Adrian Siaril

anonymous medical worker with chocolate coins in hands

Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi

Saya sering menerima pertanyaan: berapa uang pertanggungan yang sesuai untuk asuransi yang saya beli?

Sebenarnya, yang bisa menjawab pertanyaan ini adalah si pembeli asuransi sendiri, karena nilai uang pertanggungan akan berbeda-beda tergantung kondisi dan kebutuhan. Kendati demikian, saya akan memberikan beberapa hal yang perlu dipertimbangkan dalam menghitung uang pertanggungan.

Oh iya, untuk tulisan ini, saya akan fokus membahas uang pertanggungan asuransi jiwa ya. Uang pertanggungan bisa juga merujuk pada asuransi lain seperti tempat tinggal dan barang mewah, dan beberapa hal yang saya informasikan disini bisa dijadikan pertimbangan juga untuk jenis asuransi lainnya.

1. Gaya hidup

Ini adalah faktor paling penting untuk pertimbangan uang pertanggungan. Apabila kita tutup usia, berapa uang yang harus dikeluarkan untuk melunasi seluruh tanggung jawab kita dan berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk seluruh proses pemakaman?

Orang yang memiliki liabilitas atau utang harus memastikan bahwa uang pertanggungan mereka mampu melunasi seluruh hutang yang masih ada (misalnya kartu kredit, pinjaman usaha, dan pinjaman personal) serta melunasi biaya pemakaman yang mungkin timbul agar tidak membebankan keluarga yang ditinggalkan.

2. Tanggungan

Pada dasarnya, ada fungsi warisan dari asuransi jiwa yang kita beli, yakni tidak memberatkan keluarga yang kita tinggalkan, apalagi kalau mereka bergantung pada pemasukan kita (oleh karenanya disebut ‘tanggungan’)

Uang pertanggungan, selain memberikan kebebasan tanggungan dari tagihan utang maupun biaya pemakaman, sebenarnya juga mempertimbangkan warisan yang mampu memberikan penghasilan tetap pada anggota keluarga yang ditinggalkan.

Ada beberapa rumusan untuk menghitungnya, namun yang paling mudah adalah dengan acuan deposito. Yuk perhatikan contoh dibawah ini:

Anggap saja Pak Budi merupakan seorang ayah dengan satu anak. Istrinya tidak bekerja, sehingga pak Budi memiliki dua orang tanggungan. Pak Budi memiliki penghasilan 6 juta rupiah dan setiap bulannya mengeluarkan uang sebesar 4 juta rupiah untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. 

Pak Budi ingin membeli asuransi jiwa untuk melindungi tanggungannya. Dengan asumsi bunga deposito adalah sebesar 5 persen setahun, maka pak Budi memerlukan uang pertanggungan sekitar sebesar satu milyar. Darimanakah angka ini?

Uang satu milyar apabila kita taruh pada deposito dengan asumsi return 5 persen setahun tersebut, menghasilkan sekitar 4,2 juta setiap bulannya. Dengan kata lain, apabila pak Budi tutup usia dan harus meninggalkan keluarganya, keluarganya akan mendapatkan uang pertanggungan satu milyar. Uang tersebut hanya tinggal ditaruh di deposito dan bisa menghidupi keluarga yang ditinggalkan tanpa perlu pengelolaan aktif.

Tentu saja contoh diatas merupakan contoh sederhana. Apabila tanggungan pak Budi mampu mengelola keuangan dengan lebih baik lagi, maka potensi returnnya akan jauh lebih tinggi.

3. Biaya premi 

Biaya premi akan naik atau turun secara proporsional seiring dengan uang pertanggungan yang kita minta. “Ada uang, ada barang” – jadi semakin tinggi uang pertanggungannya, semakin tinggi juga preminya.

Selain itu, premi asuransi juga cenderung lebih mahal untuk orang yang sudah tua dan kondisi kesehatannya kurang baik. Sebagai contoh, asuransi jiwa tradisional dengan premi 4 juta setahun bisa memberikan uang pertanggungan sampai dengan 1 milyar untuk remaja pria berusia 25 tahun, namun pria berumur 67 tahun dengan premi 17 juta hanya mendapatkan uang pertanggungan sebesar 500 juta. Beda jauh sekali bukan?

Oleh karenanya, biaya premi harus dipertimbangkan sesuai dengan anggaran kita juga. Jangan sampai manajemen keuangan kita diberatkan oleh premi asuransi. 

Nah, setelah sudah memahami faktor-faktor yang harus dipertimbangkan dalam menentukan uang pertanggungan, jangan sampai malah dipusingkan lagi untuk memilih produk asuransi yang tepat ya. Di Oneaset, sudah tersedia seluruh produk asuransi dengan cakupan lengkap. Pembelian 100% online, dan nilai premi maupun uang pertanggungannya bisa diatur dengan mudah sesuai kebutuhan.

Tulisan ini disponsori secara finansial oleh OneAset, sehingga hak milik tulisan ini sepenuhnya milik OneAset. Tulisan ini telah terbit lebih dahulu di platform OneAset, dan blog ini hanya bersifat mempublikasikan ulang untuk keperluan promosi. Saya berkomitmen menghadirkan minimal 20 tulisan edukasi baru (bukan repost blog ini) setiap bulannya di OneAset, jadi apabila anda ingin menikmati konten baru saya secepat mungkin, pastikan untuk mendaftar di OneAset dan follow profile saya disana. Anda juga akan mendapatkan emas gratis dan mendukung saya secara langsung tanpa biaya apapun.

Bagaimana Cara Mendaftar OneAset?

  1. Gunakan link https://app.oneaset.co.id/s/N3amMv untuk mendaftar
  2. Apabila belum memiliki aplikasi ONEASET di HP, akan diarahkan download dulu di playstore
  3. Klik ulang link tersebut setelah install ONEASET
  4. Aplikasi ONEASET akan otomatis terbuka dan muncul gambar seperti dibawah ini
This image has an empty alt attribute; its file name is image.png
This image has an empty alt attribute; its file name is image-1.png
This image has an empty alt attribute; its file name is image-2.png

Selesai. Silakan baca seluruh tulisan saya secara gratis. Jangan lupa tinggalkan like, comment, dan share, karena saya akan mendapatkan incentive tambahan atas engagement tersebut.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Artikel Terkait

Artikel Populer

Advertisement

Disponsori oleh:

Kode Referral

[ A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | T | U | V | W | X | Y | Z ]

A

Akseleran: AKSLADRIAN13403

ALAMI: ASIARI

Allianz Smart Poin: rvam2zmw

Ajaib : asia625

Amartha: IL035033 

Asetku: WVQXQ 

B

BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117

Bibit: ucleiaf

Bizhare: ASA8KHDU

BMoney: REF-KRJI0

Buddies: AdrZbvf

Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ

By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991

C

Canva: klik link disamping

Cashbac: adr01ak

Catchplay: langsung klik link tersebut

Crowdo: U051549

D

DANA: bltuDi

Deposito BPR by Komunal: AS2333

E

Easycash: WRo7Rsw

Esta Kapital: ZTVINT

F

Flip: SHIA6755

Fore Coffee: 5BA015

Fundtastic: FUN10287

G

Gradana: AS0302191555

Getplus: DWNXM6GDM

H

Halofina: AIE74C

Hangry!: ADRINALD

I

iGrow: IGWSIA1980

Indogold: 98532

Investree: LJGZ3 

J

Jenius: $asiaril

Jurnal: adriansiaril1 atau klik link disamping

K

Kapital Boost: BAT6M2

Kaspro: E57u7c

KoinWorks: 62507 

Koingold by Koinworks: KG-62507

Komunal: 1CE8460

Kredit Pintar: tanpa kode, langsung klik link tersebut saja.

L

Lakuemas: adrian2128

Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2

M

Makmur: 5UVNR3

Mekar: ADRIA2476 

Modalku: jdq73oc9 

Modal Rakyat: AS1817506638

N

NYALA: klik link disamping

O

OCBC NISP One Mobile: klik link disamping

OY: langsung klik link disamping

P

Pegadaian: PDS4ED81

Pluang: ADRI667294

Q

Qoala Plus: XM3KSRAL

R

Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7

S

Shopback: us3h2G

Shopee: ASIAR252

Sweet Escape : 1FSRH

T

Tamasia: MIK97TR

Tanamduit: ADRIA00INH7

Talenta: Klik link disamping atau masukkan talenta641

Tanifund: ADRR20

Tiktok: A729133701

Tokopedia: TPADR8548

Tunaiku: SASIARIL

U

Uangme: 7627

Y

Yesdok: ADRIANS1U

Yukk: asia48