muxin selaku tim produk dari Uangme serta ibu Martha sebagai RM. Penulisan review ini dibantu oleh rekan saya Andreas Paskalis (@paskalis_analytics) dan Pak Goku (@gokumasterultrainstinct) Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Uangme dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini.

Mencari kode referral Uangme? Gunakan kode ini –> 7627 

Portofolio Saya di Uangme

Total disburse: 91.300.000 rupiah

Total Return: 1.022.626 rupiah

Total dana bermasalah: 0 rupiah

Latar Belakang Perusahaan

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Latar belakang Uangme cukup sulit ditelaah lewat internet. Berkat bantuan rekan-rekan saya, kita mengetahui bahwa Uangme sebenarnya dimiliki oleh PT Intidana Wijaya, yang merupakan pemegang saham (holding) bank ICBC sebesar 1.3%. Direktur utama Uangme merupakan komisaris di PT Supra Boga Lestari, yang produknya kita kenal sebagai outlet Ranch Market.

Namun Uangme sendiri lebih suka menggunakan nama SuperAtom sebagai induk perusahaan mereka. SuperAtom sendiri berbasis di Indonesia namun ‘dilahirkan’ oleh perusahaan Cheetah mobile yang berbasis di Tiongkok. Saat ini SuperAtom sudah memiliki suntikan dana dari Gobi Partners.

Setelah mengetahui latar belakang Uangme, saya sedikit yakin akan kredibilitas latar belakang mereka, namun saya berharap Uangme bisa menjabarkan fakta-fakta tersebut secara transparan dalam promosi mereka, agar banyak investor yang langsung percaya terhadap kredibilitas P2P lending ini.

Produk Pendanaan Uangme

Kuantitas Pinjaman

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Secara teori, sama seperti P2P lending model konsumtif lainnya, jumlah pinjaman di Uangme bisa dibilang tak terbatas, karena dana dari lender secara terus menerus disebarkan ke berbagai peminjam yang tidak diketahui jumlahnya (dialokasikan otomatis oleh sistem).

Namun secara kenyataan, nyatanya jumlah uang di sisi peminjam tentu ada nominalnya, terbukti karena belakangan ini Asetku, yang merupakan ‘senior’ dari Uangme, mulai menerapkan kuota pendanaan untuk mencapai keseimbangan antara peminjam dan pendana.

Saat ini kita bisa berbahagia menikmati Uangme karena belum menerapkan sistem kuota tersebut, namun seiring berjalannya waktu saya rasa Uangme juga akan melakukan hal tersebut bila jumlah lender terus berkembang melebihi ekspektasi.

Uangme lebih suka untuk menaikkan dan menurunkan rate pendanaan untuk menyeimbangkan dana lender dan pengajuan borrower. Jadi jangan kaget bila anda melihat teman anda dapat rate yang lebih tinggi disini daripada anda.

Variasi Pinjaman

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Karena memiliki model konsumtif, tentu saja variasi pinjaman di Uangme sangatlah sempit, alias hanya sebatas tenor saja yang berbeda.

Hal ini membuat diversifikasi kategori mustahil, namun investor pemula tidak akan pusing memilih produk di Uangme karena hanya tinggal memilih tenor saja.

Saat ini tenor di Uangme berkisar antara 21 hari sampai 4 bulan. Tenor yang lebih lama tentu memiliki bunga yang lebih tinggi. Ada tenor 7 hari yang hanya bisa diambil satu kali saja saat baru mendaftar.

Retur tertinggi di Uangme berkisar di 23% per tahun untuk tenor 4 bulan. Angka tersebut menjadikan Uangme P2P lending konsumtif dengan retur tertinggi, yang hanya bisa dikalahkan oleh P2P lending kategori lending produktif dengan risiko besar – misalnya produk dari Akseleran dengan penilaian kelas C atau produk dari Koinworks dengan penilaian kelas E yang bisa mencapai yang bisa mencapai bunga 30% pertahun.

Likuiditas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Mengingat tenor terendah adalah 21 hari, serta uang kembali otomatis ke rekening dalam maksimal 2 hari kerja tanpa dipotong biaya apapun, maka dapat dipastikan likuiditas di Uangme sangatlah baik.

Bagi yang menginginkan investasi jangka menengah, Uangme juga menyediakan tenor 4 bulan. Tenor ini cocok apabila anda memiliki sebongkah uang yang tidak akan digunakan dalam waktu singkat.

Jumlah Minimal Investasi

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Per 14 Oktober 2019, jumlah pendanaan minimal Uangme naik menjadi 1 juta rupiah.

Kecuali untuk penggunaan menggunakan kupon tertentu, modal minimal mungkin lebih tinggi.

Karena Uangme tidak memiliki wallet, pendanaan langsung dikembalikan ke rekening anda secara langsung.

Dampak Sosial

Beberapa investasi di P2P lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Sejauh ini dampak sosial kelihatannya buruk karena dalam lending konsumtif, orang yang anda danai bukan menggunakan uang tersebut untuk kegiatan yang produktif seperti modal usaha atau ekspansi bisnis, namun menggunakannya untuk keperluan pribadi yang bersifat konsumsi (misalnya beli pulsa, keperluan mendadak, sampai barang mewah seperti HP)

Perlu juga diketahui bahwa Uangme mengenakan bunga sebesar 0.79% per hari kepada peminjam. Bunga ini sangat tipis dibawah ambang batas maksimum yang diperbolehkan OJK di angka 0.8%. Hal ini boleh dipertimbangkan apabila anda tidak mau dijuluki ‘lintah darah online’ oleh kaum kaum konservatif.

Apakah Uangme Aman?

Ya, Uangme terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan), namun Uangme belum mencapai tahap izin oleh OJK. “Terdaftar dan Diawasi” bisa saja diartikan seperti “lolos tahap administrasi, namun belum lolos tahap ujian”.

Apakah Uangme penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Uangme. Saya sebagai pengguna yang sudah bergabung selama 1 bulan juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang pembayaran yang telat di Uangme, hal tersebut nampaknya hampir dapat dipastikan hoax, karena P2P lending konsumtif seperti Uangme tidak memiliki risiko gagal panen seperti Crowde atau risiko kredit macet seperti Modalku.

Jadi, sampai detik ini saya berani berkata bahwa Uangme bukan penipu

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam P2P lending, baca artikel ini

RM dan Customer Service

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya belum secara pribadi menghubungi tim mereka, namun banyak informasi yang ditulis dalam artikel ini merupakan hasil dialog antara rekan saya dengan tim CS mereka, sehingga kesan saya bahwa tim CS mereka cukup responsif dan tidak sembunyi sembunyi dalam menjawab pertanyaan lender.

Saya juga mengenal RM mereka yang bernama bu Martha meskipun belum pernah bertemu secara langsung. Beliau sangat sigap dalam menjawab pertanyaan saya.

Persentase Non Performing Loan (NPL)

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh modal anda.

Saat ini nilai TKB90 adalah 100%, yang berarti dalam 90 hari kebelakang tidak ada pinjaman yang bermasalah. Ini adalah salah satu indikasi baik bahwa meskipun Uangme memiliki model konsumtif dengan risiko yang lebih tinggi, namun manajemen risiko mereka cukup baik.

Saya tidak akan memperbaharui bagian ini secara berkala karena untuk melihat TKB90 terbaru anda bisa mengecek di website Uangme dan aplikasi mereka.

Perlindungan Modal Investor

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Bila terjadi wanprestasi, Pokok dan Bunga tetap kembali 100% karena pokok telah dijamin oleh Asuransi Sinarmas Insurtech sebesar 80%. Uangme sudah membayar premi untuk fasilitas itu. Hal ini sudah dikonfirmasi oleh CS mereka, meskipun Sinarmas Insurtech menolak memberikan konfirmasi kepada saya.

Lalu bagaimana dengan sisa 20 persen dan bunga yang tidak dicover asuransi? Menurut rekan saya Pak Adi Surya (komentar beliau bisa dilihat dibagian bawah), sisanya tersebut berasal dari kantong Uangme pribadi, dipotong dari penghasilan operasional mereka.

Dulu Uangme memitigasi risiko dengan memberikan retur variable – misalnya terjadi gagal bayar, mungkin bunga yang anda terima lebih rendah karena kerugiannya ditanggung renteng oleh banyak investor. Namun hal tersebut tidak berlaku lagi sekarang.

Seringkali banyak orang bertanya di blog saya melalui email maupun komentar: kalau memang gagal bayar dijamin, mana pasalnya? Mana janji tertulisnya?

Perlu saya informasikan bahwa aturan OJK mewajibkan seluruh P2P lending untuk menyatakan “risiko gagal bayar sepenuhnya ditanggung pendana” jadi kalau kita cek secara legal memang tidak ada tulisan nya bahwa modal dilindungi. Hal ini juga berlaku untuk Koinworks, Danain, Amartha, etc – Perlindungan modal murni inisiatif setiap P2P lending dan tidak bersifat wajib sehingga tidak bisa ditulis dalam dokumen legal.

OJK juga melarang P2P lending melindungi modal pendana melalui dana himpunan sendiri (harus dilindungi pihak lain).

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Syariah atau Tidak?

Tidak.

Promo dan Program Referral

Uangme memperbaharui program referral mereka sejak April 2020 untuk mengenalkan komisi ganda yang mirip dengan skema multilevel marketing sampai dengan April 2021. Tidak ada p2p lending lain yang memiliki skema ganda seperti ini.

Dengan skema ini, referrer atau pengundang menjadi semakin untung bila mengundang temannya untuk turut berinvestasi. Kita bahas dulu apa yang masih tidak berubah, yakni apabila ada yang mendaftar menggunakan kode referral anda, anda mendapatkan 5 ribu rupiah.

Perbedaannya terletak dari komisi pendanaannya. Sebelumnya, komisi hanya diberikan untuk pendanaan pertama teman anda, dimana anda akan mendapat 1% dari dana yang ia taruh (dulu hanya 0.5%). Sekarang dengan skema baru, komisi ini berlaku tidak hanya untuk pendanaan pertama melainkan semua pendapatan teman anda sampai program ini berakhir!

Selain itu, apabila teman yang anda undang tadi mengundang temannya yang lain, anda juga menerima 2000 rupiah tanpa mengurangi hak 5000 rupiah milik teman anda yang diundang pertama kali! Dan pendanaan dari temannya teman anda ini (yang tidak anda undang) juga memberikan anda komisi sebesar 0.5% dari setiap pendanaan dia, gila kan!

Tapi anda perlu ingat, dengan skema baru ini Uangme juga menyisipkan rumus baru dalam perhitungan komisi, yakni tenor pinjaman. Semakin pendek tenor pendanaan teman anda, semakin kecil pula bonus referralnya. Mereka menggunakan rumus “Nominal pendanaan / 360 * tenor * 1%”, jadi pendanaan 1.8 Milyar di tenor 22 hari menghasilkan komisi 1 juta rupiah.

Uangme juga menghilangkan nominal maksimal bonus, jadi secara teori komisi maksimal anda unlimited alias tidak terbatas. Uangme secara resmi menjadi p2p lending yang memiliki program referral terbaik, bahkan menurut saya bisa dijadikan kerja sampingan anda. Tidak perlu mengeluarkan modal, cukup mempromosikan saja Uangme kepada teman-teman anda untuk mendapat passive income dari investasi mereka.

Anda bisa menarik komisi referral anda kapan saja tanpa perlu menunggu komisinya mencapai nominal tertentu. Pencairan komisi juga sama seperti pengembalian pinjaman yang hanya memakan maksimal 1 hari kerja, serta TIDAK dipotong biaya admin maupun biaya transfer. Mantap pol!

Untuk promosi selain referral, Uangme juga kerap memberikan kupon potongan yang nilainya lumayan besar (sampai jutaan). Namun tentu kupon potongan tersebut hanya mengurangi modal yang perlu anda investasikan untuk mencapai retur tertentu, dan ketika pendanaan sudah jatuh tempo nilai kupon tersebut tidak anda dapatkan sebagai uang tunai.

Kesimpulan

Kelebihan

  • Jumlah pinjaman yang saat ini ‘tidak ada habisnya’.
  • Menyediakan tenor lengkap, dari pendek sampai menengah.
  • Bunga yang disajikan cukup kompetitif.
  • Skema referral yang menarik.

Kekurangan

  • Tidak adanya relationship manager yang bisa membimbing investor baru.
  • Minimal investasi 1 juta rupiah, cukup besar dibanding pemain lainnya.
  • Latar belakang perusahaan yang cukup tertutup dan belum dikenal baik oleh saya maupun publik.

Rekomendasi

Uangme adalah pemain baru yang mendadak eksis karena mengambil momentum yang tepat – ia hadir sebagai alternatif terbaik Asetku sejak Asetku menerapkan kuota pendanaan yang membuat pusing semua orang.

Saya tetap lebih percaya Asetku dibandingkan Uangme karena sudah mengenal Asetku luar dalam. Namun, tidak bisa dipungkiri bahwa saat ini Uangme layak dicoba karena sayapun malas berebutan pendanaan di Asetku yang mengharuskan saya memantau hp di waktu tertentu seperti ketika saya mengikuti Flash Sale.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?

  • Orang orang yang dibuat pusing oleh Asetku
  • Pemain baru P2P lending yang baru mau mencoba coba dengan komitmen minim

Mencari kode referral Uangme? Gunakan kode ini –> 7627 

Demikian ulasan/review saya tentang Uangme. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan Komunal, serta membantu anda menentukan apakah Uangme aman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fahrenheit – Lotus International: adriansiaril
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48