A shining Day-Date replica watch is a luxury model to add stylish sophistication to any wardrobe. A newly-established and popular fake watch with a replica rolex yellow gold bracelet and white dial, this outstanding collector's piece will show you a new and fresh scene.
Beranda » Pendanaan Otomatis P2P Lending – Pakai Tidak?
audio auto automatic automobile

Pendanaan Otomatis P2P Lending – Pakai Tidak?

 

Apa itu Pendanaan Otomatis?

Pendanaan otomatis adalah suatu fitur yang disediakan beberapa P2P lending untuk mendanai pinjaman yang tersedia dengan menggunakan sisa uang kita di wallet website tersebut, dimana kita bisa mengatur sendiri kriteria pinjaman yang ingin kita danai secara otomatis.

Hal ini berbeda dengan metode penyebaran otomatis yang diterapkan oleh P2P lending konsumtif (seperti Asetku, Easycash, Cashwagon, Uangme) dan juga berbeda dengan produk Koinrobo milik Koinworks, karena di contoh-contoh ini anda bahkan tidak memiliki pilihan untuk mengatur kriteria dan anda tidak tahu uang anda disebarkan kemana saja.

Tergantung dari penyelenggara (perusahaan P2P lending), istilahnya sering kali berbeda-beda, misalnya:

Perlukah pakai Pendanaan Otomatis?

Hal ini tergantung strategi investasi anda, namun setelah membaca tulisan ini sampai tuntas, seharusnya anda bisa menentukan sendiri apakah anda memerlukannya atau tidak. Kita akan bahas kelebihan dan kekurangannya.

Keuntungan menggunakan pendanaan otomatis P2P Lending

Memaksimalkan efek compounding

Compounding adalah istilah dimana penghasilan bunga investasi kita langsung diinvestasikan kembali sehingga keuntungan kita bertambah berlipat-lipat di jangka panjang. Semakin cepat uang kita diinvestasikan kembali, semakin tinggi juga keuntungan kita di jangka panjang, karena hampir tidak ada jeda waktu dimana uang kita ‘nganggur’ – uang kita terus menerus ‘bekerja’ menghasilkan penghasilan tambahan untuk anda.

Menggunakan pendanaan otomatis di P2P lending membantu mencapai hal ini, karena setiap kali ada pengembalian dana, sistem akan otomatis langsung menginvestasikan untuk anda.

Meluangkan waktu anda

Anda tidak perlu mengecek kapan pendanaan anda jatuh tempo dan kapan muncul pinjaman baru. Apalagi bila anda punya kriteria pinjaman tertentu yang jarang muncul, pasti cukup memakan waktu untuk terus-menerus mengecek pinjaman yang tersedia secara konsisten.

Mendapatkan giliran duluan untuk mendanai

Di beberapa P2P lending yang cukup laku dan ramai, rasanya sulit sekali mendapat kebagian pendanaan karena ‘berebutan’ dengan lender atau investor lainnya. Namun dengan menggunakan fitur pendanaan otomatis, uang anda mendapatkan prioritas untuk masuk duluan ke pinjaman yang sesuai kriteria anda.

Kerugian menggunakan pendanaan otomatis P2P Lending

Tidak bisa menerapkan seleksi ketat pada peminjam

Apabila anda telah membaca tulisan saya soal pendanaan selektif, maka hal tersebut tidak mungkin bisa diterapkan bersamaan dengan pendanaan otomatis, karena uang anda akan secara langsung disebarkan sistem tanpa menunggu keputusan anda terlebih dahulu.

Tentu saja anda bisa mengatur kriteria pendanaan dari segi risiko dan tenor, namun seperti yang sudah saya bahas di tulisan tersebut, kriteria risiko yang digunakan setiap P2P lending berbeda-beda sehingga kriteria risiko yang kita atur belum tentu memenuhi ekspektasi kita. Menganalisa fact sheet peminjam akan lebih baik untuk mengukur risiko menurut penilaian kita sendiri.

Nasib diversifikasi kita tergantung algoritma

Saya sering sekali mengungkit bahwa alasan saya rugi di Modalku adalah karena sistem pendanaan otomatis mereka menyebarkan dana saya ke empat jenis pinjaman berbeda di grade A dengan pihak peminjam yang sama. Ketika peminjam tersebut ternyata masuk daftar hitam Bank Indonesia, tentu seluruh pinjaman saya tersebut dinilai gagal bayar dan tidak ada ganti rugi yang diberikan oleh Modalku kepada saya. Hal ini terjadi 2 tahun yang lalu, dan saya yakin Modalku sudah belajar juga dari kesalahannya.

Hal ini memang konyol mengingat pendanaan otomatis seharusnya membantu kita meminimalkan risiko dengan menyebarkan dana tanpa adanya proses emosional yang terlibat (bagi seorang investor, emosi adalah musuh terbesar). Tapi bilamana algoritma, atau rumus yang digunakan sistem nya tidak cerdas seperti cerita Modalku diatas, maka tidak menutup kemungkinan bahwa justru risiko kita malah naik, bukannya turun.

Oleh karena itu saya sarankan untuk berdialog dulu dengan pihak penyelenggara untuk memastikan sistem pendanaan otomatis mereka sudah cukup pintar untuk menghindari hal-hal seperti itu.

Dana terpakai bisa lebih kecil daripada yang diharapkan

Tadi di sesi kelebihan kita sudah bahas bahwa pendanaan otomatis membantu kita memaksimalkan keuntungan dengan memutarkan uang kita terus menerus. Namun bila jumlah pinjaman yang tersedia tidak mencukupi untuk seluruh dana yang ‘ngantri’ dari sekian banyak pendanaan otomatis milik lender, maka ada risiko bahwa nominal yang kita setel tidak sepenuhnya dipakai oleh sistem. Kebijakan soal berapa nominal yang akan terpakai berbeda-beda tergantung penyelenggaranya. Berdasarkan dugaan saya, ada yang memberlakukan first come first serve basis dimana pendana prioritas mendapatkan porsi utama, dan sisanya baru dibagikan ke yang lain. Ada juga yang menggunakan metode proporsional, dimana semua yang ‘mengantri’ hanya bisa menggunakan sekian persen dari nominal yang diajukan. Anda harus bertanya ke tim penyelenggara terkait untuk kebijakan mereka terkait hal ini.

Kesimpulan

Pendanaan otomatis ada untung dan ada ruginya juga. Apakah lebih berat untung atau ruginya ini tergantung bagaimana anda menilai setiap keuntungan dan kerugiannya. Apabila bagi anda keuntungannya lebih berarti, misalnya karena waktu anda berharga, maka mungkin anda cocok menggunakan pendanaan otomatis. Sebaliknya, bila bagi anda autolending malah membuat ribet, maka tidak usah digunakan saja.

Bagaimana dengan saya?

Sejak kasus Modalku, saya tidak lagi percaya untuk menggunakan pendanaan otomatis, sehingga lebih memilih retur lebih kecil akibat risiko uang nganggur dibanding harus menggunakan pendanaan otomatis. Kendati demikian saya memberikan pengecualian khusus untuk Komunal, karena dua alasan:

  1. Komunal belum memiliki RDL atau wallet sehingga pendanaan anda akan ditransfer paksa ke rekening anda ketika sudah jatuh tempo. Hal ini bisa mengurangi keuntungan anda karena ada biaya transfer yang dikenakan, berbeda dengan Mekar yang memberlakukan transfer paksa namun tidak mengenakan biaya transfer. Sehingga saya menggunakan autolending untuk terus menerus memutar uang saya.
  2. di Komunal mereka menggabungkan pendanaan otomatis mereka dengan intervensi manusia, jadi kita bisa memberikan instruksi khusus ke tim Komunal untuk memenuhi kebutuhan kriteria kita.

LOOKING FOR ENGLISH CONTENT?

Except for the literature, all my Bahasa contents are translator-friendly, so you can summon the might of Google Translate below.

HUBUNGI SAYA

asiaril@ymail.com

Hak cipta dilindungi oleh undang-undang. Dilarang menerbitkan, menyiarkan, menulis ulang, atau menyebarkan konten situs ini tanpa izin tertulis dari pemilik blog ini (Adrian Siaril)

Isi blog ini bukan ajakan investasi dan bukan saran profesional. Saya tidak memiliki kualifikasi apapun, jadi jangan mudah percaya dengan omongan saya.

KODE REFERRAL

Akseleran: AKSLADRIA13403
ALAMI: ASIARI
Allianz Smart Poin: rvam2zmw
Ajaib : asia625
Amartha: IL035033
Asetku:WVQXQ
BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117
Bibit: ucleiaf
Bizhare: ASA8KHDU

Bmoney: REF-KRJI0
Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ
By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991
Canva: klik link disamping
Cashbac: adr01ak
Catchplay: langsung klik link tersebut
Crowdo: U051549
Crowde: FNYTMZK
DANA: bltuDi
danaIN: 12552
Danamart: asiaril

Deposito BPR by Komunal: AS2333
DNA PRO: ADRIANSI0512
EA-50 : ASIAR8548
Easycash: WRo7Rsw
Ebay.blanja.com: 25CN5E949CBD
E-mas: 9D3CEDUY
Esta Kapital: ZTVINT
Fahrenheit – Lotus International: adriansiaril
Fazzcard: 36baeb7a01
FIN888: adriansi0512
Flip: SHIA6755
Fore Coffee: 5BA015
Fundtastic: FUN10287
Gradana: AS0302191555
Getplus: DWNXM6GDM
Halofina: AIE74C
Hangry!: ADRINALD
iGrow: IGWSIA1980
Indogold: 98532
Investree: LJGZ3
Invisee: @AS0e99d
Jackhammer Co (via TADA): langsung klik link disamping
Jenius: $asiaril
Jurnal: ADRIA21895 atau klik link disamping
Kapital Boost: BAT6M2
Kaspro: E57u7c
KoinWorks: 62507
Koingold by Koinworks: KG-62507
Komunal: 1CE8460
Lakuemas: adrian2128
Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2
Lotus International – Fahrenheit: adriansiaril
Mekar: ADRIA2476
Modalku: jdq73oc9
Modal Rakyat:AS1817506638
NYALA: klik link disamping
OCBC NISP One Mobile: klik link disamping
OY: langsung klik link disamping
Pegadaian: PDS4ED81
Pluang: ADRI667294
Qoala Plus: XM3KSRAL
Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7
Shopback: us3h2G
Shopee: ASIAR252
SmartX: asiaril
Sweet Escape : 1FSRH
Tamasia: MIK97TR
Tanamduit: ADRIA00INH7
Talenta: talenta641
Tanifund: ADRR20
Tiktok: A729133701
Tokopedia: TPADR8548
Tunaiku: SASIARIL
Uangme: 7627
Yesdok: ADRIANS1U
Yukk: asia48