Adrian Siaril

blocks blur close up colorful

Jenis Sektor P2P Lending

Agrikultur

Pendanaan kita menjadi modal kerja petani, baik untuk penanaman budidaya maupun financing kegiatan supply chain seperti pengiriman, penjualan, dan pengolahan.

Risiko agrikultur cukup tinggi karena berhadapan dengan alam yang penuh ketidakpastian, dan jarang ada yang menyediakan asuransi kredit. Namun dampak sosialnya sangat baik karena petani tidak punya akses ke pendanaan konvensional.

Contoh: iGrow, Tanifund

Konsumtif

Pendanaan kita digunakan untuk berbagai keperluan, mulai dari yang penting seperti biaya kesehatan, sampai dengan yang kurang penting seperti mencicil ponsel.

Pada sektor ini seluruh peminjamnya adalah individual dan uang kita biasanya disebarkan otomatis ke banyak peminjam sekaligus, jadi kita tidak bisa mempelajari peminjam satu persatu.

Secara teori risikonya tinggi, namun pada praktiknya para penyelenggara menyerap sebagian risiko lender melalui dana provisi dan asuransi kredit. Dampak sosial terburuk diantara semuanya.

Contoh: Asetku, Cashwagon, Easycash, Uangme

Usaha Mikro

Pendanaan kita menjadi modal kerja tambahan  untuk kaum-kaum unbankable yang membutuhkan leverage untuk kegiatan usaha mereka, misalnya ekspansi usaha atau memperlancar cashflow.

Sektor ini sangat membutuhkan akses produk finansial sehingga dampak sosial pendanaan kita sangatlah baik.

Meskipun risikonya terbilang sedikit tinggi, namun penyelenggara biasanya memberlakukan asuransi jiwa dan asuransi kredit untuk meringankan risiko lender.

Contoh: Amartha, Esta Kapital, Mekar

Pegadaian

Diklaim sebagai sektor P2P lending teraman, semua peminjam yang merupakan individu menjaminkan emas murni sebagai agunan, entah apapun tujuannya meminjamnya.

Secara teori pinjaman di sektor ini memang sangat aman karena emas bersifat likuid dan nilainya cenderung naik, sehingga menjadi agunan yang sangat baik.

Contoh: Danain

Pendidikan

Pendanaan kita meringankan beban biaya pendidikan para peminjam, karena uang lender dipakai dahulu untuk membayar institusi pendidikan, lalu sang peminjam akan mencicil kembali ke lender melalui penyelenggara.

Pada esensinya mirip konsumtif karena peminjamnya individu, namun due dilligence lebih ketat di sektor ini dan jauh lebih aman karena ada bukti keikutsertaan di suatu institusi.

Saat ini sektor pendidikan masih menjadi sub-produk dari pemain yang sudah ada, bukan fokus utama suatu platform.

Contoh: Danastudi (Danamart), Koinpintar (Koinworks)

Perikanan

Mirip dengan agrikultur namun fokus di aspek perikanan, dana kita juga digunakan untuk modal kerja perkembangbiakan budidaya atau mendanai kegiatan supply chain seperti pengiriman, pengolahan dan penjualan.

Menurut pendapat saya, risiko sektor ini bahkan lebih tinggi daripada agrikultur tanaman, karena budidaya laut lebih susah dinilai secara kuantitas dan kesehatan (mereka berada di bawah air dan dalam jumlah yang banyak).

Pada praktiknya penyelenggara sektor ini juga belum menerapkan mitigasi risiko apa-apa selain analisa pra-pinjaman, yang menurut saya kurang konkrit.

Contoh: Danalaut, Growpal

Properti

Sebenarnya campuran antara konsumtif dan produktif, hanya saja penggunaan pinjamannya dibatasi untuk yang berhubungan dengan urusan tempat tinggal saja.

Contoh konsumtif misalnya peminjaman untuk sewa apartemen atau renovasi rumah.

Contoh produktif misalnya invoice financing atau modal kerja perusahaan arsitektur.

Dampak sosial dan risiko tergantung pada jenis pinjamannya, namun untuk pinjaman personal lebih aman daripada konsumtif standar karena ada due dilligence berupa kontrak sewa dan survei terhadap properti yang disewa menggunakan pinjaman tersebut.

Contoh: Gradana

Usaha Kecil Menengah

Pendanaan kita membantu likuiditas keuangan perusahaan peminjam karena mereka bisa memanfaatkan leverage dana kita sebelum invoice mereka dibayarkan. Sebagai gantinya, pembayaran invoice mereka tersebut akan menjadi hak lender.

Peminjam disini biasanya sudah berbentuk badan usaha, namun belum bisa atau sulit mendapatkan pinjaman dari bank sehingga kabur ke P2P lending.

Secara risiko memang lebih tinggi dari peminjam bank, namun banyak mitigasi yang diterapkan seperti agunan, cek mundur, asuransi kredit, garansi personal, dan dana provisi. Jadi cukup oke.

Contoh: Akseleran, Investree, Komunal

4 thoughts on “Jenis Sektor P2P Lending

  • September 16, 2020 at 10:25 pm
    Permalink

    Kelebihan konsumtif adalah, dengan banyaknya peminjam tenor pendek kerna bunga nya yg besar, jauh lebih mudah mereka untuk bermanuver.

    Tiba2 pandemi, banyak yg galbay? Naikin standar peminjam! Harus pake dokumen ini itu! Beres. Peminjam lama cepat selesai dan habis

    Bayangin klo sektor lain yg peminjam nya uda kadung minjem beberapa bulan, tiba2 ada gitu2 an, bingung dah ngurusi peminjam lama gimana 😀

    Reply
    • September 17, 2020 at 12:02 am
      Permalink

      Betul sekali hehe. Makanya apapun sektornya saya selalu anjurkan main tenor pendek. Selain risikonya lebih kecil, likuiditas juga baik untuk keuangan pribadi

      Reply
  • Pingback: P2P Properti: Konsumtif atau Produktif? – Adrian Siaril

  • Pingback: Review Asetku – P2P Lending Konsumtif Terbesar – Adrian Siaril

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Artikel Terkait

Artikel Populer

Advertisement

Disponsori oleh:

Kode Referral

[ A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | T | U | V | W | X | Y | Z ]

A

Akseleran: AKSLADRIAN13403

ALAMI: ASIARI

Allianz Smart Poin: rvam2zmw

Ajaib : asia625

Amartha: IL035033 

Asetku: WVQXQ 

B

BCA Credit Card (Kartu Kredit BCA): ADRIA0002117

Bibit: ucleiaf

Bizhare: ASA8KHDU

BMoney: REF-KRJI0

Buddies: AdrZbvf

Bukalapak: BAMBANGRAHARJA13YJ

By.u: Klik link disamping atau masukkan BYADRI8439991

C

Canva: klik link disamping

Cashbac: adr01ak

Catchplay: langsung klik link tersebut

Crowdo: U051549

D

DANA: bltuDi

Deposito BPR by Komunal: AS2333

E

Easycash: WRo7Rsw

Esta Kapital: ZTVINT

F

Flip: SHIA6755

Fore Coffee: 5BA015

Fundtastic: FUN10287

G

Gradana: AS0302191555

Getplus: DWNXM6GDM

H

Halofina: AIE74C

Hangry!: ADRINALD

I

iGrow: IGWSIA1980

Indogold: 98532

Investree: LJGZ3 

J

Jenius: $asiaril

Jurnal: adriansiaril1 atau klik link disamping

K

Kapital Boost: BAT6M2

Kaspro: E57u7c

KoinWorks: 62507 

Koingold by Koinworks: KG-62507

Komunal: 1CE8460

Kredit Pintar: tanpa kode, langsung klik link tersebut saja.

L

Lakuemas: adrian2128

Levi’s VIP Indonesia: 31A8KL2

M

Makmur: 5UVNR3

Mekar: ADRIA2476 

Modalku: jdq73oc9 

Modal Rakyat: AS1817506638

N

NYALA: klik link disamping

O

OCBC NISP One Mobile: klik link disamping

OY: langsung klik link disamping

P

Pegadaian: PDS4ED81

Pluang: ADRI667294

Q

Qoala Plus: XM3KSRAL

R

Raiz Invest (Indonesia): MDA2P7

S

Shopback: us3h2G

Shopee: ASIAR252

Sweet Escape : 1FSRH

T

Tamasia: MIK97TR

Tanamduit: ADRIA00INH7

Talenta: Klik link disamping atau masukkan talenta641

Tanifund: ADRR20

Tiktok: A729133701

Tokopedia: TPADR8548

Tunaiku: SASIARIL

U

Uangme: 7627

Y

Yesdok: ADRIANS1U

Yukk: asia48