Review Danamas – P2P Berizin Pertama di Indonesia

Review Danamas ini pertama dibuat pada 19 Februari 2019 dan terakhir diperbaharui pada tanggal 7 Juli 2021. Review ini sudah dibaca dan ditanggapi oleh Danamas saat saya berkunjung ke kantor mereka. Kriteria penilaian yang digunakan untuk mengulas Danamas dibahas lengkap di tulisan BAGAIMANA MENGEVALUASI P2P LENDING. Sebelum membaca review ini, saya merekomendasikan anda membaca tulisan tersebut supaya bisa memahami jelas kriteria yang digunakan dalam review ini. Sebagai informasi tambahan saat ini saya tidak memiliki portfolio aktif di Danamas.

Portofolio Saya

Total disbursement: 61.297.523 rupiah atas 12 pinjaman

Total bunga: 217.865 rupiah

Total dana bermasalah: 0 rupiah

Latar Belakang Perusahaan Danamas

Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Sesuai namanya, Danamas ya milik grup Sinarmas. Fintech P2P lending paling tua di Indonesia karena didirikan tahun 2000. Menurut laporan KPMG di akhir 2018, jumlah pegawai mereka lebih dari 50 orang yang sebenarnya tergolong sedikit mengingat fintech yang lebih muda memiliki ratusan staf. Namun setelah mendatangi kantor mereka secara langsung, ternyata laporan tersebut salah karena Danamas juga memiliki ratusan staf dalam satu kantor. Kantor yang saya kunjungi tersebut hanya salah satu dari sekian puluh cabang operasional mereka! Mereka memiliki beberapa cabang sebagai homebase para surveyor peminjam.

Selain didukung oleh grup Sinarmas sendiri, Danamas juga mendapat suntikan dana dari ITOCHU Corporation dari Jepang.

Kita semua tahu seberapa tua umur Sinarmas group dan seberapa besar kekuatan mereka di perekonomian Indonesia. Sinarmas juga memiliki bank sehingga mempunyai sinergi sangat kuat dengan Danamas. Jadi, menurut saya kredibilitas Danamas tidak perlu diragukan lagi. Untuk alasan ini juga, Danamas dijadikan OJK sebagai ‘tolak ukur’ bagi p2p lending lain untuk memperoleh izin usaha.

Produk Pendanaan Danamas

Kuantitas Pinjaman Danamas

Kuantitas pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Danamas sendiri merasa bahwa jumlah pinjaman mereka “cukup banyak” bila dibandingkan P2P lending lain, namun jumlah pemberi pinjaman mereka “jauh lebih banyak lagi”. Jadi, sulit sekali untuk kebagian pinjaman di Danamas. Maklum, Danamas memang bisa dibilang P2P lending paling terpercaya dan paling senior di Indonesia sehingga pasti banyak sekali yang ingin mendanai disini.

Hal ini diperparah dengan plafon (limit) pinjaman Danamas yang tergolong kecil, hanya berkisar antara Rp500 ribu sampai Rp10 juta. Perlu diingat bahwa minimum investasi di Danamas adalah 1 juta (atau bila plafon dibawah satu juta, maka harus langsung diambil seluruhnya), sehingga wajar saja bila satu produk pinjaman bisa terpenuhi hanya oleh dengan satu orang lender.

Satu tips yang mereka berikan untuk untuk kebagian pinjaman, adalah dengan menggunakan aplikasi mobile mereka yang memberikan anda notifikasi setiap kali tersedia pinjaman baru. Setelah mencoba tips ini, saya akhirnya berhasil mendanai di Danamas!

Danamas terus berusaha menyelesaikan permasalahan ini dengan cara menambahkan dia jenis pinjaman yang tersedia, yaitu pinjaman hasil kerjasama Traveloka Paylater, pendanaan petani, serta pinjaman dana tunai bermodel konsumtif. Namun meskipun produk pendanaan semakin banyak, lender yang aktif juga semakin banyak sehingga masih terjadi berebutan pinjaman.

Pinjaman yang paling sering tersedia adalah kategori multifinance (baca penjelasannya dibawah)

Variasi Pinjaman Danamas

Variasi pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Danamas bisa dibilang satu dari sedikit P2P lending di Indonesia yang bergerak di segmen produktif maupun konsumtif secara bersamaan, sehingga memaksimalkan potensi diversifikasi dan pilihan bagi lender.

Tenor pinjaman Danamas paling singkat di angka 14 hari (untuk reseller pulsa), yang makin lama makin sulit ditemui, dan paling lama ada di angka 5 bulan (untuk pinjaman petani). Tenor yang paling umum ditemui disini adalah 1 bulan sampai 3 bulan. Suku bunga di Danamas juga sangat besar jaraknya, terendah ada di angka 2.4% p.a (serius!) dan tertinggi di angka 170.4% p.a (serius juga). Jadi apabila anda memang bisa menang berebutan pinjaman di Danamas, anda bisa dengan mudah membangun portofolio ideal anda karena luasnya variasi pinjaman yang ada disini.

Kebanyakan peminjam yang berada di Danamas juga merupakan recurring borrower, yang berarti mereka sebelumnya telah meminjam di Danamas dan memiliki sejarah pengembalian pinjaman yang lancar.

Sedikit penjelasan mengenai kategori pinjaman di Danamas:

• Traveloka Paylater Group: Orang-orang yang melakukan cicilan di Traveloka menghimpun dana di Danamas. Tenornya cenderung lebih panjang (berbulan bulan) dengan risiko yang lebih tinggi, namun pinjaman jenis ini memiliki plafon besar sehingga mudah kebagian. Jenis pinjaman inilah yang mengakibatkan TKB90 Danamas cacat, tidak lagi 100%.
• Sinarmas Securities Loan: Ini adalah jenis pinjaman yang sangat unik. Memiliki plafon cukup besar (puluhan sampai ratusan juga) dan tenor sangat singkat (dua hari). Bila anda bermain saham, anda tentu tahu bahwa uang penjualan saham anda cair dalam kurun waktu dua hari kerja. Jenis pinjaman ini memberikan uang lebih dulu kepada sang penjual saham, dan hasil penjualannya tersebut yang akan diserahkan kepada kita para pendana.
• Pinjaman Modal Kerja Petani: Ini jenis pinjaman umum yang mudah ditemui di website lending lain namun jarang tersedia di Danamas. Tenor panjang (5 bulan) dan plafon yang lebih tinggi (5 sampai 8 juta)membuat saya kurang menyukai jenis pinjaman ini, mengingat jenis pinjaman lain di Danamas memiliki tenor lebih singkat dan risiko yang lebih terkontrol.
• Reseller pulsa: Jenis pinjaman favorit di Danamas yang daridulu sampai sekarang sering kehabisan. Plafon kecil (Rp500.000 – Rp2 juta) dan tenor yang singkat juga (14 hari sampai 3 bulan). Anda juga bisa membaca penjelasan saya disini mengapa pinjaman reseller pulsa adalah salah satu pinjaman paling aman di P2P lending.
• Pinjaman tunai: Jenis pinjaman baru di Danamas untuk orang-orang konsumtif yang sama seperti Uangme, Asetku, Easycash, dan teman-temannya. Wajar bunganya sangat tinggi sekali (ratusan persen setahun) meskipun tenornya singkat (satu bulan) dan plafonnya rendah (1 juta).
• Multifinance Loan SMMF: kumpulan peminjam yang meminjam dana dari Sinarmas Multifinance. Meskipun saya yakin Sinarmas Multifinance punya cukup uang untuk mendanai semuanya sendirian, mereka mungkin bekerjasama dengan Danamas untuk emningkatkan leverage dan menambah kuantitas pinjaman di Danamas
• Multifinance ID Express: Danamas mengisi di bagian logistiknya, untuk para pembeli yang melakukan COD kepada penjualnya. Nanti dari sisi penjual akan mengirimkan COD tersebut via IDexpress. IDexpress membutuhkan dana untuk ‘menalangi’ dulu barang yang mau di COD tersebut, sehingga gap tersebut yang diisi oleh Danamas (copy paste langsung dari penjelasan RM Danamas)
• Jidofund: Sifatnya mirip sistem ‘titip dana’ dan nantinya Danamas akan membantu untuk mencarikan pinjaman yang sesuai dengan kriteria yang ditentukan oleh pemodal, saat ini produk JiDo hanya ada tenor 3 bulan saja.

Likuiditas Danamas

Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Seperti yang sempat dibahas diatas, tenor di Danamas sangat bervariasi di 14 hari sampai 5 bulan, jadi likuiditas anda murni tergantung dari pinjaman apa yang anda danai.

Oh iya, Danamas juga unik karena bunga pinjaman anda diberikan dimuka lho 🙂

Jumlah Minimal Investasi Danamas

Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Cukup disayangkan, minimal investasinya adalah 1 juta. Padahal P2P lending lain memiliki nominal investasi yang lebih kecil. Namun seperti yang saya sebutkan sebelumnya, karena plafon/limit pinjaman Danamas tergolong kecil, nominal minimal investasi ini bisa langsung memenuhi satu produk pinjaman. Dengan nominal seperti ini saja Danamas selalu kehabisan pinjaman, jadi untuk apa diubah ubah?

Sayangnya bunga investasi anda tidak akan bisa diinvestasikan kembali secara langsung karena hal ini, jadi kalau investasi anda receh seperti saya, wallet Danamas anda pasti akan dihantui saldo mengambang yang tidak bisa diapa-apain, karena kalau ditarik sayang kepotong biaya transfer!

Namun Danamas sudah paham akan permasalahan ini sehingga menyediakan solusi unik yang tidak disediakan p2p lending lainnya, yaitu dana nganggur anda bisa dipakai untuk isi pulsa, isi token listrik, isi emoney dan OVO. Bahkan yang mereka jual harganya jauh lebih murah dan tidak mengenakan biaya admin sama sekali.

Dampak Sosial Danamas

Beberapa investasi di P2P lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Danamas memiliki dampak sosial yang cukup baik karena anda mendanai pinjaman microeconomy yang memiliki kegiatan usaha cukup jelas (seperti reseller pulsa). Pulsa dibutuhkan oleh semua orang dan bisa dijual oleh siapa saja tanpa butuh modal besar. Kebanyakan peminjam sebelumnya sudah meminjam beberapa kali di Danamas yang menandakan mereka tidak kapok meminjam di Danamas – dalam arti lain, ada keuntungan yang dirasakan oleh para peminjam. Hal ini tentu juga berlaku untuk pinjaman petani yang menjadi produk baru Danamas.

Namun anda juga perlu ingat Danamas juga mendanai pinjaman Traveloka dan pinjaman tunai personal, dimana keduanya merupakan pinjaman berbasis impulsif yang tidak terlalu baik untuk didanai.

Apakah Danamas Aman?

Bukan sekedar diawasi seperti P2P lending lainnya, Danamas sudah mendapatkan ijin operasi resmi dari OJK. Per Desember 2018, tidak ada fintech P2P lending lainnya yang sudah memiliki ijin seperti Danamas, karena yang lain sekedar diawasi saja.

Per tahun 2019, beberapa P2P lending lain mulai menyusul Danamas untuk memiliki ijin operasi dari OJK. Danamas secara resmi menjadi benchmark / standar OJK dalam menilai kualifikasi P2P lending lainnya, bahkan OJK sempat melakukan studi banding agar p2p lending lain bisa belajar dari Danamas.

Bingung bedanya apa ijin dengan diawasi? Baca artikel ini.

Apakah Danamas penipu?

Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Danamas. Saya sebagai pengguna Danamas yang sudah cukup lama bergabung juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Anda keterlaluan kalau masih takut bahwa Danamas adalah penipu. Tentu saja Danamas bukan penipu!

RM dan Customer Service Danamas

Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Tergolong baik. Anda bisa menghubungi tim Danamas melalui e-mail maupun Whatsapp. Setelah mendaftar di website Danamas, tim mereka biasanya juga akan menelepon anda untuk memverifikasi data.

E-mail saya dibalas dalam hitungan jam, dan Danamas dengan senang hati akan menerima complaint yang disampaikan secara langsung (walk in atau kunjungan ke kantor mereka).

Persentase Non Profit Loan (NPL) Danamas

Non Performing Loan (NPL) adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh. modal anda.

Laporan KPMG di bulan November 2018 mengatakan 0% yang berarti tidak pernah terjadi gagal bayar.

Danamas menuruti peraturan terbaru OJK yang mengharuskan setiap P2P lending memajang persentase pinjaman lancar mereka secara realtime di halaman depan website mereka. Semakin rendah angka ini, berarti semakin buruk kinerja pinjamannya (banyak yang gagal bayar) Per 30 April 2019, Danamas menunjukan angka 100% yang berarti tidak pernah ada pinjaman macet atau gagal bayar dari awal sampai sekarang.

Ketika review ini di update pada Juni 2019, akhirnya Danamas mengalami kebocoran karena angka TKB90 ini turun sedikit, yang menandakan adanya pinjaman telat bayar. Baca bagian ‘variasi pinjaman’ diatas untuk tahu pinjaman jenis apa yang mengakibatkan cacat ini.

Bagian ini tidak akan diperbaharui lagi karena anda bisa melihat angka realtime di website mereka.

Perlindungan Modal Investor Danamas

Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Ya, dijamin oleh asuransi kredit. Jumlah modal yang dilindungi tergantung dari jenis pinjaman yang anda danai.

Untuk reseller pulsa, bila bermasalah atau macet maka asuransi Danamas akan membayar 70% dari pinjaman. Untuk pinjaman petani, yang dilindungi adalah 99.99%. Danamas adalah p2p lending pertama yang berhasil memberikan asuransi pendanaan untuk aspek pertanian.

Danamas, karena bersinergi dengan bank Sinarmas juga merencanakan fitur baru dimana dana nganggur anda akan diakui sebagai tabungan Bank Sinarmas yang dilindungi Lembaga Penjamin Simpanan. Mantap luar biasa!

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.

Danamas Syariah atau Tidak?

Belum dikelola secara syariah. Tapi melihat perkembangan Danamas yang sangat pesat dan tidak ada hentinya ini, saya tidak akan kaget bila bulan depan mereka tiba-tiba menawarkan produk syariah.

Promo dan Program Referral Danamas

Sekarang sudah tidak ada program referral lagi. Ya iyalah, mereka saja sudah kebanyakan lender, buat apalagi bikin program referral? Dibawah ini saya hanya menceritakan skema mereka dulu.

Singkat kata – buruk. Anda mendapatkan Rp50 ribu untuk setiap teman anda yang diundang. Namun, jumlah maksimal yang anda bisa terima hanya Rp150 ribu, yang berarti hanya tiga orang yang bisa anda undang untuk mendapatkan bonus.

Ada banyak ketentuan yang merumitkan program ini, antara lain teman anda harus mendanai minimal Rp500 ribu dalam maksimal 30 hari setelah mendaftar. Program referral ini juga tidak berlangsung setiap saat, ada periode tertentu yang sulit dicek.

Tidak ada promosi apapun. Untuk apa promosi kalau sudah laku keras?

Catatan Lain

Danamas memang sesepuh P2P lending di Indonesia. Namun karena tidak adanya pinjaman yang siap didanai, saat ini lebih baik melirik alternatif yang tidak kalah oke.

Permasalahan utamanya adalah nilai pinjaman yang kecil, padahal minimal investasinya saja Rp1 juta yang berarti satu pinjaman bisa selesai terdanai oleh hanya satu atau dua orang.

Saya kira Danamas sadar akan masalah ini sehingga menyediakan layanan jual beli reksadana, dan mereka memang merekomendasikan agar uang nganggur di website mereka lebih baik ditarik ke tabungan atau dibelikan reksadana agar menghasilkan return.

Kesimpulan

Kelebihan Danamas:

• Asuransi otomatis untuk melindungi modal investor.
• Setiap pinjaman nilainya kecil sehingga cepat terpenuhi.
• Latar belakang perusahaan yang sangat kuat.
• Tenor pinjaman, bunga pinjaman, dan jenis pinjaman yang bervariasi sekali

Kekurangan Danamas:

• Anda tidak akan kebagian pinjaman apapun karena pinjaman baru sangat cepat terdanai (dalam hitungan detik).
• Website banyak masalah teknis.
• Program referral yang buruk bahkan tidak ada sekarang.
• Nominal minimal investasi yang nanggung.

Rekomendasi

Danamas memang sesepuh P2P lending di Indonesia. Namun bila anda tidak siap berebutan untuk mendanai pinjaman dalam hitungan detik, saat ini lebih baik melirik alternatif yang tidak kalah oke.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Danamas?

• Semua orang yang cukup beruntung untuk bisa mendapatkan jatah pinjaman di Danamas (biasanya memegang HP sering sering untuk cek notifikasi).
• Investor dengan kepedulian untuk usaha mikro.
• Investor yang butuh kepastian tinggi soal latar belakang perusahaan website yang didanai.

Demikian ulasan/review saya tentang Danamas. Semoga bisa memberi anda gambaran tentang kelebihan dan kekurangan Danamas, serta membantu anda menentukan apakah Danamasaman untuk profil risiko anda. Jangan lupa untuk membandingkan website P2P lending lainnya.