Karena cepatnya perubahan serta perkembangan P2P lending di Indonesia, tulisan ini diperbaharui secara berkala. Tidak ada satupun website yang memberikan kompensasi finansial kepada saya, namun beberapa link disini merupakan link referral.

Terakhir diperbaharui: 18 April 2020

P2P lending memang sedang hangat di Indonesia. Menawarkan bunga yang lebih tinggi dari deposito tanpa risiko yang setinggi saham atau bitcoin, P2P lending menjadi alternatif investasi untuk pemula maupun mereka yang sudah mahir.

Karena sedang marak, tentunya banyak juga perusahaan yang masuk kedalam industri ini. Oleh karena itu saya ingin memberikan artikel yang membandingkan semua website tersebut.

Dalam membandingkan dan memberi rekomendasi, saya akan mengacu pada beberapa faktor yang dijelaskan secara detail di artikel ini –>
Bagaimana Mengevaluasi Website P2P Lending

Faktor-faktor tersebut antara lain: kuantitas pinjaman, variasi pinjaman, jumlah minimal investasi, kualitas tim (customer service), likuiditas, ketersediaan produk syariah, aksesibilitas, kebijakan perlindungan modal, dan latar belakang perusahaan.

Versi Singkat

Apabila anda tidak memiliki banyak waktu untuk tulisan ini, lebih baik membaca artikel P2P Lending Terbaik Indonesia untuk rekomendasi cepat yang paling relevan saat ini.

Temukan P2P lending terbaik anda

Rekomendasi saya mungkin kurang cocok untuk anda, karena setiap orang punya preferensi berbeda-beda. Silakan buka file excel yang saya buat dibawah ini untuk melakukan seleksi sendiri berdasarkan kriteria umum yang tersedia.

Panduan menggunakannya baca disini

Database Lengkap P2P lending

Seorang pembaca bernama Goku berbaik hati membuatkan tabel database P2P lending, menggunakan data dari berbagai sumber termasuk blog ini. Tabel ini mungkin akan diperbaharui secara periodik dan bisa dilihat melalui link ini (disimpan dalam Google Sheets Publik). Baik Goku maupun saya bisa mengedit tabel tersebut, namun saya tidak bisa bertanggung jawab atas keabsahan informasi dalam tabel tersebut.

Catatan Perbandingan

Dibawah ini adalah catatan-catatan singkat untuk setiap website. Beberapa website memiliki ulasan (review) mendetail yang dapat dibaca sebagai informasi lebih lanjut. Karena banyaknya nama website di halaman ini, saya sarankan untuk menggunakan fungsi cari (CTRL F pada komputer) untuk menemukan website yang anda ingin lihat.

Kelebihan KoinWorks:

• Menawarkan jenis pinjaman dengan variasi yang beragam; mulai dari pinjaman personal, invoice financing, refinancing, pembelian barang, edukasi, permodalan, dan lain-lainnya.
• Pinjaman selalu tersedia dan sering di update, tidak pernah sampai kehabisan pinjaman.
• Banyaknya pinjaman tenor pendek yang tersedia (mulai dari satu bulan).
• Pinjaman umumnya terdanai penuh dalam waktu yang relatif singkat (dibawah dua minggu).
• Minimal investasi hanya Rp100 ribu.
• Banyak fitur yang bisa diakses melalui desktop dan mobile apps.
• Memiliki fitur robo lending yang cocok untuk pemula yang malas memilih atau sedang belajar mendiversifikasi.
• Memberlakukan perlindungan dana yang melindungi modal investor apabila terjadi gagal bayar.

Kekurangan KoinWorks:

• Sejak melakukan rebranding, tidak lagi mendukung akses melalui desktop, fitur hanya lengkap di aplikasi saja
• Meskipun proses penggalangan dana cepat, namun proses disbursement ke borrower sangat lambat sehingga mempengaruhi likuiditas
• Karena tingginya jumlah investor, seringkali investor harus berebut untuk memilih jenis pinjaman tertentu (hanya tersisa yang kurang baik).
• Tidak ada pemberitahuan email mengenai pinjaman yang bermasalah.
• Interface nya cukup menakutkan untuk pemula.

Apabila mau memilih produk investasi sendiri di KoinWorks, investor pemula perlu sedikit belajar untuk memahami tentang grading serta perlindungan yang diberikan oleh KoinWorks.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap KoinWorks disini.

Apabila tertarik, daftar di KoinWorks menggunakan kode referral saya 62507 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Investree:

• Sebagian besar pinjaman adalah pinjaman perusahaan, yang berarti risiko gagal bayarnya lebih kecil.
• Website mudah untuk digunakan.
• Customer service merespon dibawah 24 jam dan memberikan jawaban yang mudah dipahami.
• Latar belakang perusahaan cukup kuat.

Kekurangan Investree:

• Tidak banyak pinjaman yang bisa didanai karena Investree konservatif dalam memilih peminjam.
• Jenis pinjaman kurang bervariasi, hampir semua pinjaman di Investree adalah pinjaman Invoice Financing dari perusahaan.
• Tidak tersedia banyak pinjaman dengan tenor pendek, serta kecepatan pendanaan tergolong lama, yaitu dua minggu s/d satu bulan karena nilai pinjaman yang besar.
• Minimal investasi Rp1 juta.
• Tidak ada kejelasan pinjaman mana saja yang dilindungi oleh asuransi

Investree tidak pernah menjadi rekomendasi saya, meskipun sebagian besar pinjamannya adalah pinjaman perusahaan yang berarti risiko gagal bayarnya lebih kecil. Per Juli 2018, Investree telah menurunkan nominal minimal investasi dari Rp5 juta menjadi Rp1 juta. Namun variasi pinjaman yang sempit membuat saya masih sulit merekomendasikannya sebagai tempat investasi lending. Saya sendiri menggunakan Investree untuk membeli obligasi negara.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Investree disini.

Apabila tertarik, daftar di Investree menggunakan kode referral saya LJGZ3 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Modalku:

• Menyediakan pinjaman dari perusahaan dengan industri yang beragam seperti kuliner, logistik, perhotelan, dan lainnya. Cocok untuk diversifikasi maupun investor pemilih.
• Pilihan pinjaman tenor pendek beragam (mulai dari satu bulan), serta pinjaman umumnya terdanai penuh dalam waktu yang relatif singkat (dibawah satu minggu).
• Memiliki fitur autoinvest yang akan memutarkan uang anda secara otomatis pada pinjaman yang tersedia.
• Tingkat pengembalian hingga 20% per tahun.
• Website memberikan informasi yang komprehensif dan User Interface pada mobile apps mudah untuk dipahami.
• Minimal investasi hanya Rp100 ribu.

Kekurangan Modalku:

• Jumlah investor lebih banyak dibandingkan dengan jumlah pinjaman yang tersedia, sehingga pinjaman cepat habis apabila tidak menggunakan fitur autoinvest.
• Customer service bisa dihubungi melalui chat via website, namun responnya bisa lambat – diatas 24 jam.
• Tidak ada jaminan modal akan terlindungi sepenuhnya, apabila terjadi gagal bayar mereka hanya akan berusaha menagih tanpa berjanji apa-apa.
• Setup autoinvest cukup rumit

Kualitas pinjaman di Modalku sangat bervariatif tergantung musim – ada yang sangat menguntungkan maupun tidak. Representatif Modalku mengakui bahwa pinjaman di Modalku sangat cepat terdanai karena banyaknya investor yang tidak sebanding dengan jumlah pinjaman, sehingga Investor harus memanfaatkan fitur bot atau bergerak cepat untuk membangun portfolio yang baik di Modalku. Apabila anda suka memilih pinjaman sendiri tanpa bantuan bot, lupakan Modalku karena anda tidak akan kebagian pinjaman yang bagus disini.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Modalku disini.

Apabila tertarik, daftar di Modalku menggunakan kode referral saya jdq73oc9 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Akseleran:

• Menyediakan pinjaman dari perusahaan dengan industri yang beragam seperti kuliner, logistik, perhotelan, dan lainnya. Cocok untuk diversifikasi atau pilih-pilih.
• Tingkat pengembalian rata-rata cukup tinggi dibandingkan p2p produktif lainnya
• Relationship Manager bisa dihubungi lewat Whatsapp dan sangat sigap menjawab pertanyaan anda. Mereka bersedia mengajarkan anda tentang P2P lending dari awal!
• Interface website dan mobile apps sangat user friendly dan mudah untuk digunakan sehingga mendukung proses belajar bagi investor baru.
• Mereka sangat sangat (benar-benar sangat) transparan bila terjadi keterlambatan pembayaran, dengan memberikan informasi selengkap-lengkapnya perihal usaha penagihan dan mitigasi risiko.
• Menerapkan asuransi perlindungan modal dan penggantian modal menggunakan dana provisi

Kekurangan Akseleran:

• Kebanyakan pinjamannya merupakan lump sum (pokok modal dibayarkan di akhir tenor) sehingga likuiditas cenderung lebih rendah karena setiap bulannya anda hanya menerima pembayaran bunga.
• Pinjaman dengan bunga yang tinggi merupakan permodalan online store di marketplace Tokopedia dan Bukalapak sehingga memiliki risiko lebih tinggi.
• Pilihan pinjaman kebanyakan memiliki tenor tiga sampai empat bulan sehingga cenderung tidak likuid.
• Rasio peminjam dan pendana sudah tidak seimbang sehingga mau mendanai di Akseleran perlu berebutan

Saya pribadi menganggap interface website Akseleran adalah yang paling user friendly, sehingga mendukung proses belajar bagi investor baru. Aplikasi mereka juga mudah digunakan!

Akseleran adalah pemain baru yang cukup menjanjikan. Kebanyakan pinjaman di Akseleran adalah pinjaman bisnis dari berbagai industri dan tenor, sehingga sangat cocok menjadi ladang belajar diversifikasi.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Akseleran disini.

Apabila tertarik, daftar di Akseleran menggunakan kode referral saya AKSLADRIAN13403 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Asetku:

• Jumlah pinjaman yang tersedia sangat banyak dengan berbagai tenor dan bunga
• Memiliki tim Relationship Manager yang bisa dihubungi lewat Whatsapp, mereka juga suka mengajak investor ngobrol secara langsung dan memberikan apresiasi kecil.
• Menawarkan pinjaman yang paling likuid karena dana yang anda taruh LANGSUNG dikembangkan saat itu juga dengan cara disebarkan ke lebih dari 30 peminjam secara otomatis.
• Tingkat pengembalian yang cukup kompetitif
• Saat tenor pinjaman telah selesai, uang anda langsung dikembalikan ke rekening pribadi anda tanpa dipotong biaya transfer.
• Mobile apps mudah untuk digunakan.
• Asetku telah menerapkan proteksi, sehingga investor tidak akan kehilangan modal pokok jika terjadi gagal bayar.

Kekurangan Asetku:

• Semua pinjaman di Asetku merupakan pinjaman personal dari customer AKULAKU, yang berarti pendanaan anda tidak mendukung sektor produktif
• Hanya bisa diakses melalui mobile apps.
• Informasi tentang peminjam kurang informatif.
• Minimal investasi Rp1 juta,
• Customer Service bisa dihubungi melalui telepon dan email, namun, untuk email responnya diatas tiga hari.

Asetku menyadari bahwa lebih baik memiliki aplikasi smartphone tanpa web dibanding sebaliknya, sehingga website mereka hanya bisa diakses dari smartphone. Meskipun aplikasi mereka memang mudah digunakan, saya menyayangkan bahwa informasi pinjaman kurang informatif.

Bagi yang tidak mau repot memilih dan menunggu pinjaman, Asetku merupakan pilihan terbaik karena dana anda disebarkan ke lebih dari 30 peminjam secara otomatis melalui. Per Juni 2018, Asetku telah menerapkan proteksi, sehingga investor tidak akan kehilangan modal pokok jika terjadi gagal bayar.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Asetku disini.

Apabila tertarik, download Asetku di Play Store/App Store dan gunakan kode referral saya WVQXQ untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan iGrow:

• Beberapa kali saya mengalami masalah teknis saat melakukan investasi, namun tim customer servicenya sangat tanggap. Bonus poin karena mereka TIDAK menggunakan macro! (Macro adalah kalimat preset yang umumnya digunakan customer service).
• Anda boleh berbangga berinvestasi di iGrow karena turut membawa dampak sosial yang cukup baik.
• Bisa alokasi wakaf otomatis.
• Dikelola secara syariah meskipun saat ini belum memiliki sertifikasi formal syariah
• Menjunjung transparansi tinggi karena bisa berkomunikasi dengan surveyor dan petani langsung, serta mendapat laporan proyek secara rutin.

Kekurangan iGrow:

• Saat ini pilihan pinjaman di iGrow sudah sangat sedikit karena kebanyakan proyek telah selesai terdanai. Proyek baru biasanya muncul dalam dua atau tiga bulan sekali.
• Menanam tanaman butuh waktu yang relatif lama, sehingga tentu likuiditas di iGrow ini cukup rendah. Investasi terpendeknya saja ber tenor enam bulan.
• Hanya bisa diakses dari web, dan navigasinya cukup memusingkan bagi pemula.
• Retur cenderung tidak menarik bila dibandingkan dengan website lending lainnya.

Konsep iGrow memang membuat investor menjadi petani digital, sehingga semua asetnya merupakan tanaman pertanian.

Meskipun saya sendiri memiliki portfolio cukup besar di iGrow, Sulit untuk merekomendasikan iGrow sebagai pilhan investasi utama. Lebih cocok dijadikan sarana wakaf (yang memang disediakan) dan investasi sosial.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap iGrow disini.

Apabila tertarik, daftar di iGrow menggunakan kode referral saya IGWSIA1980 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Crowde:

• Tidak ada

Kekurangan Crowde:

• Tim customer service sangat lambat dalam menyelesaikan BANYAK masalah teknis yang masih menghantui website.
• Meskipun bisa diakses dari aplikasi maupun website, interface mereka sangat memusingkan. Saya sampai sekarang masih bingung dengan istilah-istilah yang mereka gunakan. Banyak masalah teknis di aplikasi maupun web.
• Crowde tidak memberikan jaminan apapun bila proyek gagal.
• Merugikan banyak investor sampai-sampai ada komunitas ‘korban crowde’

Jangan investasi di Crowde. Titik. Kalau memang anda nekat, maka silakan gunakan kode referral saya FNYTMZK, tapi jangan menyalahkan saya bila anda rugi total.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Crowde disini.

Kredit Pintar telah berhenti menerima pendanaan. Alias tidak bisa digunakan untuk investasi lagi. Review dibawah ini hanya untuk histori dan edukasi saja.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Kreditpintar disini.

Kelebihan Aktivaku:

• Tenor yang ditawarkan tidak ada yang melebihi 3 bulan.
• Tampilan Aktivaku bersih dan sederhana.

Kekurangan Aktivaku:

• Jumlah pinjaman di Aktivaku sangatlah sedikit. Sebulan sekali mungkin muncul satu buah pinjaman saja.
• TKB90 hancur berantakan, kemungkinan terburuk dibanding semua p2p lending lainnya

Aktivaku adalah pemain baru yang saat ini belum punya momentum karena banyaknya alternatif yang lebih baik, tapi Aktivaku bisa saja berkembang pesat beberapa bulan kedepan.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Aktivaku disini.

Kelebihan Amartha:

• Design website Amartha sangat menarik dan interaktif.
• Amartha mengelola pinjaman secara syariah.
• Pemain senior di ranah P2P lending.
• Punya asuransi yang bersifat opsional.
• Likuiditas cukup baik karena pembayaran mingguan untuk modal maupun bunga

Kekurangan Amartha:

• Hampir semua pinjaman tenornya 50 minggu (hampir satu tahun). Sangat lama sehingga tidak bisa main tenor singkat
• Nominal investasi cukup tinggi yaitu diatas Rp1 juta.
• Retur kurang kompetitif

Amartha merupakan pemain lama yang tidak terdeteksi oleh radar saya sekian lama. Saya tahu Amartha dari relationship manager website lainnya! Saya kurang merekomendasikan Amartha bila anda berinvestasi untuk keuntungan karena panjangnya tenor yang ditawarkan. Namun Amartha sangat cocok untuk investasi sosial untuk membantu UKM (Usaha Kecil Menengah).

Informasi lebih lanjut, baca review Amartha disini.

Apabila tertarik, daftar di Amartha menggunakan link ini untuk mendapatkan bonus (masukkan kode referral
IL035033 bila diminta).

Kelebihan Mekar:

• semua pinjaman mereka mendukung kaum wanita
• Latar belakang perusahaan yang kuat dan kredibel.
• Jumlah pinjaman di Mekar sangat sangat banyak
• Adanya perlindungan modal bila terjadi gagal bayar.

Kekurangan Mekar:

• Variasi pinjaman di Mekar sangat sempit karena semua merupakan hasil mitra koperasi
• Tenor pinjaman lama sekali diatas 10 bulan
• Saya suka design website Mekar, namun navigasi mereka sangat memusingkan

Sebagai feminis, saya sangat mendukung Mekar yang fokus mengembangkan ekonomi para wanita Indonesia. Sayangnya, saat ini saya kurang bisa merekomendasikan Mekar karena kurangnya variasi pinjaman dan lamanya tenor pinjaman.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Mekar disini.

Apabila tertarik, daftar di Mekar menggunakan kode referral saya ADRIA2476 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Easycash:

• Sama seperti Kredit Pintar dan Asetku, Easycash menggunakan alokasi otomatis untuk menyebarkan dana anda ke berbagai pinjaman sehingga meminimalkan risiko
• Dana anda di Easycash bunganya dihitung secara harian serta bisa ditarik kapan saja tanpa dipotong denda. Gila!

Kekurangan Easycash:

• Tidak ada variasi pinjaman, hanya ada dua jenis produk
• Latar belakang perusahaan yang tidak jelas.
• Karena masih baru, maka fitur di aplikasi Easycash masih sangat sederhana
• Kuota pendanaan membuat kita perlu berebutan mendanai di Easycash

Saya pribadi lebih mendukung memberikan pinjaman pada UMKM dan perusahaan supaya kita turut membantu perkembangan perekonomian Indonesia. Kendati demikian, tidak bisa dipungkiri bahwa pinjaman pinjaman terbaik ada di website model consumptive economy, dimana Easycash merupakan salah satunya.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Easycash disini

Kelebihan danaIN:

• Selalu telihat lebih dari 100 pinjaman yang bisa didanai.
• Bunga pinjaman dihitung per 15 hari.
• Semua pinjaman memiliki agunan emas yang cukup aman dan dijamin tidak gagal bayar
• Bisa lunas dalam hitungan hari

Kekurangan danaIN:

• danaIN memberikan preposisi unik dengan hanya menawarkan pinjaman berbasis gadai emas. Jadi, tidak ada jenis pinjaman lainnya.
• Hampir seluruh pinjaman memiliki tenor MAKSIMAL 120 hari, namun peminjam bisa melunasi hutang mereka KAPAN SAJA. Ini merupakan hal unik yang tidak dimiliki website lain karena likuiditas setiap pinjaman tidak bisa diketahui diawal.
• Estetika design kurang sedap dipandang.
• Tidak menggunakan model investasi gotong royong dimana satu pinjaman bisa didanai banyak orang sehingga minimal investasi cukup besar

danaIN memberikan preposisi yang sangat unik dimana mereka khusus menyajikan pinjaman berbasis gadai emas. Mereka meng-klaim hal ini meningkatkan keamanan modal untuk pemodal. Meskipun penawarannya lebih unik, saya melihat website lain memberikan alternatif yang jauh lebih menarik.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap danaIN disini.

Apabila tertarik, daftar di danaIN menggunakan kode referral saya 12552 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Modal Rakyat:

• Tenor pinjaman bervariasi dari satu sampai empat bulan. Hal ini berarti hampir tidak ada pinjaman jangka panjang di Modal Rakyat.
• Variasi pinjaman yang luas memungkinkan diversifikasi.
• Garansi perlindungan modal bila terjadi gagal bayar (produk tertentu)
• Interface website mudah dijelajahi dan dipelajari.
• Investasi minimal hanya Rp25 ribu.
• Aplikasi Android yang sangat bagus

Kekurangan Modal Rakyat:

• Garansi perlindungan modal hanya diberikan untuk pinjaman tertentu.
• Pinjaman tenor dua bulan kebawah lebih cepat habis.
• Bunga kurang kompetitif

Bagi yang ingin mendanai pinjaman jangka pendek tapi tidak suka pinjaman personal seperti Asetku atau Easycash, maka akan cocok berinvestasi di Modal Rakyat karena banyaknya pinjaman dengan tenor dibawah empat bulan.

Modal Rakyat juga cocok untuk investor dengan modal yang terbatas.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Modal Rakyat disini.

Apabila tertarik, daftar di Modal Rakyat menggunakan kode referral saya
AS1817506638.

Kelebihan Crowdo:

• Pinjaman cukup bervariasi dari segi tenor dan risiko.
• Sangat transparan dan mendetail tentang informasi peminjam
• Menerima pendanaan menggunakan mata uang asing.

Kekurangan Crowdo

• Jumlah pinjaman yang fluktuatif.
• Tidak semua pinjaman memiliki jaminan perlindungan modal.
• Interface Crowdo bisa dibilang cukup memusingkan karena mereka menggabungkan halaman untuk menjadi investor maupun peminjam, ditambah lagi adanya halaman untuk membuat profil perusahaan.

Crowdo merupakan satu satunya website disini (yang saya review) yang menerima pendanaan menggunakan valuta asing (dolar Singapura, dolar Amerika, dan Ringgit Malaysia). Interface mereka lebih rapi dalam bahasa Inggris, sehingga saya curiga bahwa target market Crowdo memang merupakan orang asing yang tinggal di Indonesia. Terlepas dari fakta tersebut, Crowdo bukan merupakan pilihan yang baik karena sedikitnya pinjaman dan sempitnya variasi.

Informasi lebih lanjut, baca review Crowdo disini

Apabila tertarik, Daftar di Crowdo dan gunakan kode referral U051549 untuk mendapat bonus.

Kelebihan Dana Syariah:

• Tidak begitu banyak pinjaman yang tersedia saat saya melakukan kunjungan pertama (kurang dari sepuluh). Namun nilai pinjaman-pinjamannya sangat besar sehingga bisa menampung banyak dana dari berbagai investor.
• Saya menghadapi beberapa kendala teknis saat mau mendaftar dan verifikasi, namun tim Dana Syariah sangat tanggap membalas komunikasi saya – bahkan diluar jam kerja!
• Interface sangat mudah digunakan. Informasi yang disajikan tentang pinjaman juga sangat lengkap dan transparan. Pemula cukup melihat informasi di sisi kanan, dan investor yang mahir bisa mendapatkan informasi mendetail di sisi kiri. Mantap!

Kekurangan Dana Syariah:

• Dari 8 pinjaman yang saya tinjau, hanya satu yang memiliki tenor empat bulan. Sisanya memiliki tenor 12 bulan.
• Kebanyakan pinjaman di website ini adalah berbasis properti. Ada sedikit pinjaman UMKM.

Sesuai namanya, Dana Syariah merupakan website P2P lending syariah. Apabila anda hanya mau berinvestasi syariah, maka website ini tidak memiliki masalah ataupun kekurangan yang signifikan. Namun bila anda bebas berinvestasi non-syariah, maka ada website-website lain yang mungkin lebih cocok untuk anda.

Kelebihan Ammana

• rasio antara pendana dan peminjam bisa dibilang cukup seimbang, sehingga mengurangi risiko uang mandek karena tidak adanya pinjaman yang bisa didanai.
• Semua proyek pendanaan di Ammana adalah untuk mendukung microeconomy (kegiatan usaha kecil). Namun tingkat risiko dan tenor yang ditawarkan sangat bervariatif sehingga cukup mudah melakukan diversifikasi.
• Dikelola secara syariah.

Kekurangan Ammana

• Saat ini Ammana hanya bisa diakses dari aplikasi yang designnya cukup berantakan. Terlalu banyak teks, angka, dan gambar dimana-mana. Istilah-istilah yang digunakan juga tidak umum sehingga mempersulit investor untuk melakukan perhitungan dan analisa. Masih banyak yang perlu diperbaiki.
• Banyak kisah gagal bayar dan telat bayar dari lender di Ammana

Ammana adalah website lending syariah yang memiliki nilai sosial tinggi. Semua pendanaannya merupakan kegiatan usaha kecil yang mendukung negara kita dari segi ekonomi. Apabila anda tidak merasa pusing menjelajahi aplikasinya yang berantakan, maka tidak ada salahnya berinvestasi di Ammana.

Informasi lebih lanjut, baca review Ammana disini.

Kelebihan Growpal:

• Data proyek sangat transparan dan lengkap serta dilengkapi grafik interaktif yang saya rasa perlu dicontoh oleh website lain.
• Pembaca saya semua bercerita pengalaman baik dengan Growpal
• Keuntungan bisa dibilang cukup tinggi

Kekurangan Growpal:

• Minimum investasi yang tidak konsisten jumlahnya, bahkan bisa mencapai puluhan atau ratusan juta.
• Semua proyek di Growpal memiliki tenor diatas satu tahun.
• Mirip dengan iGrow yang hanya fokus pada satu bidang. Growpal fokus pada budidaya hewan laut sehingga tidak memiliki variasi pinjaman lain.
• Customer servicenya membutuhkan waktu satu bulan untuk membalas pertanyaan saya.

Apabila anda punya panggilan hati untuk mendanai proyek perikanan di Indonesia, maka Growpal menjadi pilihan yang tepat. Apabila tidak, lebih baik mendanai di website lain saja.

Informasi lebih lanjut, baca review mendalam Growpal disini.

Kelebihan Vestifarm:

• Meskipun hanya menyajikan pendanaan agrikultural yang biasanya memiliki tenor diatas satu tahun, nyatanya Vestifarm memiliki beberapa pendanaan berjangka waktu empat sampai tujuh bulan, meskipun semuanya sudah terdanai penuh saat ini.
• Saya sangat menyukai design website Vestifarm yang modern serta mudah dipahami.

Kekurangan Vestifarm:

• Mirip dengan iGrow yang berbasis penanaman, proyek di Vestifarm tergantung dengan musim penanaman, sehingga jumlah proyek yang bisa didanai saat ini tidak banyak.
• Sesuai namanya, Vestifarm fokus di pendanaan pertanian sehingga tidak memiliki berbagai variasi pinjaman.
• Vestifarm memiliki komunitas ‘korban’ yang mengeluhkan dana mandek dan kerugian massal di Vestifarm

Bagi yang memiliki panggilan sosial untuk hanya mendanai proyek agrikultural, Vestifarm menjadi alternatif yang baik dibanding iGrow, karena memiliki sedikit lebih banyak proyek dengan tenor yang lebih variatif.

Kelebihan Danamart:

• Latar belakang perusahaan yang kuat – hasil dari Binus Creates.
• Saya kenal langsung orang orang dibelakangnya.
• Ada tim relationship manager yang membantu investor.
• Detail peminjam yang cukup mendetail terutama untuk produk pinjaman pendidikan

Kekurangan Danamart:

• Pinjaman yang tersedia sangat sedikit.
• Sejauh ini saya hanya melihat pinjaman Grade C.
• Website kelihatan belum selesai dibuat karena banyak informasi yang tidak ada.

Di awal 2020, Danamart meluncurkan program Danastudi yang merupakan pinjaman personal untuk keperluan pendidikan, jadi sekarang di Danamart anda bisa mendiversifikasi pendanaan anda ke sektor institusi maupun personal.

Informasi lebih lanjut, baca review mendalam Danamart disini.

Apabila tertarik, daftar di Danamart menggunakan kode referral saya asiaril.

Kelebihan Danamas:

• Asuransi otomatis untuk melindungi modal investor.
• Latar belakang perusahaan yang sangat kuat.
• Variasi produk pendanaan yang sangat variatif

Kekurangan Danamas:

• Anda tidak akan kebagian pinjaman apapun karena pinjaman baru sangat cepat terdanai (dalam hitungan detik).
• Website banyak masalah teknis.

Danamas memang sesepuh P2P lending di Indonesia. Namun karena tidak adanya pinjaman yang siap didanai, saat ini lebih baik melirik alternatif yang tidak kalah oke.

Informasi lebih lanjut, baca review mendalam Danamas disini

Kelebihan Gradana:

• Satu satunya P2P lending berbasis properti di Indonesia.

Kekurangan Gradana:

• Benar-benar jarang tersedia pinjaman disini.
• Tenor cenderung panjang.

Gradana memiliki proposi unik dengan menyediakan pinjaman berbasis properti. Namun karena minimnya pinjaman yang ada, saya kurang bisa merekomendasikan Gradana untuk saat ini.

Informasi lebih lanjut, baca review Gradana disini

Tertarik? Daftar di Gradana menggunakan kode referral saya AS0302191555 dan dapatkan bonus.

Kelebihan KlikAcc:

• Memiliki mitra yang lumayan terkenal seperti Tokopedia dan Indosat.

Kekurangan KlikAcc:

• Proses verifikasi identitas yang tidak selesai selesai (baca dibawah).
• Jumlah pinjaman yang sedikit.
• Latar belakang perusahaan tidak jelas.
• Nominal minimal investasi yang kelewat besar.

KlikAcc berjanji akan memverifikasi data saya dalam 2×24 jam, namun sampai sekarang akun saya belum terverifikasi. Kemungkinan hal ini karena dua hal: Mereka terlalu banyak pendaftaran baru sampai kelabakan, atau mereka tidak lagi menerima pendana baru. Kedua kemungkinan tersebut bukanlah pertanda baik untuk KlikAcc. Atau kemungkinan ketiga yang paling parah, mungkin mereka takut saya review (hehe).

Kendati demikian, saya bisa melihat daftar pinjaman mereka meski belum terverifikasi sehingga bisa membuat review singkat ini.

Kelebihan DanaLaut:

• Jumlah minimal investasi yang lumayan terjangkau – dimulai dari Rp25 ribu.
• Design website yang menarik dan mudah digunakan.
• Analisa pinjaman yang transparan dan informatif.

Kekurangan DanaLaut:

• Jumlah pinjaman relatif sedikit.
• Latar belakang perusahaan yang tergolong baru.
• Tidak pernah tersedia pinjaman untuk didanai.

Keunggulan utama DanaLaut adalah nominal minimal investasinya yang cukup rendah untuk lending berbasis kelautan. Lending kelautan lain seperti Growpal memiliki nominal investasi cukup besar sehingga menutup peluang bagi mereka yang memiliki modal minim namun ingin mendukung kelautan Indonesia lewat investasi mereka.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap DanaLaut disini.

Tertarik? Daftar di DanaLaut dan gunakan kode referral saya 92737444 untuk mendapat bonus

Kelebihan KawanCicil:

• Pinjaman dengan nominal kecil sehingga cepat terdanai.
• Selain itu, tenor pinjaman pendek berarti adanya likuiditas maksimal.
• Semua pinjamannya Grade A, meskipun saya ragu benar-benar dinilai objektif atau tidak.

Kekurangan KawanCicil:

• Tidak ada variasi di pinjaman. Semuanya satu grade dan berasal dari peminjam yang sama, tenornya sama semua juga.
• Tidak ada informasi yang jelas tentang perusahaan maupun kebijakan mereka.
• Apabila nanti peminjam disini sudah menjadi cukup banyak, kemungkinan akan terjadi dana nganggur.

KawanCicil adalah P2P lending baru yang masih perlu meningkatkan banyak hal, sehingga saya belum bisa merekomendasikan anda untuk mendanai disini. Kendati demikian, bila anda merasa opsi lain anda saat ini minim atau tidak memuaskan, tidak ada salahnya mencoba mendanai disini. Saya memang merekomendasikan website lending hanya yang terbaik, namun saya juga tidak ingin pemain baru langsung tewas karena tidak diberi kesempatan.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Kawancicil disini.

Kelebihan TaniFund:

• Variasi Tenor yang bermacam-macam.
• Design website yang sangat interaktif.
• Satu-satunya p2p lending pertanian yang masih menjaga tingkat gagal bayar seminimal mungkin

Kekurangan TaniFund

• Pinjaman yang tersedia umumnya sangat sedikit.

TaniFund bisa dibilang pemimpin di P2P lending agrikultur yang masih bisa dengan bangga memajang TKB90 sebesar 100%. Bila anda punya kepedulian khusus di bidang agrikultural namun tidak suka tenor iGrow yang panjang atau pelayanan Crowde yang kurang memuaskan, maka website ini bisa menjadi alternatif yang baik.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap TaniFund disini.

Tertarik? Daftar di TaniFund dan gunakan kode referral saya 7388548 untuk mendapatkan bonus awal.

Kelebihan Toko Modal:

• Pinjaman dengan plafon rendah berarti mengurangi risiko dana nganggur dan mempercepat likuiditas.
• Likuiditas yang luar biasa tinggi karena tenor yang singkat-singkat.
• Dampak sosial yang bagus.

Kekurangan Toko Modal:

• Latar belakang perusahaan tidak jelas.
• Anda akan sangat kesulitan mendapat pinjaman disini.
• Website dipenuhi masalah teknis.

Toko Modal memiliki keunggulan yang belum terkalahkan oleh P2P lending lainnya: likuiditas yang luar biasa tinggi. Saya belum menemukan P2P lending produktif lain dengan likuiditas yang setinggi Toko Modal. Bahkan Danamas yang sepertinya menjadi inspirasi Toko Modal memiliki tenor dua kali lebih lama. Apabila anda melirik P2P lending jenis konsumtif, tentu Easycash memiliki likuiditas yang lebih tinggi karena tidak memiliki tenor sama sekali, dan Asetku sayangnya sudah menghapus tenor 8 hari sehingga pilihan anda untuk likuiditas dibawah sepuluh hari tidak banyak lagi.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Toko Modal disini.

Kelebihan UangMe

• Jumlah pinjaman yang saat ini tidak ada habisnya
• Menyediakan tenor lengkap, dari pendek sampai menengah
• Bunga yang disajikan cukup kompetitif
• Skema referral yang menarik

Kekurangan Uangme

• Tidak adanya relationship manager yang bisa membimbing investor baru
• Minimal investasi Rp1 juta rupiah, cukup besar dibanding pemain lainnya
• Latar belakang perusahaan yang cukup tertutup dan belum dikenal baik oleh saya maupun publik
• Bunga fluktuatif dari bulan ke bulan

Uangme adalah pemain baru yang mendadak eksis karena mengambil momentum yang tepat – ia hadir sebagai alternatif terbaik Asetku sejak Asetku menerapkan kuota pendanaan yang membuat pusing semua orang.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap UangMe disini.

Daftar di Uangme menggunakan kode referral saya 7627 untuk mendapatkan bonus.

Kelebihan Komunal

• Masih menawarkan working capital, inventory financing, dan project financing. Merupakan suatu kelangkaan di P2P lending lainnya, hal ini mempermudah diversifikasi
• Desain antarmuka yang sangat mudah digunakan dan menyenangkan.
• Ada fitur pasar sekunder yang membantu likuiditas, meskipun patut dipertanyakan apakah ada yang akan menggunakannya.
• Mengikuti anjuran OJK untuk beroperasi diluar Jabodetabek, sehingga potensi growth nya lebih tinggi karena ‘menghindari persaingan.

Kekurangan Komunal

• Asuransi bersifat opsional dan anda harus membayar ekstra untuk hal tersebut.
• Fact sheet yang disajikan tergolong kualitas standar ala kadarnya.
• Minimal investasi tergolong cukup besar.

Rekomendasi

Komunal adalah pendatang baru yang membuat pilihan P2P lending produktif non-UMKM semakin banyak. Saat ini saya belum menemukan hal yang bisa membuat Komunal ”stand out” atau menjadi berbeda sendiri, selain daripada lokasinya yang bertempat di luar Jabodetabek. Kendati demikian Komunal juga belum punya kekurangan signifikan yang bisa saya kata-katain.

Informasi lebih lanjut, baca review lengkap Komunal disini.

Kelebihan

• Salah satu p2p lending dengan bunga tertinggi di Indonesia
• Tidak puas dengan mata uang rupiah? Anda bisa mendanai menggunakan mata uang Euro di Mintos
• Sangat mudah digunakan
• Likuiditas luar biasa tinggi

Kekurangan

• Kurangnya transparansi informasi soal peminjam
• Prosedur penanganan pinjaman bermasalah tidak disosialisasikan kepada pendana
• Masih kurang eksis di kalangan investor p2p lending

Rekomendasi

Meskipun latar belakang perusahaannya kurang mantap, Cashwagon layak dicoba, terutama bila likuiditas dan bunga tinggi merupakan hal yang penting bagi anda.

Bagaimana dengan Alokasi Saya?

Setiap orang punya strategi investasi yang berbeda-beda, namun apabila anda penasaran bagaimana anda mengatur uang saya di P2P lending, maka saya bocorkan:

Saat ini sekitar 20% uang saya diinvestasikan di P2P lending, dimana 80% lainnya disebarkan di aset lain seperti asuransi, reksadana, emas, dan lain – lainnya.

Dari 20% alokasi P2P lending ini, mayoritas saya alokasikan di Asetku, disusul Danamart karena saya kenal Danamart luar dalam, lalu setelahnya Akseleran (meskipun mayoritas saldo disini merupakan hasil referral), disusul Amartha dan iGrow dengan nominal yang seimbang. Ada juga uang receh saya yang berkeliling berbagai macam P2P lending seperti ModalRakyat, Komunal, dan lain-lainnya untuk keperluan ulasan website ini.

Untuk meminimalkan risiko, saya menyarankan menyebarkan uang anda di website-website yang anda suka secara personal. Baca artikel ini untuk penjelasan lebih lanjut.

Rekomendasi Versi Syariah

Saya terus terang kesulitan memberi rekomendasi syariah karena tidak tahu kriteria apa yang bisa digunakan untuk menilai dari segi syariah. Bahkan rekan rekan saya yang berlatar belakang syariah pun sulit menentukan P2P lending yang paling syariah.

Ammana merupakan p2p lending syariah pertama dan satu-satunya, namun dilanda masalah banyak pinjamannya yang telat bayar sehingga kurang bisa direkomendasikan.

Menurut saya pribadi, iGrow adalah P2P lending yang paling syariah, karena skema pendanaannya adalah permodalan tanaman sehingga bisa dibilang tanpa unsur riba. Return anda murni dipengaruhi hasil penjualan hasil panen, tidak dijanjikan di muka.

Apabila tidak suka iGrow, maka bisa mencoba Amartha, Mekar, dan Investree.

Baca Juga

Bagaimana Diversifikasi di P2P Lending

Amankah Investasi P2P Lending?

Bagaimana bila P2P Lending Gagal Bayar?